Pelanggaran MB Ageas Life dalam penjualan asuransi

[iklan_1]

Apakah tidak ada peraturan tentang tindakan disiplin terhadap individu yang merupakan karyawan bank di ekosistem MB Ageas Life?

Menurut Kementerian Keuangan , pasar asuransi dan saluran penjualan asuransi melalui bank telah berkembang pesat belakangan ini. Namun, terdapat beberapa kasus di mana pegawai beberapa bank telah memperkenalkan, membujuk, dan memaksa nasabah untuk membeli asuransi jiwa dan asuransi terkait investasi ketika mereka menyetor uang atau meminjam kredit. Oleh karena itu, pada tahun 2022, pimpinan Kementerian Keuangan telah menginstruksikan unit terkait untuk menyelenggarakan inspeksi dan pemeriksaan terhadap penjualan asuransi melalui bank.

Sehubungan dengan itu, Departemen Manajemen dan Pengawasan Asuransi melakukan pemeriksaan terhadap operasional empat perusahaan asuransi, termasuk MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), dan menemukan banyak pelanggaran dalam proses penjualan asuransi melalui jalur keagenan seperti bank, terutama pada tahap konsultasi karyawan bank dan broker.

Beberapa pelanggaran yang lazim dilakukan antara lain: Tidak memberikan nasihat hukum secara langsung kepada nasabah atau tidak sepenuhnya memandu tata cara dalam pelaksanaan proses, tata cara, dan dokumen yang dipersyaratkan sesuai ketentuan perusahaan; Tidak menjamin mutu nasihat hukum terhadap produk asuransi, sehingga mengakibatkan nasabah tidak memahami produk asuransi; Membiarkan orang lain (agen pribadi lain, karyawan bank) menggunakan iPad, kode agen untuk memandu nasabah dalam memasukkan informasi, dan Tidak melaksanakan dengan baik jadwal iuran asuransi yang telah disetujui oleh Kementerian Keuangan.

Terkait hal ini, surat kabar Journalist & Public Opinion juga memuat artikel yang mengulas seorang nasabah yang, saat mendepositokan uang di bank, diberi nasihat yang "ambigu", yang menyebabkan tabungan tersebut diubah menjadi akta asuransi jiwa MB Ageas Life dalam artikel tersebut: "Nasabah 'keliru membeli' asuransi jiwa, apa kata bank?"

Diketahui bahwa selama pemeriksaan penjualan produk asuransi melalui lembaga kredit, cabang bank asing, dan konten terkait di MB Ageas Life pada tahun 2021 dan periode terkait, ditemukan banyak pelanggaran. Pada tahun 2021, MB Ageas Life hanya menjual asuransi melalui 2 lembaga kredit, cabang bank asing (Bancassurance), termasuk satu bank dan satu perusahaan pembiayaan MC, yang keduanya merupakan bagian dari ekosistem.

Oleh karena itu, dalam menjalankan operasionalnya, MB Ageas Life telah menerbitkan prosedur dan peraturan yang mengatur hal-hal terkait kegiatan keagenan asuransi secara umum dan agen asuransi di kanal Bancassurance (saluran distribusi kerja sama asuransi melalui bank), proses penerimaan, pencatatan informasi dan umpan balik dari nasabah peserta asuransi, serta tindakan disipliner terhadap agen asuransi perorangan Perusahaan. Namun, prosedur dan peraturan perusahaan... tidak memiliki peraturan tentang tindakan disipliner terhadap individu yang merupakan karyawan organisasi keagenan yang merupakan bank dalam ekosistem MB Ageas Life.

Selain itu, proses pengelolaan dan evaluasi tenaga penjualan saluran Bancassurance tidak memiliki titik kontrol untuk memantau item pekerjaan yang perlu dilakukan oleh tingkat manajemen, mekanisme pelaporan dan pemantauan belum diatur secara khusus, dan kriteria kuantitatif terkait manajemen mutu belum dikembangkan untuk mengevaluasi tingkat penyelesaian pekerjaan tingkat manajemen; Proses rekrutmen dan pelatihan agen saluran Bancassurance tidak memiliki langkah pengecekan dengan bank tentang daftar karyawan yang berpartisipasi dalam pelatihan sebelum menyelenggarakan pelatihan.

