Mobil Terendam Banjir: Kapan Harus Mendapatkan Kompensasi dan Apa yang Perlu Anda Ketahui
VTV.vn - Sangat penting bagi pemilik mobil untuk membeli asuransi fisik untuk mobil mereka, yang mencakup ketentuan untuk menanggung kerusakan yang disebabkan oleh banjir.
Đài truyền hình Việt Nam•10/10/2025
Sangat penting bagi pemilik mobil untuk membeli asuransi fisik untuk mobil mereka, yang mencakup ketentuan untuk menanggung kerusakan yang disebabkan oleh banjir.
Syarat dan Ketentuan Ganti Rugi Kendaraan Terendam Banjir
Dalam sistem asuransi mobil saat ini, asuransi fisik kendaraan (sering disebut asuransi bodi mobil) merupakan prasyarat bagi pemilik mobil untuk mendapatkan kompensasi jika kendaraan mereka rusak akibat banjir. Asuransi ini bersifat sukarela dengan cakupan perlindungan yang luas, termasuk kerusakan akibat tabrakan, kebakaran, bencana alam, badai, banjir, atau genangan air. Dengan kata lain, hanya pemilik mobil yang telah membeli asuransi fisik yang akan dipertimbangkan untuk mendapatkan kompensasi oleh perusahaan asuransi jika kendaraan mereka rusak akibat banjir.
Salah satu kerusakan paling serius saat mobil melewati area banjir adalah fenomena palu hidrostatik. Ketika air masuk ke ruang bakar mesin melalui intake udara, piston akan terkunci, batang penghubung akan bengkok, atau blok mesin akan retak. Akibatnya, biaya perbaikannya bisa mencapai puluhan bahkan ratusan juta dong—jauh di atas kemampuan kebanyakan orang. Namun, tidak semua polis asuransi fisik secara otomatis menanggung situasi ini. Biasanya, kerusakan akibat palu hidrostatik hanya diasuransikan jika pemilik mobil membeli manfaat palu hidrostatik tambahan, dengan biaya rata-rata sekitar 0,1% dari nilai mobil per tahun—biaya yang kecil namun signifikan ketika risiko terjadi.
Jika kontrak memiliki klausul hidrostatik, tingkat kompensasi biasanya berkisar antara 70% hingga 100% dari biaya perbaikan, tergantung pada perjanjian khusus antara pemilik mobil dan perusahaan asuransi. Sebaliknya, jika tidak ada klausul tersebut, perusahaan asuransi berhak menolak membayar kerusakan mesin, meskipun mobil terendam banjir.
Menjelaskan pengertian banjir dan water hammer, Bapak Nguyen Khac Xuan (CEO InFair Insurance Support Company Limited) mengatakan bahwa banjir adalah ketika kendaraan terendam air; sedangkan water hammer adalah ketika air masuk ke dalam mesin melalui saluran masuk udara sehingga mengakibatkan kerusakan mesin.
"Banjir adalah risiko dasar yang ditanggung asuransi, tanpa perlu membeli polis asuransi tambahan. Oleh karena itu, jika kendaraan terendam banjir dan memengaruhi mesin atau sistem kelistrikan, akan mendapatkan kompensasi sesuai dengan cakupan asuransi," tegas Bapak Xuan.
Namun, ia menambahkan bahwa tidak semua alasan force majeure ditanggung oleh asuransi, karena risiko-risiko ini seringkali tercantum dengan jelas dalam kontrak asuransi. Oleh karena itu, pemilik mobil perlu memahami dengan jelas cakupan kontrak mereka agar siap dengan pilihan untuk mengklaim manfaat secara penuh dan wajar.
Menurut Bapak Xuan, jika mobil tidak tercakup dalam klausul water hammer, tetapi perusahaan asuransi mengecualikan kerusakan mesin, hal tersebut tidak benar; karena yang terjadi adalah banjir, bukan water hammer, pemilik mobil akan mendapatkan ganti rugi 100%. Jika mobil tercakup dalam klausul water hammer, tetapi perusahaan asuransi menuntut ganti rugi dengan ketentuan water hammer (biasanya hanya 70%-80%) juga tidak benar.
"Untuk sistem kelistrikan, beberapa perusahaan mengecualikan kerusakan sistem kelistrikan akibat kendaraan yang beroperasi di area banjir. Kendaraan yang terendam banjir saat tidak beroperasi tidak dikecualikan," tambah Bapak Xuan.
Oleh karena itu, Bapak Xuan mengatakan bahwa kasus-kasus di atas akan dikompensasi 100% oleh perusahaan asuransi kepada pemilik mobil. Jika mobil terendam air, kerugian akan dikurangi sesuai dengan klausul terpisah untuk kerusakan mesin.
Salah satu kerusakan paling serius ketika kendaraan melewati daerah banjir adalah water hammer (Foto ilustrasi)
Proses klaim asuransi
Saat kendaraan terendam banjir, memahami dan mengikuti prosedur klaim yang benar merupakan faktor penting dalam menentukan hak pemilik kendaraan. Pertama-tama, pengguna harus segera memberi tahu perusahaan asuransi atau hotline pertolongan di nomor telepon yang tercantum dalam kontrak. Keterlambatan dapat menyebabkan perusahaan asuransi menolak menyelesaikan kasus karena tidak cukup bukti untuk memverifikasi lokasi kejadian.
Selanjutnya, pemilik kendaraan perlu merekam kejadian tersebut melalui foto atau video , yang menunjukkan dengan jelas lokasi kendaraan, tingkat keparahan banjir, dan kerusakan yang terlihat. Ini merupakan bukti penting yang membantu penilai menilai penyebab dan tingkat kerusakan secara akurat. Jangan pernah menyalakan kembali kendaraan saat masih terendam banjir, karena tindakan ini dapat menyebabkan air masuk ke dalam mesin, yang dapat menyebabkan kerusakan hidrostatik dan mengurangi tingkat kompensasi, atau bahkan kehilangan hak atas kompensasi.
