Bank khawatir utang buruk akan meningkat di masa mendatang

[iklan_1]

Dalam laporan yang baru-baru ini dikirim ke Majelis Nasional , Bank Negara mengatakan bahwa sejak 2012, lembaga-lembaga kredit telah aktif meningkatkan kualitas aset, mengendalikan kualitas kredit dan menangani utang macet, khususnya upaya-upaya untuk menangani utang macet dengan mendesak penagihan utang dan menggunakan penyisihan risiko.

Akibatnya, dari tahun 2012 hingga akhir Juli 2023, seluruh sistem telah menangani utang macet sebesar 1.695,7 triliun VND. Dari jumlah tersebut, lembaga kredit menangani 1.271,7 triliun VND (mencakup 75% dari total utang macet yang ditangani), dan sisanya, 424 triliun VND, dijual (termasuk kepada VAMC dan organisasi serta individu lainnya), yang mencakup 25% dari total utang macet yang ditangani.

Dalam 7 bulan pertama tahun 2023 saja, seluruh sistem menangani utang macet sebesar 128,8 triliun VND, meningkat 46,3% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Selain menangani piutang tak tertagih di neraca, hasil penanganan piutang tak tertagih yang ditetapkan berdasarkan Resolusi 42 juga menunjukkan hasil positif. Sejak Resolusi mulai berlaku (15 Agustus 2017) hingga akhir Juli 2023, keseluruhan sistem telah menangani sekitar VND 425,9 triliun piutang tak tertagih yang ditetapkan berdasarkan Resolusi 42.

Pada akhir Juli 2023, rasio utang macet dalam neraca mencapai 3,56%58 (lebih tinggi dari 2,0% pada akhir tahun 2022 dan 1,69% pada akhir tahun 2020). Rasio utang macet dalam neraca, utang VAMC yang belum diproses, dan utang potensial59 dari sistem lembaga kredit mencapai 6,16% dari total utang yang beredar.

Menurut resolusi Majelis Nasional, pada akhir tahun 2025, berupaya menurunkan utang macet di seluruh sistem lembaga kredit (tidak termasuk bank komersial yang lemah) hingga di bawah 3%, termasuk utang macet dalam neraca, utang macet yang dijual ke VAMC yang belum diproses atau dipulihkan, dan utang yang berpotensi menjadi utang macet.

Bank Negara Vietnam (SBV) meyakini bahwa di masa mendatang, kualitas kredit sistem lembaga kredit dapat terus tertekan oleh berbagai faktor. Perkembangan makroekonomi domestik dan internasional memiliki banyak faktor yang kurang menguntungkan, yang memengaruhi kegiatan produksi dan bisnis, kemampuan nasabah untuk membayar utang, meningkatkan jumlah kredit macet, menekan pencadangan untuk penyelesaian kredit macet, serta menghambat kemajuan penanganan aset agunan kredit macet lembaga kredit.

Sementara itu, penanganan utang macet masih menghadapi banyak kesulitan. Beberapa alasan yang diidentifikasi oleh Bank Negara adalah bahwa dunia usaha mengalami dampak negatif dari lingkungan eksternal, yang mengurangi kemampuan rumah tangga dan dunia usaha untuk membayar utang yang telah jatuh tempo;

Kerangka hukum yang terkait dengan restrukturisasi lembaga kredit dan penanganan kredit macet belum rampung; belum ada mekanisme dan kebijakan preferensial untuk mendorong investor domestik dan asing berpartisipasi dalam penanganan aset beragunan dan jual beli kredit macet, dll.

Di samping itu, kesadaran membayar utang sebagian nasabah masih rendah, kurang inisiatif, tidak kooperatif, lamban, dan resisten dalam pembayaran utang serta penyerahan aset yang dijaminkan, sehingga menyebabkan proses penagihan utang dan penanganan kredit macet lembaga perkreditan menjadi berlarut-larut dan tidak efektif.

Menurut Bank Negara, restrukturisasi lembaga kredit yang lemah masih kekurangan sumber daya dan mekanisme khusus untuk menanganinya secara menyeluruh. Beberapa perusahaan dan kelompok usaha milik negara kekurangan sumber daya untuk menangani kerugian dan merestrukturisasi lembaga kredit non-bank yang mereka miliki atau pemegang saham utamanya.

Bank Negara mengatakan bahwa di waktu mendatang, pihaknya akan terus menyempurnakan kerangka hukum tentang mata uang, kegiatan perbankan, restrukturisasi dan penanganan kredit macet berdasarkan kepatuhan penuh terhadap hukum ekonomi pasar, mengikuti praktik internasional dan memenuhi persyaratan integrasi, sesuai dengan kondisi praktis di Vietnam.

Memperkuat pemeriksaan, pengujian, dan pengawasan terhadap kegiatan usaha lembaga perkreditan dengan memperhatikan kualitas kredit dan penanganan piutang tak tertagih lembaga perkreditan untuk mendeteksi potensi tanda-tanda risiko dan pelanggaran hukum sehingga dapat mengambil tindakan pencegahan dan penanganan yang tepat.

[iklan_2]
Sumber