The Banker memberi penghargaan kepada MSB sebagai bank terbaik tahun ini

Bapak Tran Anh Tuan, Ketua Dewan Direksi MSB pada upacara penghargaan "Bank of the Year 2023" yang diselenggarakan oleh The Banker@Financial Times

Hasil bisnis positif dalam konteks yang fluktuatif

Dalam 9 bulan pertama tahun ini, total pendapatan bersih MSB mencapai VND 9.567 miliar, naik 19% dibandingkan periode yang sama tahun 2022. Dari jumlah tersebut, pendapatan bunga bersih mencapai lebih dari VND 6.800 miliar, naik 9% dibandingkan 9 bulan pertama tahun lalu. Rasio pendapatan non-bunga terhadap total pendapatan mencapai hampir 29%, naik lebih dari 6% dibandingkan periode yang sama. Hal ini juga menunjukkan upaya MSB dalam mentransformasi dan mendiversifikasi struktur pendapatannya. Pada akhir 9 bulan tersebut, laba sebelum pajak konsolidasi MSB mencapai VND 5.223 miliar, setara dengan 83% dari rencana tahunan.

Per 30 September 2023, total aset Bank mencapai lebih dari VND 249.000 miliar, naik 17% dibandingkan akhir tahun 2022. Total akumulasi pinjaman nasabah selama 9 bulan pertama mencapai hampir VND 141.244 miliar, naik 17% dibandingkan awal tahun. Simpanan nasabah mencapai VND 129.618 miliar, naik 11% dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Rasio simpanan non-berjangka terhadap total simpanan (CASA) mencapai 27,71%, menjadikannya salah satu bank terkemuka di pasar.

Pada kuartal ketiga tahun 2023, sesuai arahan Bank Negara, MSB menurunkan suku bunga kepada nasabah sebanyak tiga kali. Meskipun hal ini berdampak langsung pada margin bunga bersih (NIM) bank, MSB tetap mempertahankan indeks ini di angka 4,11%, hanya sedikit menurun dibandingkan tahun 2022.

Menegaskan posisi permodalannya yang solid dan efektif, rasio kecukupan modal (CAR) konsolidasi MSB tetap stabil pada 12,6%.

Memperkuat digitalisasi produk dan layanan

Proyek Digital Factory (DF) dianggap sebagai "tulang punggung" dalam orientasi digitalisasi MSB. Berdampak langsung pada tiga proses: pendekatan pelanggan, persetujuan, dan pasca-persetujuan, DF telah menerapkan banyak perjalanan pelanggan (CJ) yang hampir sepenuhnya terdigitalisasi, membantu meningkatkan pengalaman pengguna, sekaligus meminimalkan dokumen, prosedur, dan menghemat bahan bakar yang timbul dari proses internal. Yang paling umum dan juga mendapat peringkat 86/100 CSAT (tingkat kepuasan) oleh pelanggan adalah M-Power - solusi pinjaman online tanpa jaminan super cepat dengan limit hingga 15 miliar VND. MSB adalah salah satu bank pertama yang menyediakan solusi ini di pasar Vietnam.

Solusi ini memungkinkan nasabah untuk secara proaktif memeriksa batas pinjaman yang diharapkan hanya dalam 30 detik; mengirimkan dokumen sepenuhnya secara daring; menggunakan tanda tangan digital untuk menyederhanakan dokumen; dan secara proaktif memantau perkembangan pemrosesan pinjaman. MSB melakukan penilaian dan persetujuan dalam 3 hari kerja, jauh lebih optimal daripada metode tradisional. Untuk menerapkan M-Power secara sukses, MSB telah menerapkan dan sekaligus menggabungkan teknologi modern terkemuka saat ini. Biasanya, model penilaian dengan desain berdasarkan selera risiko terpisah terintegrasi langsung di halaman https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ untuk membantu sistem dengan cepat mengembalikan hasil pinjaman yang disetujui; OCR - Optical Character Recognition berfungsi untuk mengekstrak data secara otomatis dari catatan nasabah atau Kecerdasan Buatan (AI) yang dikombinasikan dengan Pemrosesan Bahasa Alami (NLP) untuk memungkinkan identifikasi dan penanganan barang palsu.

Bapak Tran Anh Tuan, Ketua MSB menerima penghargaan tersebut di hadapan Perdana Menteri Gibraltar Fabian Picardo

Meningkatkan manajemen risiko dalam perjalanan digital

Bank telah membangun dan menerapkan model pra-persetujuan, persetujuan otomatis, prediksi pendapatan, analisis perilaku, dan pencegahan penipuan untuk pengambilan keputusan persetujuan pinjaman yang cepat. Selain itu, sistem peringatan dini juga telah beralih ke model berbasis data, yang memungkinkan peringatan risiko lebih sering dan dengan kecepatan yang sama dengan transaksi pengguna. Sejalan dengan itu, untuk meminimalkan penyediaan profil nasabah dan meningkatkan akurasi serta efisiensi model, MSB bertujuan untuk menggunakan sumber data alternatif dari data perilaku, riwayat transaksi nasabah, dll. Teknik pembangunan model saat ini menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk meningkatkan produktivitas dan kualitas.

Terkait manajemen risiko penipuan dalam perjalanan digital, MSB menerapkan model corong filter empat lapis dengan platform teknologi modern. Contoh tipikal meliputi AI dengan fungsi vektorisasi wajah yang memungkinkan gambar dokumen dibandingkan dengan gambar identifikasi di dunia nyata; keaktifan membantu memeriksa entitas yang hidup; atau aturan logis yang membantu membandingkan logika informasi pada catatan identitas. MSB juga menawarkan mekanisme penilaian penipuan mandiri (Skor Penipuan), yang secara maksimal mendukung pengambilan keputusan bank ketika nasabah mengakses produk digital.

Dari platform model dan metode manajemen, MSB bertujuan untuk mekanisme persetujuan langsung tanpa campur tangan manusia, yang bertujuan untuk memaksimalkan jumlah nasabah yang dapat meminjam modal dalam waktu tersingkat dalam setiap persetujuan yang sepenuhnya otomatis.

Penghargaan ini mengakui upaya MSB dalam perjalanannya untuk "mencapai level baru" dengan nasabah dalam semua transaksi keuangan. Bapak Nguyen Hoang Linh, Direktur Jenderal MSB, mengatakan: "Ini adalah tahun pertama MSB berpartisipasi dan memenangkan penghargaan ini, yang menegaskan posisi Bank, sekaligus memotivasi MSB untuk terus menghadirkan nilai-nilai yang bermanfaat bagi masyarakat. Kami berharap dapat mendampingi kesuksesan, kemakmuran, dan pengalaman baru bagi nasabah, pemegang saham, mitra, dan investor."

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm