Setelah 10 tahun sejak pengendalian khusus OceanBank, CB, GPBank, dan DongA Bank, Bank Negara telah menyelesaikan pengalihan wajib keempat bank komersial ke bank penerima pengalihan.

Saat menerima transfer bank lemah di bawah pengawasan khusus, hak dan kewajiban bank penerima, seperti MB, Vietcombank, VPBank, HDBank, telah diatur secara khusus dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan (LPP) 2024.

Berdasarkan Pasal 179 Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2024, pihak yang mengajukan permohonan pengalihan wajib harus memenuhi ketentuan sebagai berikut: telah menjalankan usaha secara produktif paling sedikit 2 (dua) tahun berturut-turut sebelum tanggal pengajuan permohonan pengalihan wajib atau sebelum tanggal penetapan pengalihan wajib; memenuhi rasio kecukupan modal; dan memiliki rencana pengalihan wajib yang memadai.

Dalam hal rencana transfer wajib mengusulkan rencana pinjaman khusus dari Bank Negara dengan suku bunga 0%/tahun, tanpa agunan, Bank Negara akan menyampaikannya kepada Perdana Menteri untuk dipertimbangkan dan diputuskan mengenai pinjaman khusus tersebut.

Dong A Bank GPBank.jpg
GPBank dan DongA Bank resmi ditransfer setelah penantian panjang. Foto: Luong Bang.

Banyak “insentif” bagi bank yang menerima transfer wajib

Pasal 185 Undang-Undang Lembaga Perkreditan mengatur hak dan kewajiban penerima hak tanggungan wajib.

Beberapa hak dan kewajiban tersebut adalah:

Memiliki 100% modal dasar bank umum yang dialihkan secara wajib dalam hal bank umum yang dialihkan tersebut diubah secara wajib menjadi bank terbatas dengan satu anggota.

Besarnya setoran modal dan pembelian saham penerima pengalihan wajib pada bank umum penerima pengalihan wajib dilaksanakan sesuai dengan nisbah yang ditetapkan dalam rencana pengalihan yang telah disetujui dan harus melebihi batas maksimum nisbah kepemilikan saham.

Tidak wajib untuk mengkonsolidasikan laporan keuangan bank komersial yang ditransfer.

Pemindahan wajib bank umum dikecualikan ketika menghitung rasio kecukupan modal konsolidasi.

Dikecualikan dari saldo kredit untuk transfer wajib bank umum saat menghitung rasio dan limit kredit.

Akuntansi untuk biaya operasional untuk remunerasi, gaji, dan bonus bagi mereka yang diperbantukan, ditugaskan, ditunjuk, atau ditunjuk untuk berpartisipasi dalam administrasi, manajemen, dan pengendalian bank komersial yang ditransfer wajib.

Peminjaman dan penyetoran uang di bank umum ditransfer secara wajib sesuai dengan rencana atau perjanjian transfer wajib.

Menjual, menjual untuk jangka waktu tertentu surat utang dan obligasi perusahaan yang tergolong dalam kelompok surat utang yang memenuhi standar kepada bank umum yang wajib dipindahtangankan sesuai perjanjian; membeli kembali surat utang dan obligasi perusahaan yang telah dijual kepada bank umum yang wajib dipindahtangankan dalam hal surat utang tersebut berubah menjadi surat utang yang tidak dapat ditagih.

Penyertaan modal kepada bank umum yang dialihkan secara wajib tidak harus membuat ketentuan mengenai penyusutan investasi dan dikecualikan ketika menghitung batas penyertaan modal dan pembelian saham pihak yang dialihkan secara wajib.

Saham lembaga kredit yang menerima transfer wajib dapat dijual atau diterbitkan kepada investor asing sesuai dengan rencana transfer wajib.

Mendapatkan pinjaman yang dibiayai ulang dengan suku bunga yang sama dengan suku bunga pinjaman wajib dan mendepositokan uang di bank umum wajib.

Pengurangan 50% dalam rasio cadangan yang diperlukan;….

Tindakan terhadap bank yang dikenakan transfer wajib

Pasal 182 Undang-Undang Lembaga Perkreditan mengatur bahwa bank umum yang dikenakan kewajiban transfer dana wajib melakukan salah satu atau beberapa tindakan, antara lain:

Menjual piutang tak tertagih tanpa agunan atau piutang tak tertagih dengan agunan yang asetnya sedang disita, agunan tanpa catatan atau dokumen yang sah kepada lembaga jual beli dan penanganan utang;

Menerima simpanan atau pinjaman dari penerima transfer wajib;

Membeli surat utang dan obligasi perusahaan yang dimiliki oleh penerima pengalihan wajib yang tergolong dalam kelompok surat utang yang memenuhi syarat; menjual kembali surat utang dan obligasi perusahaan kepada penerima pengalihan wajib sesuai dengan perjanjian atau dalam hal surat utang tersebut dikonversi menjadi surat utang yang tidak dapat ditagih;

Pihak yang menerima pengalihan diharuskan mengirimkan personel untuk berpartisipasi dalam administrasi, operasi, kontrol, dukungan TI, dan aktivitas lainnya;

Pembebasan bunga pinjaman pembiayaan kembali dan pinjaman khusus dari Bank Negara;

Mendapatkan pinjaman khusus dari Bank Negara, lembaga penjaminan simpanan, dan lembaga kredit lainnya;

Pinjaman, jaminan simpanan, simpanan penerima pengalihan wajib dan lembaga kredit lainnya kepada bank umum penerima pengalihan wajib dikenakan koefisien risiko sebesar 0% saat menghitung rasio keamanan modal dan diklasifikasikan ke dalam kelompok utang yang memenuhi syarat selama periode pelaksanaan rencana pengalihan wajib.

Pada konferensi investor baru-baru ini yang diselenggarakan oleh MB Bank, Tn. Pham Nhu Anh - Direktur Jenderal MB Bank - mengatakan bahwa setelah 3 bulan menerima transfer wajib MBV (nama baru OceanBank), MB mentransfer teknologi dan platform kepemilikan MB ke MBV untuk menghidupkan kembali bank ini.

Direktur Jenderal MB juga mengungkapkan bahwa bank akan menjual utang yang menguntungkan kepada MBV, dan MBV akan dapat menggunakan utang itu untuk meminjam dari Pemerintah dan Bank Negara Vietnam dengan suku bunga 0%.

Ibu Nguyen Thi Thanh Nga - Direktur Keuangan MB Bank mengatakan bahwa transfer wajib MBV akan membantu MB meningkatkan pertumbuhan kredit di tahun-tahun mendatang.