Gubernur Nguyen Thi Hong meyakini bahwa intervensi dini dengan langkah-langkah dukungan seperti pinjaman khusus dengan bunga 0% diperlukan untuk mencegah bank mengalami penarikan dana secara besar-besaran.
Rancangan Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (yang telah diamandemen), yang diajukan ke Majelis Nasional kali ini, menambahkan ketentuan yang memungkinkan Bank Negara Vietnam untuk melakukan intervensi lebih awal di lembaga kredit.
Oleh karena itu, bank berhak mendapatkan intervensi dini ketika mengalami penarikan dana besar-besaran yang menyebabkan insolvensi, atau ketika gagal mempertahankan rasio solvabilitas dan kecukupan modal selama 3 dan 6 bulan berturut-turut, dan telah mengakumulasi kerugian melebihi 20% dari modal dasar dan cadangan mereka. Salah satu langkah yang diterapkan pada kelompok ini adalah pemberian pinjaman khusus, tanpa jaminan, dengan suku bunga tahunan 0% dari Bank Negara Vietnam, Lembaga Penjaminan Simpanan, dan bank-bank lainnya.
Dalam diskusi pada tanggal 10 Juni, Bapak Pham Van Hoa ( Provinsi Dong Thap ) menyarankan untuk mengklarifikasi sejauh mana penarikan dana massal memerlukan intervensi dari Bank Negara Vietnam. Hal ini untuk memastikan transparansi, ketepatan waktu, dan menghindari risiko serupa dengan insiden penarikan dana massal di Saigon Commercial Bank (SCB) pada Oktober lalu.
Dalam penjelasannya selanjutnya, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong menyatakan bahwa meskipun undang-undang saat ini mengizinkan intervensi dini, jangka waktu satu tahun dan kurangnya langkah-langkah dukungan yang menyertainya membuat implementasinya sulit dalam praktik. Misalnya, dalam kasus SCB, lembaga kredit lain ingin memberikan dukungan, tetapi undang-undang tidak menentukannya, sehingga "mereka tidak berani karena melibatkan risiko yang terkait dengan pinjaman."
"Di bank biasa, mungkin masih ada insiden penarikan massal karena alasan tertentu, dan intervensi dini akan diterapkan. Namun, dalam kasus bank yang berada di bawah pengawasan khusus, ini sudah merupakan fase yang sangat sulit, dan tidak menerapkan solusi pendukung akan mempersulit untuk memastikan keamanan sistem perbankan," jelasnya.
Oleh karena itu, langkah-langkah intervensi dini diterapkan untuk mencegah risiko penarikan dana massal dari bank.
Ibu Nguyen Thi Hong, Gubernur Bank Negara Vietnam, menjelaskan di hadapan Majelis Nasional pada tanggal 10 Juni. Foto: Hoang Phong
Pimpinan Bank Negara Vietnam juga mengutip pengalaman internasional, menekankan bahwa tidak perlu menunggu lembaga kredit menghadapi kesulitan likuiditas sebelum mengambil tindakan. Misalnya, bank-bank AS, dengan total aset melebihi $200 miliar, kredit macet (NPL) rendah kurang dari 1%, dan cadangan risiko 4-6 kali nilai NPL, tetap mengalami penarikan dana besar-besaran. Hanya dalam beberapa hari, bank-bank ini kehilangan hingga $100 miliar, memaksa mereka untuk menerima dukungan dari bank sentral dan pinjaman puluhan miliar dolar dari bank lain.
Oleh karena itu, dalam revisi ini, langkah-langkah intervensi awal dirancang berdasarkan kesulitan praktis dalam restrukturisasi bank-bank lemah, peristiwa penarikan dana massal di SCB, dan dengan mengambil pelajaran dari pengalaman kegagalan bank baru-baru ini di AS.
"Peraturan tentang intervensi dini dirancang untuk memobilisasi sumber daya pendukung, meningkatkan tanggung jawab bank terhadap keamanan sistem, dan mengurangi biaya finansial penanganan insiden bagi lembaga kredit," kata Ibu Hong.
Menurut Gubernur Nguyen Thi Hong, bank pasti menghadapi masa-masa sulit selama operasionalnya. Selama inspeksi dan pengawasan, badan pengatur akan memperingatkan risiko agar bank dapat melakukan penyesuaian tepat waktu. Dalam kasus kondisi yang memburuk, di mana terdapat risiko kebangkrutan, tingkat manajemen dan intervensi akan lebih kuat.
Mengungkapkan pandangannya sebelumnya, Ibu Pham Thi Thanh Mai, Wakil Kepala Delegasi Kota Hanoi , menyarankan agar ada peraturan tambahan mengenai jangka waktu intervensi dini dan rencana yang sesuai jika sebuah bank tidak dapat pulih setelah ditempatkan di bawah pengawasan khusus.
"Bank-bank menerapkan langkah-langkah intervensi dini, melaporkan kemajuan tindakan korektif setiap triwulan, untuk memastikan urgensi dan efektivitas intervensi dini," kata Ibu Mai.
Mengenai pinjaman khusus untuk bank yang berisiko mengalami penarikan dana massal , para delegasi mengusulkan agar bank-bank tersebut diwajibkan untuk membekukan pinjaman mereka sampai mereka berhasil memulihkan utang dari nasabah mereka, dan pada saat itulah pinjaman akan dilunasi. Hal ini bertujuan untuk memastikan keadilan bagi bank-bank yang beroperasi secara efisien.
Bapak Pham Van Hoa juga menyarankan agar pinjaman khusus memerlukan jaminan, khususnya jaminan yang diberikan oleh nasabah kepada bank. "Tidak ada alasan mengapa nasabah hanya diberikan kredit jika mereka memiliki jaminan, dan mengapa bank tidak perlu menggadaikan aset untuk pinjaman khusus," ujarnya.
Komite Ekonomi juga mengangkat isu pemberian izin kepada bank-bank yang kekurangan likuiditas untuk mendapatkan pinjaman khusus yang mensyaratkan agunan ketika meninjau rancangan undang-undang tersebut.
Lembaga peninjau meminta klarifikasi mengenai dasar pengusulan langkah-langkah untuk menetapkan bank-bank penerima pinjaman khusus, dan penilaian dampak pinjaman tersebut terhadap lembaga kredit yang ditunjuk. Dalam hal penetapan beberapa bank penerima pinjaman khusus, Komite Ekonomi berpendapat bahwa dasar pemilihan dan alokasi dana pinjaman perlu diklarifikasi.
Tautan sumber
Komentar (0)