Perjalanan VietBank selama hampir dua dekade

VietBank (UPCoM: VBB), sebuah bank saham gabungan komersial di Vietnam, didirikan pada tahun 2006 dengan modal dasar sebesar 200 miliar VND, yang berkembang dari sebuah bank pedesaan di provinsi Soc Trang. Pada Juli 2019, saham VietBank (kode saham VBB) secara resmi diperdagangkan di pasar UPCoM.

Selama 18 tahun terakhir, dari sebuah bank dengan modal dasar yang memenuhi persyaratan minimum yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam, VietBank saat ini tetap menjadi salah satu bank dengan modal dasar terendah dalam sistem perbankan.

Secara spesifik, menurut laporan keuangan konsolidasi yang diaudit untuk tahun 2023, yang berakhir pada 31 Desember 2023, modal dasar bank tersebut hampir mencapai 4.777 miliar VND, hanya lebih tinggi dari beberapa bank seperti KienlongBank (3.653 miliar VND), BAOVIET Bank (3.150 miliar VND), SaigonBank (3.080 miliar VND) dan PGBank (3.000 miliar VND).

Pada tahun 2023, VietBank menerima persetujuan dari Bank Negara Vietnam dan Komisi Sekuritas Negara untuk menawarkan 100,3 juta saham kepada pemegang saham yang ada untuk meningkatkan modal dasarnya menjadi 5.780 miliar VND melalui penerbitan saham dengan rasio 21%. Harga saham adalah 10.000 VND per lembar.

Segera setelah menerima persetujuan, bank tersebut melanjutkan penawaran saham dari tanggal 16 Januari 2024 hingga 28 Februari 2024. Namun, bank tersebut kemudian memperpanjang periode pembelian saham hingga 22 Maret 2024, dengan alasan untuk meningkatkan peluang keberhasilan. Bank tersebut belum mengumumkan hasil penawaran tersebut.

Para pemegang saham pendiri VietBank adalah anggota keluarga Bapak Nguyen Duc Kien (biasanya dikenal sebagai "Bau Kien"). Pada tahun 2019, kelompok Bau Kien telah melepas sebagian besar saham mereka di VietBank.

Secara spesifik, dari tanggal 6 Desember 2018 hingga 6 Januari 2019, Bapak Nguyen Duc Kien menjual seluruh 6,61 juta saham yang dimilikinya di VietBank, setara dengan 2,035% dari modal dasar bank tersebut.

Pada waktu yang hampir bersamaan, mertua Kien (Ibu Nguyen Thi Kim Thanh dan Bapak Dang Cong Minh) juga menjual lebih dari 6,4 juta saham dari total 7,4 juta saham terdaftar. Akibatnya, kedua individu ini sekarang hanya memiliki 1 juta saham VietBank.

Setelah divestasi, kelompok pemegang saham yang terkait dengan Bapak Kien kini hanya memiliki sekitar 16 juta saham di VietBank, setara dengan 4,64% dari modal dasar bank. Dari jumlah tersebut, (istri Bapak Kien) memiliki hampir 15 juta saham, setara dengan kepemilikan saham sebesar 4,608%.

Mengenai kinerja bisnis, pada tahun 2019, sejak VietBank terdaftar di UPCoM, bank tersebut mencatatkan laba sebelum pajak sebesar 613 miliar VND, meningkat 53% dibandingkan periode yang sama, dan mencapai 114% dari target.

Namun, pada tahun berikutnya, laba sebelum pajak bank tersebut turun 34% dibandingkan tahun 2019, hanya mencapai 403 miliar VND. Alasan utamanya adalah penurunan tajam pendapatan bunga bersih sebesar 53%, yang hanya mencapai 573 miliar VND pada tahun 2020.

Tahun 2021 menandai tonggak sejarah karena total aset VietBank secara resmi melampaui 100.000 miliar VND, mencapai 103.780 miliar VND pada akhir tahun.

Perlu dicatat, sejak pencatatan sahamnya, kredit macet VietBank terus meningkat. Secara spesifik, pada tahun 2019, kredit macet yang tercatat di neraca bank mencapai 539 miliar VND. Rasio kredit macet terhadap kredit nasabah yang beredar meningkat dari 1,25% pada tahun 2018 menjadi 1,32%.

Pada akhir tahun 2020, kredit macet VietBank mencapai 785 miliar VND, meningkat 46% dibandingkan awal tahun. Akibatnya, rasio kredit macet terhadap total pinjaman yang beredar meningkat dari 1,32% menjadi 1,75%.

Pada akhir tahun 2021, kredit macet bank meningkat tajam sebesar 135% menjadi 1.845 miliar VND, terutama karena peningkatan kredit Grup 3 (kredit di bawah standar) dan kredit Grup 4 (kredit yang diragukan). Rasio kredit macet dalam neraca melonjak dari 1,75% menjadi 3,65%, dan rasio ini diperkirakan akan berlanjut hingga akhir tahun 2022.

Baru-baru ini, pada tahun 2023, VietBank mencatat pendapatan bunga bersih hampir sebesar 2.000 miliar VND, meningkat 10,4% dibandingkan tahun 2022. Bank tersebut melaporkan laba bersih sebelum pajak lebih dari 812 miliar VND, dan laba setelah pajak sebesar 647 miliar VND, meningkat 24% dibandingkan tahun 2022 berkat pengurangan biaya provisi risiko kredit menjadi 111,3 miliar VND, penurunan 63% dibandingkan tahun sebelumnya.

Meskipun demikian, pada tahun 2023, VietBank menetapkan target laba sebelum pajak sebesar 960 miliar VND. Dengan demikian, pada akhir tahun, bank tersebut hanya mencapai 85% dari target labanya.

Per tanggal 31 Desember 2023, total aset VietBank tercatat sebesar VND 138.258 miliar, meningkat 24% dibandingkan awal tahun. Dari jumlah tersebut, simpanan di Bank Negara Vietnam mencapai VND 9.408 miliar, meningkat lima kali lipat; simpanan di lembaga kredit lainnya berjumlah VND 26.548 miliar, meningkat 53%; dan pinjaman kepada nasabah mencapai VND 80.754 miliar, meningkat 27% dibandingkan awal tahun.

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/hanh-trinh-gan-hai-thap-ky-vietbank-a656782.html