Banyak agen ditemukan tidak mematuhi peraturan selama proses penjualan asuransi. MB Ageas Life mencatat pengeluaran yang tidak sesuai dengan hukum bisnis perasuransian dan perpajakan.

Melalui pemeriksaan sampel, ditemukan 31 kasus agen asuransi yang tidak mematuhi ketentuan dalam proses penjualan asuransi, khususnya sebagai berikut: Terdapat 5 agen asuransi (agen asuransi perorangan, yang terikat kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak mematuhi ketentuan perusahaan dalam membimbing nasabah untuk mengisi informasi dan mendeklarasikan formulir aplikasi asuransi;

Terdapat 4 agen asuransi (agen asuransi perorangan, yang terikat kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak mematuhi ketentuan perusahaan dalam menemui dan mengawasi nasabah untuk menandatangani berkas dan dokumen;

Terdapat 2 orang agen asuransi (agen asuransi perorangan, yang mempunyai kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak mematuhi ketentuan perusahaan dalam memberikan kode agen miliknya kepada orang lain atau menggunakan kode agen milik orang lain untuk menjalankan kegiatan keagenan asuransi;

Terdapat 11 agen asuransi (agen asuransi perorangan, yang terikat kontrak dengan MB Ageas Life) yang belum memastikan kepatuhan terhadap peraturan perusahaan mengenai kualitas konsultasi agen;

Terdapat 9 agen asuransi (agen asuransi perorangan, yang terikat kontrak dengan MB Ageas Life) yang belum mematuhi ketentuan perusahaan terkait penggunaan kwitansi premi, keterlambatan serah terima kontrak asuransi,...

Selain itu, MB Ageas Life telah memperhitungkan biaya-biaya yang berkaitan dengan kegiatan Bancassurance sebagai biaya-biaya yang dapat dikurangkan ketika menentukan penghasilan kena pajak tahun 2021, yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan di bidang usaha perasuransian dan perpajakan dengan jumlah total sebesar VND 5,96 miliar, khususnya: MB Ageas Life membayar biaya komisi agen untuk kontrak asuransi yang dibatalkan dan belum diperoleh kembali oleh agen, sejumlah VND 748.457 juta; MB Ageas Life membayar biaya-biaya untuk kontrak asuransi dengan perkiraan angka komisi dan bonus untuk kontrak asuransi yang dimanfaatkan oleh agen yang tidak akurat per 31 Desember 2021, sejumlah VND 950.515 juta; MB Ageas Life membayar biaya Perusahaan yang membayar bonus langsung kepada cabang dan individu yang merupakan karyawan agen terorganisir, sejumlah VND 3,24 miliar; MB Ageas Life membayar biaya tunjangan tetap untuk 31 agen individu sejumlah lebih dari 1 miliar VND.

Bagaimana cara menangani petisi MB Ageas Life?

Berdasarkan pelanggaran tersebut di atas, Kementerian Keuangan meminta Direktur Jenderal Asuransi Jiwa MB Ageas Life Company Limited untuk: Mengusulkan penanganan keuangan untuk periode akuntansi 2021: Memperhitungkan pengurangan biaya yang dapat dikurangkan saat menentukan penghasilan kena pajak untuk pajak penghasilan badan tahun 2021, jumlahnya adalah 5,9 miliar VND;

Terhadap biaya-biaya yang mempunyai isi, nama, cara pembayaran, voucher dan dokumen terkait yang sama dengan biaya-biaya yang tercantum dalam Kesimpulan Pemeriksaan periode akuntansi terkait, Perusahaan diminta untuk melakukan penyesuaian akuntansi, menentukan, menghitung ulang, mendeklarasikan tambahan pajak penghasilan badan sebagaimana mestinya, tidak mengalokasikan biaya-biaya yang telah dibayar oleh perusahaan asuransi, dan tidak mempertanggungjawabkannya sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan ke dalam dana pemegang polis.

