API terbuka dan teknologi AI - membentuk masa depan layanan perbankan

API terbuka dapat digambarkan sebagai solusi teknologi yang membantu bank berbagi data dan layanan secara aman dan terkendali dengan pihak ketiga, mulai dari teknologi finansial hingga perusahaan. Berkat API terbuka, berbagai layanan terintegrasi dalam satu platform, menciptakan transparansi dan kemudahan dalam menyediakan layanan perbankan kepada nasabah, mulai dari pembayaran, pinjaman, investasi, hingga asuransi dan produk keuangan pribadi.

Melalui API, bank dapat dengan mudah bekerja sama dan terhubung dengan berbagai layanan pihak ketiga seperti perusahaan teknologi finansial, pengembang aplikasi, dan platform lainnya, menyediakan solusi keuangan yang dipersonalisasi kepada nasabah seperti pembayaran cerdas, pinjaman cepat, pengelolaan pengeluaran, dan tabungan daring, sekaligus memastikan kepatuhan terhadap standar keamanan internasional. Dari sana, bank dapat mengembangkan ekosistem keuangan yang terbuka dan cerdas, melayani beragam nasabah dengan cara yang paling nyaman dan cepat.

Misalnya, di Orient Commercial Bank (OCB ), salah satu bank "terkemuka" dalam perjalanan penerapan model perbankan Terbuka, dengan fondasi yang kokoh dari lebih dari 200 API Terbuka, kinerja pemrosesan yang kuat dengan rata-rata lebih dari 6 juta transaksi/bulan, sesuai dengan banyak layanan berbeda dari operasi dasar hingga khusus yang siap diintegrasikan, memenuhi berbagai kebutuhan mitra dari banyak industri dan segmen, bisnis apa pun dengan kebutuhan untuk mengelola keuangan internal atau menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan dapat terhubung dengan OCB melalui platform API Terbuka.

Dalam praktiknya di OCB, Open Banking telah membantu bisnis mengurangi 100% operasi manual dalam rekonsiliasi pembayaran dan faktur, mempersingkat waktu pemrosesan transaksi dari 15 menit menjadi 1-2 detik dan memangkas 80% waktu rekonsiliasi utang.

Angka-angka yang mengesankan ini merupakan demonstrasi nyata bahwa penerapan Open API tidak hanya meningkatkan kinerja, fleksibilitas dan kecepatan layanan perbankan tetapi juga mengoptimalkan biaya, meningkatkan efisiensi operasional dan berkontribusi dalam meningkatkan daya saing organisasi dan bisnis dalam konteks transformasi digital saat ini.

Open API dan teknologi AI - membentuk layanan perbankan masa depan foto 1

OCB dengan lebih dari 200 API Terbuka siap memenuhi beragam kebutuhan mitra dari berbagai industri dan segmen.

Di saat yang sama, AI juga dianggap sebagai teknologi "emas" bagi setiap bank dan kini menjadi asisten yang handal, mentransformasi model dan metode operasional tradisional menjadi bank digital yang cerdas. AI tidak hanya membantu bank menganalisis data nasabah untuk merancang strategi pemasaran yang dipersonalisasi, tetapi juga membantu meningkatkan kualitas layanan melalui chatbot pintar, saran keuangan otomatis, dan deteksi penipuan. Dengan menerapkan AI pada layanan keuangan, bank dapat meminimalkan kesalahan, meningkatkan akurasi, dan meningkatkan kepuasan nasabah.

Menurut laporan dari McKinsey, AI akan membantu bank memangkas biaya operasional hingga 20%, meningkatkan pendapatan dari layanan yang dipersonalisasi hingga 30%, dan bank yang menerapkan RPA dalam layanan pelanggan mencatat peningkatan kepuasan pelanggan hingga 20%.

Saat ini, OCB telah menerapkan serangkaian teknologi AI dalam operasionalnya, seperti identifikasi penipuan melalui pembelajaran mesin, yang mendeteksi transaksi tidak wajar dalam 0,1 detik. Dengan demikian, transaksi penipuan dapat dicegah hampir seketika, meminimalkan kerugian finansial, dan meningkatkan keamanan nasabah. Di samping itu, OCB menggunakan teknologi pemrosesan bahasa alami (NLP)—sebuah alat yang ampuh untuk mendukung bank dalam memproses dan menganalisis data tidak terstruktur dalam jumlah besar dari berbagai sumber seperti media sosial, ulasan nasabah, dan artikel.

Melalui NLP, bank dapat memperoleh wawasan berharga tentang sentimen pelanggan, tren pasar, dan potensi risiko. NLP juga dapat digunakan untuk mengotomatiskan sejumlah layanan perbankan, seperti chatbot layanan pelanggan, dukungan virtual 24/7 yang menangani 80% pertanyaan dasar pelanggan, dan sistem deteksi penipuan.

Secara khusus, OCB merupakan salah satu bank yang banyak berinvestasi dalam teknologi analisis Big Data untuk membantu bank mengoptimalkan proses, meminimalkan risiko, dan meningkatkan layanan nasabah; teknologi Robot Process Automation (RPA) memproses aplikasi pinjaman dan KYC 5 kali lebih cepat.

"Kombinasi solusi Open API dan teknologi AI menciptakan lingkungan perbankan yang fleksibel dan modern, yang mudah beradaptasi dengan perubahan kebutuhan nasabah. Karena nasabah masa kini menuntut layanan keuangan yang cerdas, mudah digunakan, dan personal, teknologi ini akan membantu bank memenuhi kebutuhan tersebut dengan cepat dan efektif," ujar seorang perwakilan pimpinan OCB.

Diketahui pada akhir tahun 2024, jumlah nasabah yang terhubung dengan Open API di OCB akan meningkat sebesar 150% dibandingkan tahun 2023 dan bank juga menargetkan peningkatan jumlah nasabah korporasi yang menggunakan dan mengaplikasikan model Open banking sebesar 200% pada tahun 2025.

Selain itu, OCB juga membangun pusat penelitian dan mengembangkan lebih banyak produk Open Banking, menerapkan teknologi dan algoritma canggih untuk menganalisis data dari Big Data. Hal ini membantu bank lebih memahami perilaku, preferensi, dan kebutuhan nasabah, sehingga dapat membangun dan menyesuaikan produk serta layanan yang dipersonalisasi .

Komentar (0)