Kelebihan 70 juta per bulan, haruskah saya menabung atau membeli emas?

[iklan_1]

Jika Anda memiliki surplus 50-70 juta VND per bulan, para ahli menyarankan untuk mempertimbangkan sertifikat deposito daripada menabung, dan mengalokasikan sebagian untuk emas.

Saya seorang pria berusia 29 tahun, menikah dengan seorang wanita seusia. Saat ini saya bekerja di sebuah perusahaan dan memiliki perusahaan kecil yang dikelola oleh istri saya. Setiap bulan, setelah dikurangi semua pengeluaran, saya dan istri memiliki surplus sekitar 50-70 juta VND.

Dengan situasi ekonomi saat ini, saya meminta saran dari seorang ahli tentang di mana sebaiknya menyimpan kelebihan uang ini untuk menghindari inflasi. Saya bingung dengan dua cara: menabung di bank dan membeli emas. Dengan menabung di bank, saya melihat suku bunganya rendah, khawatir tidak akan cukup untuk mengimbangi inflasi. Dengan membeli emas, saya melihat selisih antara harga domestik dan internasional tinggi, apalagi harga emas sedang naik, khawatir harganya sudah "memuncak".

Saya tidak ingin berinvestasi di saluran lain seperti saham di masa volatil ini karena saya sudah mengalaminya dan merasa tidak cukup mampu untuk "mengambil uang" dari pasar. Saat ini saya tidak memiliki cukup modal untuk properti, apalagi saya sudah memiliki apartemen dan beberapa properti kecil, jadi saat ini saya khawatir akan risiko arus kas.

Huy

Karyawan sebuah toko di Kota Ho Chi Minh memamerkan emas pada hari Dewa Kekayaan, 31 Januari. Foto: Thanh Tung — Karyawan sebuah toko di Kota Ho Chi Minh memamerkan emas pada hari Dewa Kekayaan, 31 Januari. Foto: *Thanh Tung*

Konsultan:

Melalui pertanyaan Anda, saya dapat melihat bahwa Anda telah melakukan riset dan memiliki pengalaman pribadi di berbagai kanal investasi. Oleh karena itu, saya akan memberikan gambaran umum tentang dua kanal yang Anda minati, deposito bank dan emas, serta mengirimkan beberapa informasi terkait kanal investasi lainnya.

Sebelum menentukan saluran investasi yang tepat untuk surplus bulanan sebesar 50-70 juta VND, saya asumsikan Anda sudah memiliki rencana keuangan dan dapat sepenuhnya menggunakan semua surplus untuk investasi.

Mengenai deposito bank dan emas, kedua saluran ini memiliki keuntungan karena aman, terlindungi, dan meningkatkan nilai modal. Seperti yang telah Anda catat, dengan suku bunga deposito saat ini hanya sekitar 5-6% per tahun, potensi keuntungan dari tabungan bank mungkin terbatas karena dampak inflasi. Namun, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan sertifikat deposito di beberapa bank.

Sertifikat deposito adalah surat berharga yang diterbitkan oleh bank untuk menghimpun modal dari organisasi atau individu. Sertifikat ini seperti buku tabungan yang Anda simpan di bank. Uang yang Anda simpan akan disimpan untuk jangka waktu tertentu. Setelah itu, bank akan membayar bunga berkala atas simpanan Anda. Suku bunga biasanya lebih tinggi daripada tabungan biasa, tetapi Anda tidak diperbolehkan menarik uang dari rekening sebelum masa berlakunya berakhir. Jika Anda menarik uang sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan dikenakan biaya tergantung pada ketentuan dan kesepakatan antara Anda dan bank. Beberapa bank mengizinkan Anda untuk "mentransfer" sertifikat ini dan menerima bunga setiap hari. Namun, keberadaan penerima transfer akan sangat bergantung pada apakah situasi pasar cukup menarik atau tidak.

Keunggulan produk ini adalah suku bunganya yang lebih tinggi daripada suku bunga tabungan normal. Kekurangannya adalah jangka waktunya panjang (menengah dan panjang), likuiditasnya rendah, tidak fleksibel, dan Anda tidak akan bisa memanfaatkan suku bunga tabungan yang menarik seperti di awal tahun ini.

Mengenai emas, ini merupakan saluran investasi yang aman, alat pertahanan terhadap inflasi dan ketika situasi geopolitik tidak stabil. Harga emas domestik masih dalam tren naik dan berfluktuasi sekitar 70 juta VND per tael meskipun harga dunia sedang menurun. Saat ini, selisih harga emas antara kedua pasar lebih dari 10 juta VND per tael.

Para ahli menjelaskan bahwa kenaikan harga logam mulia domestik disebabkan oleh fakta bahwa logam mulia tersebut sudah lama tidak diimpor dan pasokannya terbatas. Selain itu, kenaikan harga USD juga menjadi alasan kenaikan harga emas domestik. Lebih lanjut, kenaikan harga emas domestik juga disebabkan oleh faktor psikologis, situasi suku bunga saat ini, dan ketidakstabilan geopolitik seperti kekhawatiran seputar konflik Israel-Hamas.

Saya rasa ini masih merupakan saluran investasi yang menghasilkan keuntungan stabil. Menurut statistik dari Dragon Capital Fund, dari tahun 2000 hingga 2021, rata-rata keuntungan saluran ini adalah 9% per tahun. Namun, dengan harga emas domestik yang tinggi, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk mengalokasikan hanya sebagian dari surplus bulanan ke saluran ini untuk mengoptimalkan keuntungan dari keseluruhan portofolio dan meminimalkan risiko sistemik.

Selain itu, karena kurangnya informasi mengenai portofolio properti Anda, saya belum dapat menilai kewajaran dan efektivitas portofolio properti tersebut. Namun, properti tetap merupakan aset yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang stabil dan cukup tinggi dalam jangka panjang. Dengan arus kas yang stabil dan surplus saat ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan leverage keuangan untuk membeli rumah dan tanah. Penggunaan leverage akan wajar jika suku bunga yang Anda pinjam lebih rendah daripada potensi pertumbuhan properti yang dibeli.

Misalnya, ketika Anda meminjam dari bank dengan suku bunga rata-rata 9% per tahun, sementara pertumbuhan properti residensial di kota-kota besar biasanya rata-rata 11-12% per tahun, Anda menggunakan "leverage" untuk meningkatkan aset keluarga Anda. Sebaliknya, ketika suku bunga pinjaman lebih tinggi daripada potensi pertumbuhan properti, artinya Anda sebaiknya tidak menggunakan leverage. Dengan suku bunga pinjaman yang menarik dan diperkirakan akan stabil di negara ini, menggunakan leverage keuangan untuk mengakumulasi aset cukup masuk akal dan patut Anda pertimbangkan.

Komentar (0)