Berdasarkan Keputusan 52/2024/ND-CP yang mengatur pembayaran nontunai, berlaku mulai 1 Juli, bank berhak membekukan atau menutup rekening yang bukan atas nama bank atau rekening yang digunakan sebagai sarana penipuan tanpa menunggu campur tangan polisi.

Dalam kasus apa suatu akun dibekukan atau ditutup?

Pasal 11 Keputusan Presiden Nomor 52 secara khusus mengatur kasus pemblokiran rekening. Dengan demikian, rekening pembayaran diblokir sebagian atau seluruhnya jika bank mendeteksi kesalahan pencatatan "Kredit" ke dalam rekening pembayaran nasabah atau memenuhi permintaan pengembalian dana dari bank pengirim karena kesalahan pencatatan "Kredit" ke dalam rekening pembayaran nasabah.

W-DSC_4300.jpg
Foto ilustrasi (Hoang Ha).

Sesuai dengan Pasal 12 Perpres 52, penutupan rekening pembayaran dilakukan apabila pemilik rekening melakukan perbuatan yang dilarang, seperti: membuka rekening palsu, melakukan jual beli, menyewakan, meminjamkan rekening, mencuri, membeli, menjual informasi rekening, menggunakan rekening pembayaran untuk kegiatan perjudian, penipuan, usaha melawan hukum, dan melakukan perbuatan melawan hukum lainnya.

Akun yang digunakan untuk penipuan dan kecurangan tidak akan ada lagi?

Dengan adanya ketentuan dalam Keputusan Presiden Nomor 52 tersebut, diharapkan rekening bank yang digunakan oleh pelaku tindak pidana untuk melakukan penipuan dapat “dibersihkan”.

Berbicara dengan VietNamNet, seorang perwakilan dari sebuah bank komersial besar mengatakan bahwa sebenarnya, bank ini telah membangun daftar rekening mencurigakan selama 3 tahun terakhir.

“Sebelumnya, jika suatu rekening diduga digunakan untuk penipuan, tetapi belum ada kesimpulan atau keputusan resmi dari lembaga investigasi, bank tidak diperbolehkan membatasi aliran uang masuk dan keluar dari rekening tersebut.

"Namun mulai 1 Juli, saat Keputusan 52 resmi berlaku, bank dapat lebih agresif dengan rekening-rekening ini," kata seorang perwakilan bank.

Namun, sangat sedikit bank yang mengambil tindakan tegas untuk memblokir dan mengunci akun yang menunjukkan tanda-tanda penipuan, meskipun telah menginvestasikan banyak sumber daya untuk mencegah dan menghilangkan perilaku penipuan.

Di MB, bank ini telah menerapkan fitur identifikasi informasi rekening palsu sejak 18 Juni.

Jika nasabah mentransfer uang melalui aplikasi perbankan elektronik ke rekening yang "tidak aman", bank akan segera mengirimkan peringatan bahwa rekening tersebut adalah rekening palsu dan meminta nasabah untuk menghentikan transaksi. Dari peringatan ini, banyak nasabah yang langsung berhenti mentransfer uang ke rekening mencurigakan karena kebingungan atau penipuan.

Namun, MB mengatakan karena ini baru tahap uji coba, belum ada statistik atau evaluasi khusus mengenai efektivitasnya dalam mencegah penipuan.

Berbicara kepada VietNamNet tentang mengapa banyak bank belum menerapkan peringatan akun palsu bagi nasabah yang mentransfer uang secara daring, seorang perwakilan bank mengatakan bahwa meskipun fitur ini sangat berguna dalam melindungi aset nasabah, fitur ini dapat membuat nasabah secara keliru berpikir bahwa hanya akun yang diperingatkan saja yang merupakan akun palsu.

Pada kenyataannya, pemilik rekening juga dapat membuka beberapa rekening sekaligus untuk melakukan penipuan tetapi tanpa terdeteksi di bank ini, mereka telah melakukan penipuan dan menerima uang di bank lain.

Sebelumnya, saat pihak berwenang belum menerbitkan daftar rekening penipuan, bank sudah membuat daftar rekening sendiri yang mesti diwaspadai, tetapi tidak ada dasar untuk memperingatkan nasabah.

Menurut orang ini, bahkan jika bank secara bersamaan menerapkan fitur untuk mendeteksi dan memperingatkan akun palsu, akan sulit untuk sepenuhnya mencegah perilaku penipuan, karena akun palsu masih dapat dibuka kapan saja.

Orang ini menilai bahwa ketika identitas akun penipuan belum cukup untuk mencegah dan memperingatkan nasabah saat mentransfer uang, autentikasi biometrik wajah yang diterapkan cukup luas dapat meminimalkan risiko penipuan.

Seorang pelanggan berbagi cerita: ketika seseorang mengirim pesan teks untuk meminta transfer pembayaran untuk barang yang baru saja dikirim, dia melakukan transfer, tetapi tiba-tiba transaksi dihentikan dengan pesan peringatan, yang mengejutkan pelanggan tersebut.