'Obat tepat waktu' membantu bank mengatasi kesulitan dalam menangani utang macet

DNVN – Persetujuan Majelis Nasional atas Undang-Undang yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan pada 27 Juni lalu dinilai oleh para ahli sebagai “solusi tepat waktu” yang membantu bank mengatasi kesulitan dalam menangani kredit macet, terutama dalam konteks pasar properti yang sedang lesu dan banyaknya permasalahan dalam prosedur pemulihan aset.

Menurut penilaian Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), sorotan paling penting dalam Undang-Undang yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal dalam Undang-Undang Lembaga Kredit adalah pemulihan hak untuk menyita agunan (TSBĐ) - sebuah mekanisme yang membawa efektivitas yang jelas selama periode ketika Resolusi 42 (2017-2023) masih berlaku.

Selama periode berlakunya Resolusi 42, skala utang macet yang ditangani tiap bulan meningkat hingga 65%, sementara rasio nasabah yang melunasi utangnya meningkat dari 23% menjadi 36%, menunjukkan efektivitas nyata mekanisme yang memungkinkan bank menyita agunan yang tak terbantahkan.

Namun, karena resolusi ini berakhir pada akhir tahun 2023, proses pemulihan aset hampir harus bergantung pada kerja sama nasabah atau melalui litigasi yang panjang, yang menyebabkan tingkat pemulihan utang di banyak bank menurun secara signifikan.

Menurut VIS Rating, hal terpenting dalam Undang-Undang yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan adalah pemulihan hak sita jaminan atas aset.

Dalam 6 bulan pertama tahun 2024, setengah dari utang macet ditangani terutama melalui penghapusan utang dan penyisihan, yang mencakup 30-40% dari total ekuitas – suatu rasio yang dianggap tidak berkelanjutan.

Selain itu, lesunya pasar properti menyebabkan pendapatan dari penyelesaian utang melalui pencadangan risiko (write-off) terus menurun, hanya mencapai 27% pada tahun 2024, dibandingkan dengan 40% pada periode 2021-2022. Sementara itu, tingkat pengajuan utang macet yang diterima pengadilan untuk diselesaikan masih sangat rendah, menurut refleksi beberapa bank seperti VPB.

Undang-undang yang diamandemen ini tidak hanya memulihkan mekanisme penyitaan agunan, tetapi juga memberi wewenang kepada Bank Negara Vietnam (SBV) untuk memberikan pinjaman khusus dengan suku bunga 0% kepada lembaga kredit yang sedang mengalami kesulitan – yang memungkinkan SBV untuk melakukan intervensi dini dan memastikan stabilitas sistem.

“Undang-undang yang diamandemen akan membantu meningkatkan kemampuan menagih utang macet, meningkatkan kualitas aset, dan profitabilitas, terutama bagi bank ritel yang jarang memberikan pinjaman kepada segmen spekulatif,” komentar VIS Rating.

Data perbankan menunjukkan bahwa, dalam periode 2022 hingga 2025, rasio utang bermasalah pada kelompok bank, termasuk Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), dan Military Commercial Joint Stock Bank (MB), meningkat dari 1,6% menjadi 2,2%. Peningkatan ini terutama berasal dari kredit pemilikan rumah (KPR) dan kredit kepada rumah tangga bisnis.

Meskipun likuidasi aset perumahan yang dijaminkan telah menunjukkan tanda-tanda positif berkat permintaan riil, pinjaman yang terkait dengan resor dan real estat spekulatif berada di bawah tekanan karena kelebihan pasokan dan sentimen pasar yang hati-hati.

Para pakar VIS Rating memperkirakan bahwa Undang-Undang yang mengamandemen dan melengkapi sejumlah pasal dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan akan mendukung keuntungan bank melalui peningkatan pendapatan penyelesaian utang dan pengurangan biaya operasional. Hal ini juga akan semakin didorong oleh pemulihan pasar properti pada tahun 2025.

Minh Thu

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054