Inspeksi di PGBank, apa hasilnya?

(Dan Tri) - Inspektorat Bank Negara menunjukkan serangkaian kekurangan PGBank dalam pemberian kredit dan penanganan kredit macet. Bank ini didenda 370 juta VND karena pelanggaran administratif.

Bank Negara telah mengumumkan hasil pemeriksaan untuk Bank Umum Gabungan Kemakmuran dan Pembangunan (PGBank, kode saham: PGB) setelah proses pemeriksaan sesuai dengan Keputusan No. 105/QD-CucI.2. Hasil pemeriksaan diterbitkan pada 27 Juni. Pengumuman hasil pemeriksaan ditandatangani pada 4 Juli.

Kesimpulannya, PGBank pada dasarnya telah mengeluarkan kebijakan dan prosedur internal tentang pemberian kredit, komitmen di luar neraca; klasifikasi utang, penyediaan dan penggunaan cadangan untuk menangani risiko kredit; pemeriksaan dan pemantauan pinjaman; jaminan pinjaman; penanganan utang macet, penagihan utang dan penanganan risiko...

Namun, lembaga inspeksi menemukan bahwa PGBank masih memiliki keterbatasan dan kekurangan. Operasional PGBank masih memiliki beberapa kekurangan dalam tata kelola dan manajemen risiko. Dewan Direksi dan Dewan Direktur Utama bank telah mengeluarkan beberapa peraturan internal yang kurang memadai atau tidak tepat waktu.

Efektivitas titik kontrol dalam proses bisnis tidak tinggi, peninjauan dan penilaian penyebab piutang tak tertagih tidak lengkap, dan tanggung jawab kelompok dan individu terkait tidak jelas.

Aktivitas audit internal juga memiliki keterbatasan, seperti tidak segera mendeteksi pelanggaran dalam pemberian kredit, jumlah personel yang belum memenuhi persyaratan, dan kapasitas audit terkait teknologi informasi yang masih lemah. Metode dan perangkat untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko bank dinilai "masih sederhana, masih dalam proses penelitian dan pengembangan".

Dalam kegiatan pemberian kredit, melalui pemeriksaan sampel, lembaga pemeriksa menemukan sejumlah kasus ketidaklengkapan pelaksanaan ketentuan tentang persyaratan pinjaman, penilaian, persetujuan pinjaman, pemeriksaan, dan pengawasan pinjaman serta agunan.

Kesimpulan tersebut juga memperingatkan adanya risiko potensial ketika PGBank memberikan kredit kepada nasabah dengan agunan seperti pinjaman tanpa jaminan, hak penagihan utang, piutang... dan beberapa nasabah memiliki peringatan adanya risiko mengenai status keuangan, kemajuan proyek, dan pendapatan pembayaran utang.

Inspektur menunjukkan serangkaian masalah PGBank dalam pemberian kredit dan penanganan utang macet (Foto: Tien Tuan).

Terkait penanganan kredit macet, kesimpulannya menyatakan bahwa pada tahun 2023, PGBank belum mencapai 100% rencana pemulihan kredit macet yang telah ditangani. Kegiatan penanganan dan pemulihan kredit macet bank untuk beberapa nasabah masih memiliki beberapa kekurangan, seperti struktur jangka waktu pinjaman yang belum sepenuhnya sesuai dengan peraturan perundang-undangan; pemeriksaan dan evaluasi ulang kondisi keuangan dan agunan nasabah belum dilakukan secara tepat waktu untuk mendapatkan arahan penanganan dan pemulihan kredit macet.

Dalam rangka pemeriksaan atas rasio kepemilikan saham, pembelian dan pengalihan saham serta saham-saham milik pemegang saham pada PGBank, instansi tersebut telah menyusun sejumlah isi yang terkait dengan pembelian dan pengalihan saham sebanyak 15 pemegang saham dengan rasio kepemilikan lebih dari 0,1% dari modal dasar PGBank dan telah menyampaikan informasi tersebut kepada instansi yang berwenang untuk dipertimbangkan sesuai ketentuan perundang-undangan.

Kepala Inspektur Bank Negara telah memutuskan untuk mendenda PGBank sejumlah total VND370 juta atas tiga pelanggaran, termasuk tidak menerbitkan sejumlah peraturan internal sebagaimana diamanatkan undang-undang; membentuk kontrak perwalian yang tidak lengkap dan tidak membentuk Dewan Pembelian dan Penjualan Utang sebagaimana diamanatkan.

PGBank dituntut untuk melakukan perbaikan serius dan belajar dari pengalaman dalam manajemen dan operasional. Bank harus mengarahkan kelompok dan individu untuk meninjau dan mengidentifikasi secara jelas penyebab kekurangan dan keterbatasan yang ada, sekaligus mengorganisir tinjauan dan menangani tanggung jawab. Dewan Direksi dan Direktur Utama PGBank harus mengembangkan rencana dengan peta jalan yang spesifik untuk mengatasi semua pelanggaran yang disebutkan di atas.

Badan pemeriksa juga meminta PGBank untuk menunjuk titik fokus guna memantau dan mendesak perbaikan; mengarahkan penagihan utang dan memperbaiki konsekuensi pinjaman bermasalah; dan memobilisasi semua sumber daya untuk menangani utang macet sesuai dengan hukum.

PGBank memiliki 16 pemegang saham, termasuk 3 organisasi dan sisanya adalah individu yang memiliki 1% dari modal dasar bank.

Di antaranya, 3 pemegang saham institusional dan juga 3 pemegang saham utama PGBank (yang memiliki 5% modal bank) adalah Cuong Phat International Joint Stock Company dengan lebih dari 56,87 juta saham, setara dengan 11,37% modal dasar; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company memiliki lebih dari 56,11 juta saham, setara dengan 11,22% modal; Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited memegang lebih dari 55 juta saham, setara dengan 11% modal.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm