Tiga hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mendapatkan kartu kredit

Menurut para ahli, kartu kredit menciptakan utang konsumen, jadi penting untuk menganalisis pro dan kontra sebelum menggunakannya.

Akhir-akhir ini, saya sering menerima telepon dari bank yang menawarkan saya untuk mengajukan kartu kredit. Awalnya, saya merasa kesal, tetapi setelah mendengar mereka terus-menerus menawarkan berbagai insentif, saya merasa cukup tertarik.

Seorang teman saya juga menggunakan 2-3 kartu kredit, dan pernah berkata bahwa ia mendapatkan ratusan ribu cashback setiap bulan, mengumpulkan poin untuk ditukarkan dengan hadiah, dan mengumpulkan air miles... Haruskah saya memiliki kartu kredit sendiri? Apa saja kriteria untuk memilih kartu yang tepat dan apa yang harus saya perhatikan? Mengenai kondisi keuangan saya, saya memiliki gaji sekitar 25 juta VND, tidak memiliki utang, dan memiliki tabungan sebesar 500 juta VND.

Halaman ( Hanoi )

Beberapa kartu kredit di pasaran. Foto: Tat Dat

Konsultan:

Pertama-tama, kita perlu memahami bahwa hakikat kartu kredit adalah produk keuangan yang praktis dan membuat konsumsi lebih mudah dan praktis. Dengan batas maksimum yang diberikan setiap bulan, kita tidak perlu memiliki uang tunai untuk membayar suatu produk atau layanan, atau dengan kata lain, penerbit kartu mengizinkan kita menggunakan uang mereka dan membebaskan bunga untuk jangka waktu tertentu.

Ketika batas waktu tiba, kita harus membayar kembali uang tersebut, jika tidak, kita akan dikenakan bunga tinggi, dan peringkat kredit kita pun bisa terpengaruh. Sistem lembaga kredit menyimpan data riwayat pembayaran utang untuk mengevaluasi "sikap pembayaran utang" seseorang. Jika Anda memiliki utang yang jatuh tempo, skor kredit Anda akan dinilai rendah, yang mengakibatkan konsekuensi negatif seperti tidak disetujuinya pinjaman atau harus membayar bunga tinggi saat meminjam dibandingkan dengan orang-orang dengan skor kredit yang baik.

Dalam artikel ini, mari kita menganalisis penggunaan kartu kredit dalam tiga aspek: kenyamanan, program insentif yang menarik, dan metode pengelolaan pengeluaran.

Kenyamanan

Pertama, dengan kartu kredit, kita tidak perlu membawa uang, menukarkan uang, menyimpan uang receh, dan menghindari berbagai ketidaknyamanan. Ini semua orang bisa merasakannya.

Kedua, menggesek kartu memang sangat mudah, tetapi di baliknya terdapat teori keuangan perilaku yang menarik. Penelitian psikologis menunjukkan bahwa uang adalah salah satu "jalan buntu emosional" manusia. Selain rasa senang saat memiliki produk atau layanan favorit, membayar juga menciptakan "kehilangan" tertentu di otak. Oleh karena itu, kita sering kali mempertimbangkan dan ragu-ragu saat membayar, terutama dengan uang tunai.

Namun, ketika kartu diperkenalkan, alih-alih harus menyerahkan uang kepada penjual, kita cukup menggesek kartu. Oleh karena itu, perasaan "rugi" pun berkurang drastis, kita mengurangi pertimbangan dan keraguan, serta membelanjakan uang dengan lebih leluasa dan murah hati. Dengan demikian, penggunaan kartu kredit dapat menjadi penyebab kita lebih banyak berbelanja dan lebih sedikit menabung.

Selain itu, kemudahan ini juga memiliki sisi negatif, yaitu hilangnya kartu atau informasi keamanan, yang memungkinkan penjahat menggunakan kartu untuk berbelanja. Menyelesaikan transaksi penipuan ini selalu membutuhkan waktu, dan pemegang kartu tidak selalu mendapatkan kembali uang yang hilang.

Program promosi

Sebagaimana telah dijelaskan sebelumnya, kartu kredit memiliki fungsi penting untuk merangsang konsumsi. Untuk menjalankan fungsi tersebut, konsumen harus terlebih dahulu menerima kartu tersebut. Setelah itu, program pembebasan biaya tahunan dan program cashback diperkenalkan untuk mendorong penggunaan kartu.

Pasar telah mencatat banyak program yang jika digunakan dengan benar akan membawa manfaat langsung bagi pemegang kartu seperti cashback saat pergi ke supermarket, membayar biaya kuliah, membayar premi asuransi, dan berbelanja di platform e-commerce.

Metode manajemen biaya

Menggunakan kartu kredit sama saja dengan menggunakan utang konsumen. Ada dua jenis utang, utang lancar dan utang macet, tergantung pada tujuan dan metode penggunaannya. Keputusan untuk menggunakan kartu kredit atau tidak, yang terpenting bukanlah kemudahan atau program istimewa yang ditawarkan kartu tersebut, melainkan metode pengelolaan pengeluaran.

Segera setelah Anda menerima penghasilan, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menyisihkan sebagian tabungan, yang juga dikenal sebagai "membayar diri sendiri" sebelum membelanjakannya, atau yang juga dikenal sebagai "membayar orang lain". Besarnya tabungan ini bergantung pada tingkat penghasilan dan jumlah tanggungan Anda. Kemudian, porsi pengeluaran harus diklasifikasikan menjadi pengeluaran penting dan pengeluaran kebutuhan. Pengeluaran penting adalah pengeluaran wajib seperti biaya sekolah anak, tagihan belanja, sewa rumah, tagihan listrik dan air, serta asuransi. Pengeluaran kebutuhan adalah pengeluaran untuk kesenangan seperti makan di luar, jalan-jalan , perawatan kecantikan, dan belanja barang-barang non-esensial lainnya.

Untuk pengeluaran penting, baik tunai maupun kartu, tetap tidak membuat kita "berbelanja lebih banyak". Oleh karena itu, Anda bisa menggunakan kartu kredit, asalkan ingat batas waktu pembayaran (bank penerbit akan mengirimkan email atau pesan teks untuk mengingatkan Anda). Belum lagi, program insentif kartu kredit sangat berfokus pada pengeluaran penting seperti belanja di supermarket, biaya kuliah, dan asuransi.

Namun, semakin mudah membayar pengeluaran penting, semakin berhati-hati kita saat menggunakan kartu kredit untuk membeli barang-barang yang tidak perlu. Beberapa tips untuk membatasi pengeluaran ini adalah dengan menetapkan anggaran maksimum tidak lebih dari 15% dari pendapatan, atau menunggu beberapa hari lagi untuk memastikan produk dan layanan yang akan dibeli, dan menggunakan uang tunai alih-alih kartu untuk membatasi belanja demi kenyamanan.

Dengan demikian, jika Anda seorang pengelola anggaran yang baik, tahu cara mengalokasikan anggaran yang wajar untuk pengeluaran penting dan kebutuhan, Anda dapat memanfaatkan sepenuhnya manfaat yang dibawa kartu kredit dan membatasi kerugian penggunaan kartu.

Untuk membentuk kebiasaan berbelanja dan melunasi utang tepat waktu, sebaiknya Anda mulai dengan kartu dengan limit 1-2 kali pendapatan bulanan Anda. Dalam memilih kartu, pertimbangkan pengeluaran mana yang menghabiskan sebagian besar anggaran Anda untuk memilih kartu dengan insentif untuk pengeluaran tersebut.

Nguyen Thu Giang

Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi

di Perusahaan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT

Tautan sumber: https://vnexpress.net/ba-dieu-nen-can-nhac-truoc-khi-lam-the-tin-dung-4606766.html