Perusahaan keuangan yang melakukan transformasi digital: Kendalanya bukan pada biaya

(Dan Tri) - Dari bank hingga perusahaan sekuritas, transformasi digital membawa keuntungan dalam hal biaya, manajemen, pengalaman pelanggan, dan pembangunan berkelanjutan. Namun, transformasi digital juga menghadirkan tantangan dalam hal teknologi, hukum, dan sumber daya manusia.

Transformasi digital sebagai "tangan maha kuasa"

Dr. Chau Dinh Linh, dosen di Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa penerapan transformasi digital dalam manajemen bisnis membantu mengurangi biaya dengan meningkatkan produktivitas dan mengendalikan laba. Berkat hal tersebut, sumber daya manusia beroperasi lebih lancar dan para pemimpin dapat mengambil keputusan yang lebih efektif.

Menurut Bapak Linh, bank saat ini tidak perlu membuka banyak cabang. Pengguna cukup bermodalkan ponsel atau CDM (Mesin Setor Tunai - ATM generasi baru) untuk melakukan sebagian besar transaksi seperti membuka kartu, mengubah informasi pribadi, dan sebagainya, sehingga mengurangi jumlah staf di konter transaksi.

Bapak Linh menekankan bahwa transformasi digital tidak hanya mengoptimalkan biaya, tetapi juga membantu model bisnis menjadi lebih cerdas, lebih kreatif, dan memenuhi kebutuhan pasar. "Jika bisnis tidak berubah secara proaktif tetapi membiarkan pesaing bergerak lebih cepat, mereka akan tersingkir dari persaingan ini," ujarnya.

Senada dengan itu, Bapak Nguyen The Minh, Direktur Analisis Sekuritas Yuanta Vietnam, mengatakan bahwa transformasi digital merupakan tren yang tak terelakkan di semua bidang. Peran pertama adalah meningkatkan efisiensi manajemen operasional.

Dalam konteks skala transaksi yang semakin besar dan persyaratan manajemen risiko yang lebih tinggi, penerapan teknologi membantu perusahaan sekuritas mengoptimalkan proses back-office, pelaporan, dan kepatuhan; dengan demikian mengurangi biaya dan meningkatkan transparansi dan pengendalian risiko sesuai dengan standar internasional.

Transformasi digital juga memperluas pengalaman pelanggan dan meningkatkan persaingan. Pelanggan kini menuntut layanan yang cepat, personal, dan nyaman. Penerapan AI, Big Data, Cloud, atau Aplikasi Seluler membantu perusahaan sekuritas menganalisis perilaku investasi, memberikan rekomendasi yang tepat, dan memberikan layanan dengan segera – faktor kunci untuk mempertahankan investor.

Yang lebih penting, transformasi digital membentuk kembali model bisnis dan membuka nilai baru. Bisnis tidak hanya mendigitalkan proses lama, tetapi juga mengembangkan model modern seperti transaksi daring, robo-advisor, penilaian margin, atau ekosistem keuangan terintegrasi (perbankan, asuransi, manajemen aset). Perusahaan yang terdepan dalam berinvestasi di bidang teknologi akan memiliki keunggulan dalam memimpin pasar dan meningkatkan laba jangka panjang.

Bapak Nguyen The Minh menyatakan bahwa transformasi digital merupakan "landasan peluncuran" bagi daya saing perusahaan sekuritas. Dalam konteks pasar modal Vietnam yang bergerak menuju standar internasional (Basel III, IFRS, dan peningkatan pasar saham), transformasi digital bukan lagi sebuah pilihan, melainkan sebuah persyaratan wajib bagi pembangunan berkelanjutan.

Bapak Pham Tuan Anh, Pemimpin Redaksi Surat Kabar Dan Tri, menjadi pembicara dalam Lokakarya "Menerapkan ESG dengan AI: Apa yang harus dilakukan bisnis?" yang diselenggarakan pada 14 Agustus. Lokakarya ini merupakan bagian dari Forum ESG Vietnam 2025 dengan tema " Sains dan teknologi serta kekuatan pendorong pembangunan berkelanjutan" (Foto: Nam Anh).

Berinvestasi dalam transformasi digital bukanlah sebuah biaya

Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, dosen di Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, meyakini bahwa biaya investasi bukanlah tekanan terbesar bagi perusahaan keuangan dalam bertransformasi digital dalam manajemen. Karena, lebih dari siapa pun, mereka memahami nilai dan manfaat besar yang dibawa oleh transformasi digital.

Dari perspektif implementasi, Perusahaan Sekuritas SSI menilai bahwa strategi digitalisasi tidak hanya bertujuan untuk mengurangi konsumsi kertas, tetapi juga mengoptimalkan proses operasi dan memberikan solusi yang lebih efektif kepada pelanggan berkat platform teknologi modern.

Mengurangi penggunaan kertas cetak tidak hanya membantu menghemat biaya, mengoptimalkan ruang kerja, dan mengurangi kebutuhan penyimpanan fisik, tetapi juga meningkatkan aksesibilitas data dari mana saja, sehingga meningkatkan produktivitas tenaga kerja. Hal ini juga merupakan bukti tanggung jawab lingkungan SSI dengan mengurangi tekanan terhadap sumber daya hutan, membatasi emisi karbon dari produksi kertas, dan mengurangi limbah kantor, sejalan dengan orientasi pembangunan berkelanjutan.

Data digital juga membantu mempercepat pemrosesan transaksi, mengurangi kesalahan dibandingkan metode manual, berkontribusi pada penghematan sumber daya, dan meningkatkan efisiensi secara keseluruhan. Langkah-langkah ini menunjukkan tekad SSI dalam peta jalan pembangunan berkelanjutan, yang secara harmonis memadukan inovasi teknologi dan tanggung jawab lingkungan.

