Gubernur Nguyen Thi Hong mengatakan intervensi dini dengan langkah-langkah dukungan seperti pinjaman khusus dengan suku bunga 0% diperlukan untuk mencegah bank terkena penarikan besar-besaran.
Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (perubahan) yang diajukan ke Majelis Nasional kali ini menambahkan ketentuan bahwa lembaga perkreditan diperbolehkan melakukan intervensi dini oleh Bank Negara.
Oleh karena itu, bank memenuhi syarat untuk intervensi dini ketika mengalami penarikan dana secara massal yang menyebabkan kebangkrutan, atau lembaga kredit gagal mempertahankan rasio pembayaran dan keamanan modal selama 3 dan 6 bulan berturut-turut, serta telah mengakumulasi kerugian lebih dari 20% dari nilai modal dasar dan dana cadangan. Salah satu langkah yang diterapkan untuk kelompok ini adalah pinjaman khusus, tanpa agunan, dengan suku bunga 0% per tahun dari Bank Negara, Lembaga Penjamin Simpanan, dan bank-bank lain.
Dalam diskusi pada 10 Juni, Bapak Pham Van Hoa ( Dong Thap ) mengusulkan untuk mengklarifikasi tingkat penarikan dana massal yang memerlukan intervensi Bank Negara. Hal ini untuk memastikan transparansi, ketepatan waktu, dan menghindari risiko seperti penarikan dana massal di Saigon Bank - SCB Oktober lalu.
Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong kemudian menjelaskan bahwa undang-undang yang berlaku saat ini memiliki langkah-langkah intervensi dini, tetapi batas waktunya adalah satu tahun, tanpa disertai langkah-langkah dukungan. Oleh karena itu, Ibu Hong mengatakan bahwa pada kenyataannya, hal tersebut sulit untuk diterapkan. Misalnya, dalam kasus Bank Sentral, lembaga kredit lain ingin memberikan dukungan, tetapi undang-undang tersebut tidak memiliki peraturan khusus, sehingga "mereka tidak berani karena terkait dengan risiko pinjaman".
"Di bank-bank normal, mungkin ada alasan tertentu mengapa masih terjadi insiden penarikan massal, sehingga intervensi dini akan dilakukan. Dalam kasus bank-bank di bawah pengawasan khusus, ini adalah periode yang sangat sulit, dan jika solusi dukungan tidak diterapkan, akan sulit untuk memastikan keamanan sistem perbankan," jelasnya.
Oleh karena itu, langkah-langkah intervensi dini diperkenalkan untuk mencegah risiko penarikan besar-besaran bank.
Ibu Nguyen Thi Hong, Gubernur Bank Negara Vietnam, memberikan penjelasan kepada Majelis Nasional pada 10 Juni. Foto: Hoang Phong
Para pemimpin Bank Negara juga mengutip pengalaman internasional, yang tidak menunggu lembaga kredit mengalami kesulitan likuiditas sebelum menanganinya. Sebagai contoh, bank-bank AS, dengan total aset lebih dari 200 miliar dolar AS, rasio kredit macet rendah hanya di bawah 1%, dan cadangan risiko 4-6 kali lebih tinggi dari nilai kredit macet, masih berisiko mengalami penarikan dana massal. Hanya dalam beberapa hari, bank-bank ini telah menarik dana hingga 100 miliar dolar AS, sehingga mereka terpaksa menerima dukungan dari Bank Sentral dan pinjaman puluhan miliar dolar AS dari bank-bank lain.
Oleh karena itu, dalam revisi ini, langkah-langkah intervensi dini dirancang berdasarkan realitas kesulitan dalam merestrukturisasi bank-bank yang lemah, peristiwa penarikan besar-besaran di SCB dan mengacu pada pengalaman runtuhnya bank-bank baru-baru ini di AS.
"Peraturan tentang intervensi dini dirancang untuk memobilisasi sumber daya pendukung, meningkatkan tanggung jawab bank terhadap keamanan sistem, dan mengurangi biaya keuangan dalam menangani insiden lembaga kredit," ujar Ibu Hong.
Menurut Gubernur Nguyen Thi Hong, bank-bank pasti akan menghadapi masa-masa sulit selama operasionalnya. Selama proses inspeksi dan pengawasan, badan pengelola akan memberikan peringatan risiko agar mereka dapat melakukan penyesuaian tepat waktu. Jika terjadi perkembangan yang buruk, dengan risiko kehilangan kemampuan membayar masyarakat, tingkat manajemen dan intervensi akan lebih kuat.
Mengungkapkan pendapatnya sebelumnya, Ibu Pham Thi Thanh Mai, Wakil Kepala Delegasi Hanoi , mengatakan bahwa harus ada peraturan tambahan mengenai periode intervensi dini dan rencana terkait jika bank tidak dapat pulih setelah periode ditempatkan di bawah pengawasan khusus.
"Bank menerapkan langkah-langkah intervensi dini dan melaporkan setiap triwulan mengenai penerapan langkah-langkah perbaikan untuk memastikan urgensi dan efektivitas intervensi dini," ujar Ibu Mai.
Mengingat pinjaman khusus untuk bank berisiko mengalami penarikan massal , para delegasi mengusulkan peraturan yang mewajibkan lembaga kredit dengan pinjaman khusus untuk menunda pinjaman hingga utang dilunasi oleh nasabah. Hal ini bertujuan untuk memastikan keadilan bagi bank yang beroperasi secara efektif.
Bapak Pham Van Hoa juga menyarankan agar ada agunan untuk pinjaman khusus, yaitu agunan yang disimpan nasabah di bank. "Tidak ada alasan mengapa nasabah harus memiliki agunan untuk mendapatkan kredit, dan bank yang memberikan pinjaman khusus tidak perlu menggadaikan aset," ujarnya.
Masalah pemberian pinjaman kepada bank tidak likuid yang mensyaratkan agunan juga mengemuka ketika Komite Ekonomi mengkaji rancangan undang-undang tersebut.
Lembaga peninjau meminta klarifikasi atas dasar usulan langkah-langkah penunjukan pinjaman khusus dan penilaian dampak pinjaman tersebut terhadap lembaga kredit yang ditunjuk. Dalam hal penunjukan sejumlah bank untuk pinjaman khusus, Komite Ekonomi berpendapat bahwa perlu untuk mengklarifikasi dasar pemilihan dan alokasi jumlah pinjaman.
[iklan_2]
Tautan sumber
Komentar (0)