Setelah menerima informasi tersebut, perusahaan asuransi akan mengirimkan penilai ke lokasi kejadian atau bengkel untuk menilai kerusakan. Hanya dengan persetujuan penilai, pemilik kendaraan dapat memperbaiki kendaraannya. Berkas klaim harus lengkap: STNK, kontrak asuransi, foto lokasi kejadian, laporan penilaian, dan dokumen terkait lainnya. Setelah penilaian, perusahaan asuransi akan membayar biaya perbaikan langsung ke bengkel terkait atau mengembalikan uang kepada pemilik kendaraan sesuai dengan perjanjian dalam kontrak.
Tidak semua kasus banjir mendapatkan kompensasi penuh. Kasus-kasus umum umumnya dibagi menjadi tiga kelompok. Kompensasi 100% diberikan ketika kendaraan terendam banjir saat berkendara atau parkir, pemilik segera memberi tahu perusahaan asuransi, tidak menyalakan mesin sendiri, dan kontrak memiliki asuransi fisik yang memadai serta klausul hydro-hammer. Jika kendaraan dinyalakan saat masih terendam banjir atau terlambat memberi tahu perusahaan asuransi, tingkat kompensasi dapat dikurangi menjadi 70% - 80%. Tidak ada kompensasi diberikan ketika pemilik hanya memiliki asuransi pertanggungjawaban perdata, atau kontrak fisik kendaraan tidak memiliki klausul hydro-hammer.
Dalam aturan asuransi kendaraan bermotor, konsep "sanksi ganti rugi" – atau lebih tepatnya, pengurangan ganti rugi – diterapkan ketika pembeli asuransi gagal memenuhi kewajibannya. Kewajiban ini meliputi: mengamankan lokasi kejadian, segera memberi tahu perusahaan asuransi, dan dalam beberapa kasus, melaporkan kecelakaan kepada polisi untuk diselesaikan. Jika pemilik kendaraan melanggar, yang menyebabkan kesulitan dalam penilaian atau menambah kerusakan, perusahaan asuransi berhak mengurangi jumlah ganti rugi. Jika terdapat banyak pelanggaran, perusahaan asuransi akan menerapkan pengurangan tertinggi untuk memastikan keadilan dan kepatuhan terhadap aturan.
Proses cepat, prosedur yang benar, dan deklarasi yang jujur adalah kunci membantu pemilik kendaraan melindungi hak-hak sah mereka (Foto ilustrasi)
Saran untuk pemilik mobil saat mobilnya kebanjiran
Dalam konteks perubahan iklim yang menyebabkan hujan lebat, pasang surut, dan banjir semakin sering terjadi, pencegahan proaktif dan pemahaman tentang manfaat asuransi sangatlah penting. Pertama-tama, pemilik mobil sebaiknya membeli asuransi fisik mobil dengan klausul hidrostatik, terutama bagi mereka yang sering bepergian di daerah rawan banjir. Ini adalah solusi yang aman dan ekonomis , menghindari kerugian ratusan juta dong jika terjadi kecelakaan.
Kedua, ketika menemukan kendaraan yang terendam banjir, tetaplah tenang, jangan menyalakan kembali kendaraan, catat kejadiannya, dan segera hubungi perusahaan asuransi untuk mendapatkan petunjuk tentang cara menangani situasi tersebut. Jika kendaraan belum diderek keluar dari area banjir, tunggulah tim penyelamat datang dan membantu, alih-alih memindahkannya sendiri.
Ketiga, bacalah kontrak asuransi dengan saksama sebelum menandatanganinya, terutama pengecualian dan deductible-nya. Setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakannya masing-masing, jadi memahami hak dan kewajiban Anda merupakan faktor penting untuk menghindari perselisihan di kemudian hari.
Akhirnya, penanganan yang cepat – mengikuti prosedur yang benar – dan kejujuran dalam pelaporan adalah kunci untuk membantu pemilik mobil melindungi hak-hak mereka yang sah. Karena dalam semua kasus, asuransi hanya benar-benar menunjukkan manfaatnya ketika peserta memahami dengan jelas cara menggunakannya, dan bukan hanya mengharapkan "bantuan" ketika suatu insiden terjadi.
Kepada VTV Times, seorang perwakilan PVI Insurance mengatakan bahwa, sebagai respons terhadap dampak banjir, perusahaan telah mengaktifkan rencana respons cepat untuk memobilisasi staf khusus dan menyiapkan skenario untuk mendukung nasabah di wilayah terdampak agar mereka dapat segera mengambil langkah-langkah untuk meminimalkan kerusakan dan memberikan informasi yang tepat waktu. Proses kompensasi darurat akibat bencana alam segera diaktifkan, yang membantu mempersingkat waktu pemrosesan dokumen hingga 30-40%, dan beberapa langkah hingga 80-90%.
Sorotan dari proses kompensasi darurat meliputi: Persetujuan cepat atas estimasi pemulihan kerugian bila ada dasar dan dokumen yang cukup; keputusan tepat waktu tentang pemusnahan barang yang rusak untuk menghindari pencemaran lingkungan; kompensasi di muka yang cepat dan penyesuaian item dokumen yang fleksibel.
Hingga pagi hari tanggal 3 Oktober, perusahaan asuransi ini telah menerima sekitar 130 kasus kerusakan kendaraan bermotor, dengan perkiraan awal kerugian sekitar VND5 miliar, sebagian besar disebabkan oleh mobil yang terendam banjir saat melaju, parkir, atau tertimpa benda jatuh.
Komentar (0)