Kesulitan terbesar

Namun, bisnis juga menghadapi kesulitan tertentu ketika menerapkan transformasi digital dalam manajemen. Bapak Tran Hoai Phuong, Direktur Divisi Nasabah Korporat HDBank , mengatakan bahwa keunggulan bank terletak pada sumber daya yang baik, bukan pada tantangan keuangan.

Namun, tergantung pada strategi dan ekspektasi, masing-masing pihak akan menghadapi kesulitan yang berbeda. Dalam pengamatannya, Bapak Phuong berpendapat bahwa tantangan paling umum bagi bank dalam bertransformasi digital adalah bagaimana memiliki solusi yang komprehensif.

Bersamaan dengan itu, bagaimana merancang dengan tepat, menyebarkan dan mengoperasikan secara efektif, baik membantu tumbuh sesuai tujuan dan arahan maupun menghadapi kebutuhan untuk mengatur ulang tenaga kerja merupakan masalah besar.

Saat menerapkan transformasi digital dalam manajemen, bisnis akan menghadapi kesulitan tertentu (Foto: TI).

Seorang perwakilan dari Yuanta Vietnam Securities Company juga mencantumkan empat kesulitan terbesar yang dihadapi bisnis.

Pertama, biaya investasi infrastruktur dan teknologi merupakan hambatan utama, karena membangun sistem yang memenuhi standar internasional, aman dan fleksibel memerlukan sumber daya keuangan dan personel teknologi yang signifikan.

Kedua, faktor hukum dan peraturan dalam negeri masih relatif ketat, banyak produk digital memerlukan waktu untuk memperoleh izin atau tidak memiliki koridor hukum yang jelas, sehingga menyebabkan keterbatasan dalam penyebaran dan diversifikasi layanan.

Ketiga, kebiasaan dan kesiapan investor juga menjadi tantangan, karena tidak semua nasabah cepat beradaptasi dengan teknologi baru, terutama investor lama yang terbiasa dengan perdagangan tradisional.

Akhirnya, masalah sumber daya manusia tidaklah sederhana: untuk beroperasi dengan sukses, sebuah bisnis harus memiliki tim yang memahami operasi keuangan dan teknologi, yang memerlukan pelatihan internal dan menarik para ahli berkualitas tinggi dari luar.

Menurut perwakilan tersebut, transformasi digital adalah perjalanan jangka panjang, bukan sesuatu yang bisa dilakukan dalam semalam, dan hanya perusahaan dengan strategi yang teguh dan sumber daya yang berkelanjutan yang dapat berhasil. Selain itu, banyak perusahaan keuangan besar kini juga terpaksa menambahkan indikator ESG dan transformasi digital ke dalam laporan keuangan mereka sesuai dengan praktik baru.

Unit-unit yang mendapat penghargaan ESG Komprehensif di Vietnam ESG Awards 2024 dalam rangka Vietnam ESG Forum 2024 (Foto: Manh Quan).

Dr. Chau Dinh Linh menilai bahwa arah umum Pemerintah adalah transformasi digital. Bahkan lembaga-lembaga penyelenggara negara telah sangat bertekad dalam hal ini, terbukti dengan digitalisasi semua dokumen administrasi.

Perusahaan-perusahaan besar domestik sendiri juga telah merasakan tekanan transformasi digital untuk meningkatkan daya saing. Mereka juga menyadari bahwa tingkat tertinggi transformasi digital adalah mengotomatiskan segala hal, mulai dari menganalisis dan menyarankan perbaikan hingga mengubah produk untuk melayani pelanggan.

Sebaliknya, bagi usaha kecil dan menengah (UKM), kisah transformasi digital masih menghadapi kendala biaya dan kesadaran. Hal ini disebabkan perusahaan-perusahaan ini hanya memikirkan masalah bisnis, tetapi jika ingin berkembang lebih jauh dan menciptakan terobosan, mereka belum memikirkannya. Mereka hanya mendengar secara umum bahwa transformasi digital harus mengotomatiskan segalanya. Namun, UKM dapat bertransformasi secara digital sebagian.

Seminar "Transformasi digital dalam tata kelola - Pengalaman implementasi ESG dari perusahaan sektor keuangan" yang diselenggarakan oleh surat kabar Dan Tri akan berlangsung pukul 09.00 pada tanggal 30 September.

Pembicara yang menghadiri seminar tersebut termasuk Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung - Kepala Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, Bapak Pham Hong Hai - Direktur Jenderal Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Bapak Tuan Nhan - CEO Vietcap Securities Joint Stock Company.

Seminar ini merupakan acara satelit dari Forum ESG Vietnam 2025 dengan tema "Sains dan Teknologi serta Kekuatan Pendorong Pembangunan Berkelanjutan". Forum ESG Vietnam merupakan acara tahunan yang diinisiasi dan diselenggarakan oleh surat kabar Dan Tri untuk menghubungkan berbagai pihak guna berbagi pesan dan menginspirasi implementasi ESG menuju pembangunan berkelanjutan. Seminar ini didukung oleh Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) dan DNSE Securities Joint Stock Company.

Setelah diluncurkan, Forum ESG Vietnam telah menerima banyak tanggapan positif dari komunitas dan pakar untuk mempromosikan dan mengembangkan standar ESG dalam operasi bisnis perusahaan.

Puncak acara Forum ESG Vietnam adalah Vietnam ESG Awards, sebuah penghargaan bagi unit-unit yang secara efektif menerapkan ESG. Bisnis dan organisasi yang berminat dapat mendaftar untuk berpartisipasi dalam Vietnam ESG Awards 2025 di sini.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm