Jika Anda memiliki surplus 50-70 juta VND setiap bulan, para ahli menyarankan untuk mempertimbangkan sertifikat deposito sebagai pengganti rekening tabungan, dan mengalokasikan sebagian ke emas.
Saya seorang pria berusia 29 tahun, menikah dengan seorang wanita seusia saya. Saat ini, saya bekerja di sebuah perusahaan dan istri saya mengelola usaha kecil. Setiap bulan, setelah dikurangi semua pengeluaran, saya dan istri memiliki surplus sebesar 50-70 juta VND.
Mengingat situasi ekonomi saat ini, saya ingin meminta saran ahli tentang ke mana sebaiknya saya menginvestasikan dana surplus saya untuk menghindari inflasi. Saya mempertimbangkan dua pilihan: menabung di bank dan membeli emas. Dengan tabungan bank, saya merasa suku bunganya rendah dan khawatir tidak akan cukup untuk menutupi inflasi. Dengan emas, saya melihat perbedaan harga yang signifikan antara pasar domestik dan internasional, dan kenaikan harga berisiko membuat saya membeli di harga puncak.
Saya tidak ingin berinvestasi di saluran lain seperti saham selama periode yang bergejolak ini karena saya sudah berpengalaman dan merasa tidak mampu menghasilkan uang dari pasar. Saat ini saya kekurangan modal untuk properti, dan saya sudah memiliki sebuah apartemen dan beberapa properti kecil lainnya, jadi saya khawatir dengan risiko arus kas saat ini.
Huy
Seorang karyawan toko di Kota Ho Chi Minh memajang emas pada hari raya Dewa Kekayaan, pagi hari tanggal 31 Januari. Foto: Thanh Tung.
Konsultan:
Dari pertanyaan Anda, saya dapat melihat bahwa Anda telah melakukan beberapa riset dan memiliki pengalaman pribadi dengan berbagai saluran investasi. Oleh karena itu, saya akan memberikan gambaran umum tentang dua saluran yang Anda minati: deposito bank dan emas, serta mengirimkan beberapa informasi terkait saluran investasi lainnya.
Sebelum menentukan saluran investasi yang tepat untuk surplus bulanan Anda sebesar 50-70 juta VND, saya berasumsi Anda sudah memiliki rencana keuangan dan sepenuhnya mampu menggunakan seluruh surplus Anda untuk investasi.
Mengenai deposito bank dan emas, kedua saluran tersebut menawarkan keuntungan dalam hal keamanan, perlindungan, dan apresiasi modal. Seperti yang Anda catat, dengan suku bunga deposito saat ini sekitar 5-6% per tahun, potensi keuntungan dari tabungan bank mungkin terbatas karena inflasi; namun, Anda dapat mempertimbangkan produk tambahan seperti sertifikat deposito di beberapa bank.
Sertifikat deposito adalah jenis surat berharga yang diterbitkan oleh bank untuk mengumpulkan modal dari organisasi atau individu. Ini seperti buku tabungan yang Anda setorkan ke bank. Uang yang Anda setorkan akan disimpan untuk jangka waktu tertentu, di mana bank akan membayar bunga secara berkala atas simpanan Anda. Suku bunga biasanya lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, tetapi Anda tidak diperbolehkan menarik uang sebelum kontrak berakhir. Jika Anda menarik uang sebelum waktunya, Anda akan dikenakan biaya tergantung pada syarat dan kesepakatan antara Anda dan bank. Beberapa bank mengizinkan Anda untuk "mentransfer" sertifikat ini dan menerima bunga harian. Namun, apakah seseorang akan menerima transfer tersebut sangat bergantung pada apakah kondisi pasar cukup menarik.
Keunggulan produk ini adalah suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan biasa. Kekurangannya adalah jangka waktu yang panjang (menengah dan panjang), likuiditas rendah, kurangnya fleksibilitas, dan fakta bahwa Anda tidak akan dapat memanfaatkan periode suku bunga tabungan yang menarik seperti yang terjadi di awal tahun ini.
Mengenai emas, ia berfungsi sebagai investasi tempat berlindung yang aman, sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan ketidakstabilan geopolitik . Harga emas domestik tetap berada pada tren kenaikan, berfluktuasi sekitar 70 juta VND per tael meskipun tren harga global menurun. Saat ini, perbedaan harga antara kedua pasar tersebut lebih dari 10 juta VND per tael.
Para ahli menjelaskan kenaikan tajam harga logam mulia domestik disebabkan oleh kurangnya impor yang berkepanjangan dan akibatnya terjadi kekurangan pasokan. Selain itu, kenaikan nilai dolar AS juga berkontribusi pada kenaikan harga emas domestik. Lebih lanjut, kenaikan harga emas domestik juga dipengaruhi oleh sentimen, situasi suku bunga saat ini, dan ketidakstabilan geopolitik, seperti kekhawatiran seputar konflik Israel-Hamas.
Saya percaya ini tetap menjadi saluran investasi yang stabil dan menguntungkan. Menurut statistik dari Dragon Capital, dari tahun 2000 hingga 2021, rata-rata pengembalian pada saluran ini adalah 9% per tahun. Namun, dengan harga emas yang tinggi saat ini di Vietnam, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk mengalokasikan hanya sebagian dari surplus bulanan Anda ke saluran ini untuk mengoptimalkan pengembalian portofolio secara keseluruhan dan meminimalkan risiko sistemik.
Selain itu, karena kurangnya informasi tentang portofolio aset Anda, saya tidak dapat menilai rasionalitas dan efektivitas portofolio real estat Anda. Namun, real estat tetap merupakan investasi yang berpotensi stabil dan relatif menguntungkan dalam jangka panjang. Dengan arus kas surplus Anda yang stabil dan kuat saat ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan leverage keuangan untuk membeli rumah dan tanah. Leverage tepat digunakan ketika suku bunga yang Anda pinjam lebih rendah daripada potensi pertumbuhan properti yang dibeli.
Sebagai contoh, ketika Anda meminjam dari bank dengan suku bunga rata-rata 9% per tahun, sementara pertumbuhan properti residensial di kota-kota besar biasanya sekitar 11-12% per tahun, Anda menggunakan "leverage" untuk meningkatkan aset keluarga Anda. Sebaliknya, ketika suku bunga pinjaman lebih tinggi daripada potensi pertumbuhan properti, itu berarti Anda tidak boleh menggunakan leverage. Mengingat suku bunga pinjaman saat ini berada pada tingkat yang menarik dan diperkirakan akan tetap stabil, menggunakan leverage keuangan untuk mengakumulasi aset cukup masuk akal dan patut dipertimbangkan.
Nguyen Thi Thuy Chi
Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi di
Perusahaan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT
Tautan sumber
Komentar (0)