Perlindungan pelanggan sejak dini - "perisai digital" sistem perbankan

Dalam konteks semakin canggihnya bentuk-bentuk penipuan berteknologi tinggi, mulai dari pemalsuan merek hingga peniruan identitas mitra, tidak hanya individu, tetapi juga banyak bisnis telah menjadi sasaran kejahatan siber. Bank harus mempercepat respons mereka untuk melindungi nasabah.

Baru-baru ini, sebuah bisnis di Kota Ho Chi Minh secara tidak sengaja mentransfer lebih dari 145 juta VND kepada seseorang yang mengaku sebagai mitra dalam transaksi pembelian peralatan sekolah. Setelah mendeteksi tanda-tanda yang tidak biasa, bisnis tersebut menghubungi Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) untuk meminta bantuan. Bank tersebut segera meninjau dan membandingkan data peringatan penipuan dan mengirimkan permintaan pembekuan mendesak kepada bank penerima. Berkat proses koordinasi yang cepat dan akurat, uang tersebut ditahan pada hari yang sama, membantu nasabah menghindari kerugian. Seorang perwakilan bank mengatakan bahwa dalam 9 bulan pertama tahun 2025, ACB mencegah lebih dari 30.000 transaksi yang menunjukkan tanda-tanda penipuan, sehingga aset nasabah senilai lebih dari 2.000 miliar VND terlindungi dengan aman. Aktivitas peringatan berkala juga telah ditingkatkan di aplikasi dan saluran komunikasi resmi, membantu pengguna dengan cepat mengidentifikasi skenario penipuan baru, berkontribusi pada peningkatan perlindungan diri saat bertransaksi daring.

Tak hanya ACB, banyak bank lain juga telah menerapkan sistem data peringatan penipuan sejak awal tahun ini, sesuai dengan Surat Edaran 17/2024/TT-NHNN, yang mewajibkan bank untuk memberikan informasi bulanan mengenai rekening yang terindikasi penipuan dan penipuan atas permintaan lembaga pengelola. Hal ini merupakan langkah penting dalam membangun "perisai digital" untuk melindungi nasabah dan memperkuat keamanan sistem pembayaran.

Menghadapi penipuan dan penipuan daring yang semakin canggih dan kompleks di sektor keuangan dan perbankan, Bank Negara Vietnam (SBV) terus menerapkan sistem peringatan akun palsu (SIMO). Menurut data dari Departemen Pembayaran SBV, setelah lebih dari 5 bulan uji coba sistem SIMO, bank-bank telah membantu mencegah lebih dari VND 1.790 miliar transaksi mencurigakan, sehingga mencegah kerugian bagi 468.000 nasabah. Saat ini, 8 bank telah menguji coba sistem ini, dan badan pengelola menyatakan bahwa semua bank akan berpartisipasi dalam penerapan sistem SIMO, menciptakan perisai yang kokoh untuk melindungi aset nasabah saat bertransaksi di lingkungan elektronik.

Sebagai bank terbaru yang mengumumkan penerapan sistem SIMO, TPBank menyatakan bahwa, menghadapi gelombang kejahatan berteknologi tinggi yang marak di Vietnam dengan ribuan kasus penipuan transfer uang setiap tahunnya, bank-bank berada di bawah tekanan yang cukup besar untuk melindungi nasabah dari risiko kehilangan uang melalui rekening mereka. Solusi SIMO membantu nasabah segera mengidentifikasi rekening penerima yang menunjukkan tanda-tanda abnormal, sehingga secara proaktif mencegah penipuan keuangan sejak awal transaksi.

Sebelumnya, beberapa bank besar seperti VietinBank dan Vietcombank telah memelopori penerapan teknologi untuk mencegah penipuan transaksi. Ibu Do Thi Bich Mai, Wakil Direktur Tetap Divisi Operasional VietinBank, mengatakan bahwa hanya dalam rentang waktu 6-12 Oktober, VietinBank telah meninjau lebih dari 16.000 rekening yang diduga penipuan, dan menemukan lebih dari 6.000 kasus dengan indikasi yang jelas, terkait dengan arus kas senilai lebih dari 11,5 miliar VND. "VietinBank berencana untuk memperluas sistem SIMO ke ATM pada Desember 2025, kemudian ke konter transaksi. Tujuannya adalah untuk memantau secara komprehensif saluran pembayaran, termasuk transaksi dompet elektronik, guna mencegah penipuan lintas bank dan lintas negara," ujar Ibu Mai.

Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA) baru saja menerbitkan Buku Panduan tentang koordinasi dalam mendukung penanganan risiko untuk rekening, kartu, dan unit penerimaan pembayaran terkait transaksi transfer uang dan pembayaran yang diduga penipuan dan pemalsuan. Ibu Le Thi Hong Nhung, Wakil Kepala Pusat Pemantauan dan Operasi Layanan, Perusahaan Saham Gabungan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), menilai bahwa buku panduan ini merupakan alat penting bagi bank untuk berkoordinasi secara sinkron. Ketika mendeteksi rekening yang mencurigakan, bank dapat mengecualikan rekening tersebut untuk sementara dari sistem, mencegah transaksi lebih lanjut, dan membatasi penyebaran risiko.

Para ahli mengatakan bahwa solusi sinkron yang diterapkan menunjukkan upaya gigih industri perbankan untuk melindungi aset pengguna di lingkungan elektronik. Meningkatnya kejahatan berteknologi tinggi tidak hanya menyebabkan kerugian ekonomi tetapi juga memengaruhi kepercayaan masyarakat terhadap transaksi digital. Data dari Kementerian Keamanan Publik menunjukkan bahwa dalam 8 bulan pertama tahun 2025, pihak berwenang menemukan hampir 1.500 kasus penipuan daring, yang menyebabkan kerugian lebih dari VND 1.660 miliar. Meskipun tindak pidana tradisional cenderung menurun, kejahatan siber menjadi lebih rumit.

Dalam situasi tersebut, Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara Vietnam, menekankan bahwa bank perlu memperkuat kontrol mulai dari pembukaan rekening, pembukaan dompet, hingga pemantauan transaksi yang tidak lazim; mengotomatiskan proses koordinasi antarbank; mempertimbangkan pembentukan pusat koordinasi bersama untuk menangani transaksi mencurigakan secara langsung (real-time), bahkan di luar jam kerja. "Kita harus menempatkan diri sebagai korban, menganggap kehilangan uang nasabah sama seperti kehilangan uang kita sendiri. Hanya dengan semangat itulah industri perbankan dapat benar-benar melindungi kepercayaan sosial di era pembayaran digital," tegas Bapak Tuan.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html