Kredit bermasalah di TPBank telah berlipat ganda.

Báo Lao Động•21/01/2024

Kredit bermasalah di TPBank telah berlipat ganda. — Keuntungan TPBank anjlok pada tahun 2023. (Tangkapan layar)

Keuntungan anjlok.

TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) baru saja merilis laporan keuangan kuartal keempat tahun 2023, yang menunjukkan penurunan pada beberapa indikator utama.

Dengan demikian, laba setelah pajak TPBank pada kuartal keempat tahun 2023 hanya sebesar 493 miliar VND, turun sebesar 1.026 miliar VND, atau setara dengan 67,5% dibandingkan dengan kuartal keempat tahun 2022; laba kumulatif untuk keseluruhan tahun mencapai 4.463 miliar VND, turun sebesar 1.798 miliar VND dibandingkan dengan tahun sebelumnya, atau setara dengan 28,7%.

Menjelaskan fluktuasi hasil bisnis selama periode tersebut, Bapak Le Quang Tien - Wakil Ketua Dewan Direksi, perwakilan organisasi (berwenang untuk mengungkapkan informasi) - menyatakan bahwa, dalam konteks situasi bisnis perusahaan yang tidak stabil dan tidak menjanjikan, bersamaan dengan TPBank yang menerapkan banyak kebijakan suku bunga preferensial dan langkah-langkah untuk mengurangi bunga dan menghapus biaya untuk mendukung bisnis dan individu dengan pengurangan bunga yang mencapai ribuan miliar VND, hasil bisnis bank tidak memenuhi harapan.

Namun, data dari laporan keuangan TPBank menunjukkan bahwa pendapatan bunga bersih (sebagian besar pendapatan dari bunga pinjaman) masih tumbuh cukup baik.

Sementara itu, TPBank "mengalami kemunduran" karena aktivitas layanannya mengalami pertumbuhan negatif, operasi lainnya menderita kerugian, dan yang terpenting, TPBank harus mengalokasikan anggaran yang sangat besar untuk provisi. Provisi ini sangat tinggi karena piutang macet TPBank meningkat tajam.

Secara spesifik, pendapatan bunga dan pendapatan serupa pada kuartal keempat tahun 2023 mencapai 7.753 miliar VND, meningkat sebesar 1.730 miliar VND, atau setara dengan 28,7% dibandingkan dengan kuartal keempat tahun 2022; angka kumulatif untuk keseluruhan tahun meningkat dari 21.811 miliar VND menjadi 28.559 miliar VND.

Beban bunga dan biaya serupa pada kuartal keempat tahun 2023 meningkat sebesar 514 miliar VND, setara dengan 15,8%, menjadi 3.757 miliar VND; angka kumulatif untuk keseluruhan tahun mencapai 16.135 miliar VND, meningkat dibandingkan dengan 10.424 miliar VND pada tahun 2022.

Terlihat bahwa meskipun turut serta dalam menurunkan suku bunga pinjaman untuk mendukung bisnis dan individu, TPBank tetap mencatatkan peningkatan pendapatan bunga dan pendapatan serupa, bahkan melebihi beban bunga.

Akibatnya, pendapatan bunga bersih bank masih meningkat sebesar 1.216 miliar VND, setara dengan 43,7%, menjadi 3.996 miliar VND pada kuartal keempat tahun 2023; angka kumulatif untuk keseluruhan tahun meningkat dari 11.387 miliar VND menjadi 12.425 miliar VND.

Oleh karena itu, dapat dilihat bahwa aktivitas pemberian pinjaman bukanlah faktor penyebab penurunan TPBank. Keuntungan bank tersebut turun tajam, dengan laba bersih dari aktivitas jasa menurun sebesar 702 miliar VND, setara dengan 86%, menjadi hanya 114 miliar VND pada kuartal keempat tahun 2023; laba kumulatif untuk keseluruhan tahun menurun dari 2.692 miliar VND menjadi 2.279 miliar VND.

Sementara itu, aktivitas lain menyebabkan TPBank mengalami kerugian sebesar 41,8 miliar VND pada kuartal keempat tahun 2023; kerugian kumulatif untuk sepanjang tahun mencapai 105 miliar VND.

Yang paling penting, TPBank mengalokasikan anggaran yang jauh lebih tinggi untuk provisi. Biaya provisi risiko kredit pada kuartal keempat tahun 2023 adalah VND 1.970 miliar, meningkat sebesar VND 1.855 miliar, atau 1.613%; angka kumulatif untuk keseluruhan tahun mencapai VND 3.946 miliar, meningkat sebesar VND 2.102 miliar, atau 114%, dibandingkan dengan tahun 2022.

Kredit macet telah berlipat ganda.

Terlihat bahwa peningkatan tajam dalam penyisihan risiko kredit sebesar 1.613% merupakan salah satu alasan utama penurunan signifikan laba bersih di TPBank. TPBank harus mengalokasikan anggaran besar untuk penyisihan karena piutang macet dan pinjaman dengan risiko gagal bayar yang tinggi di bank ini mencapai rekor tertinggi.

Secara spesifik, per 31 Desember 2023, kredit macet di TPBank berjumlah 4.200 miliar VND, atau 2,05% dari total kredit yang beredar; peningkatan sebesar 2.843 miliar VND, atau setara dengan 210% dalam nilai absolut. Rasio kredit macet meningkat tajam dari 0,84% pada tahun 2022 menjadi 2,05%.

Yang paling mencolok, kredit macet meningkat sebesar 610 miliar VND, atau setara dengan 121% dibandingkan akhir tahun 2022, mencapai 1.115 miliar VND.

Ini adalah tingkat tertinggi kredit bermasalah dan kredit dengan risiko gagal bayar tinggi di TPBank dalam beberapa waktu terakhir.

Perlu ditekankan bahwa, dengan peningkatan sebesar 210% pada tahun 2023, kredit bermasalah (NPL) TPBank meningkat dengan laju yang jauh lebih cepat dibandingkan dengan peningkatan kredit sebesar 28,3%.

Dibandingkan dengan rencana yang telah ditetapkan sebelumnya, TPBank telah mencapai target rasio kredit macet. Sebelumnya, rapat umum pemegang saham tahunan TPBank telah menyetujui rencana untuk menjaga rasio kredit macet di bawah 2,2%.

Namun, laba sebelum pajak jauh lebih rendah dari yang direncanakan. Pemegang saham mengharapkan laba sebelum pajak bank untuk tahun 2023 sebesar VND 8.700 miliar (setara dengan peningkatan 111%), tetapi angka aktual hanya VND 5.589 miliar, 35,8% lebih rendah dari yang direncanakan.

Sumber