Kementerian Keuangan menugaskan Departemen Manajemen dan Pengawasan Asuransi untuk meninjau pelanggaran administratif Perusahaan dalam Kesimpulan Pemeriksaan (jika ada) untuk menangani pelanggaran administratif di sektor bisnis perasuransian; Menugaskan Departemen Umum Perpajakan untuk mengarahkan Departemen Pajak Kota Hanoi dan unit terkait untuk mendesak dan meninjau deklarasi dan kepatuhan MB Ageas Life Insurance Company Limited terhadap undang-undang tentang pajak dan faktur untuk biaya yang tercantum dalam Kesimpulan Pemeriksaan, dengan demikian menangani pelanggaran administratif pajak dan faktur (jika ada) dan membimbing dan menangani kasus serupa.

Kementerian Keuangan juga meminta Direktur Jenderal Asuransi Jiwa MB Ageas Life Company Limited untuk melaksanakan hal-hal berikut:

Meninjau, menyelesaikan pengembangan, penerapan dan pengawasan terhadap pelaksanaan prosedur dan ketentuan sesuai ketentuan perundang-undangan, memeriksa secara berkala kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, prosedur bisnis, dan ketentuan internal Perusahaan.

Penerbitan prosedur dan peraturan terkait kegiatan keagenan asuransi harus memastikan penerapan manajemen keagenan yang ketat, mencegah dan segera mendeteksi pelanggaran yang dilakukan oleh agen asuransi dan individu yang tergabung dalam keagenan asuransi dalam pelaksanaan kegiatan keagenan asuransi, serta memastikan prinsip kejujuran, keterbukaan, dan transparansi dalam kegiatan usaha perasuransian untuk menjamin hak-hak peserta asuransi. Pada saat yang sama, prosedur dan peraturan harus memiliki ketentuan yang jelas untuk memastikan penanganan yang ketat terhadap agen individu, agen organisasi, dan staf eksploitasi yang tergabung dalam keagenan asuransi ketika melanggar peraturan sesuai dengan hukum.

Meninjau dan memperkuat pengelolaan penjualan asuransi melalui lembaga perkreditan dan kantor cabang bank asing untuk mengendalikan pembatalan kontrak asuransi guna menjamin hak-hak peserta asuransi dan keamanan keuangan perusahaan asuransi.

Meninjau dan memperbaiki pelatihan agen dan manajemen agen asuransi untuk memastikan bahwa agen asuransi mematuhi ketentuan hukum dan Perusahaan.

Dalam proses penerimaan dan pengolahan informasi, rekomendasi dan masukan dari nasabah asuransi, apabila ditemukan pelanggaran yang bercirikan tindak pidana, maka catatan dan dokumen tersebut harus segera dilimpahkan kepada instansi penyidik atau kejaksaan yang berwenang untuk diproses sesuai ketentuan hukum.

Terus meninjau dan menyesuaikan biaya operasional keagenan asuransi, memastikan bahwa biaya tersebut harus melayani kegiatan usaha perasuransian, memiliki dokumen pendukung dan bukti yang lengkap, serta mematuhi peraturan perundang-undangan dalam Pasal 69 Keputusan Menteri Keuangan Nomor 73/2016/ND-CP, Pasal 22 Surat Edaran Menteri Keuangan Nomor 50/2017/TT-BTC, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Untuk biaya operasional usaha perasuransian yang belum diatur dalam Undang-Undang Usaha Perasuransian dan dokumen pelaksanaannya, pelaksanaannya dikonsultasikan kepada instansi negara yang berwenang.

Meninjau dan menyesuaikan pekerjaan akuntansi dan pembukuan; tidak mengalokasikan biaya yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi, melakukan akuntansi yang tidak benar menurut peraturan perundang-undangan ke dalam dana pemilik kontrak asuransi; menyesuaikan akuntansi untuk biaya yang tercantum dalam Kesimpulan Pemeriksaan; Menerapkan penyesuaian akuntansi terhadap pendapatan pajak penghasilan badan pada tahun 2021 dan periode terkait yang sesuai.

Direktur Jenderal MB Ageas Life Insurance Company Limited bertanggung jawab untuk secara serius menerapkan rekomendasi di atas dan mengatasi segala kekurangan dalam Kesimpulan ini. Melaporkan hasil implementasi secara tertulis kepada Kementerian Keuangan.

Dalam artikel berikutnya, surat kabar Journalist & Public Opinion akan menginformasikan proses bisnis "angsa emas" MB Ageas Life, yang telah meraup pendapatan "besar" melalui penjualan asuransi berkat ekosistem keuangan.

Komentar (0)