Miliaran simpanan bank tiba-tiba "menguap": Bagaimana mengatasinya?

Belakangan ini maraknya kasus simpanan nasabah yang "menguap" di perbankan, membuat masyarakat terus mempertanyakan keamanan transaksi penyetoran dan penarikan dana.

Baru-baru ini, seorang nasabah menyetorkan lebih dari 58 miliar VND di Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Pada 12 Oktober 2023, nasabah tersebut pergi ke cabang MSB di Hanoi untuk meminta laporan rekeningnya sejak pembukaan (Maret 2021) dan mendapati bahwa rekeningnya hanya tersisa 93.640 VND.

Meningkatkan kesadaran akan keamanan

Berbicara kepada Nguoi Dua Tin , pakar ekonomi Dr. Nguyen Tri Hieu mengomentari bahwa alasan mengapa simpanan nasabah di bank tiba-tiba hilang bisa jadi karena keamanan yang buruk, sehingga memungkinkan penjahat berteknologi tinggi meretas rekening tersebut.

Kedua, terdapat kasus-kasus di mana staf bank membantu penjahat atau justru merupakan penjahat itu sendiri. Staf dan teller bank tidak mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh bank, sehingga mengakibatkan eksploitasi dan penggelapan.

Bapak Hieu menceritakan bahwa beliau sendiri juga pernah mengalami kasus di mana rekening banknya diretas dan kehilangan hampir 500 juta VND. "Nasabah sebaiknya hanya menyimpan sedikit uang di rekening mereka untuk bertransaksi di Internet Banking. Saat menerima informasi dari bank melalui telepon atau perangkat apa pun, penting untuk segera memeriksa transaksi tersebut," sarannya.

Di sisi perbankan, pakar mengatakan, perlu juga ekstra hati-hati dalam transfer uang, terutama yang jumlahnya besar, serta memastikan 100% sesuai dengan pesanan nasabah.

Dalam diskusi lebih lanjut dengan Nguoi Dua Tin , Pengacara Truong Anh Tu - Ketua Firma Hukum TAT mengatakan, bagi yang hendak menyimpan uang di bank, sebaiknya deposan tidak bertransaksi di luar kantor pusat tetapi langsung mendatangi bank dan cabang bank untuk bertransaksi secara langsung.

Saat menyetor uang, nasabah wajib mengisi semua informasi dan parameter pada dokumen; hanya menerima dokumen dan dokumen jika sudah memiliki tanda tangan petugas transaksi dan stempel konfirmasi bank. Nasabah dapat menyimpan bukti dengan menggunakan perangkat seluler atau elektronik untuk merekam video seluruh proses transaksi.

Jika transaksinya besar, deposan sebaiknya mempertimbangkan untuk mengundang petugas bank ke bank untuk mencatat seluruh transaksi. Pencatatan akan dikenakan biaya, tetapi dibandingkan dengan potensi risiko terhadap simpanan mereka, biaya tersebut tidak tinggi. Selain itu, sebaiknya pilih bank yang memiliki reputasi baik dan tidak memiliki riwayat kehilangan uang deposan untuk transaksi.

Bagi nasabah yang menyimpan dana di bank dan lembaga kredit, penting untuk meningkatkan kesadaran akan keamanan dan kerahasiaan, serta menghormati dan sepenuhnya mematuhi prosedur transaksi yang benar dengan bank. Jangan sekali-sekali menandatangani dokumen apa pun, bahkan ketika diminta oleh staf bank, jika Anda tidak benar-benar memahaminya.

Jangan pernah memberikan kata sandi transaksi e-banking Anda kepada orang lain, jangan mengakses tautan asing yang berisiko diretas dan dicuri datanya oleh peretas. Nasabah perlu melaporkan perubahan saldo melalui SMS, memeriksa saldo rekening dan buku tabungan secara berkala, dan segera menghubungi bank jika menemukan kejanggalan pada rekening mereka.

Bank harus bertanggung jawab atas kompensasi.

Jika terjadi pencairan simpanan bank secara tiba-tiba, Pengacara Truong Anh Tu menyarankan agar nasabah dengan tenang mengumpulkan semua dokumen, voucher, dan dokumen transaksi dengan bank, serta mencari penyedia layanan hukum yang bereputasi baik untuk menjalankan prosedur mengundang pengacara guna berpartisipasi dalam melindungi hak dan kepentingan hukum mereka.

Nasabah sama sekali tidak boleh terlibat dalam kasus pidana yang melibatkan oknum pejabat bank yang melakukan kesalahan sehingga mengakibatkan hilangnya uang nasabah.

Sebab, kasus-kasus oknum pejabat bank yang melakukan pelanggaran dan mengakibatkan kerugian uang, seringkali merupakan perbuatan-perbuatan yang bercirikan tindak pidana “Pencurian harta benda”, “Penyalahgunaan kepercayaan untuk mengambil harta benda”, “Penggelapan harta benda”, “Tindak pidana pelanggaran ketentuan perundang-undangan perbankan dan kegiatan lain yang berkaitan dengan perbankan” yang mana korbannya adalah pihak Bank, sedangkan nasabah penyimpan berada “di luar” siklus litigasi ini karena nasabah penyimpan mempunyai hubungan hukum dengan pihak Bank.

Pengacara Truong Anh Tu - Ketua Firma Hukum TAT.

Selanjutnya, nasabah mengumpulkan dokumen untuk mengajukan gugatan perdata guna mendapatkan kembali uang, dengan pihak tergugat adalah bank. Karena hubungan antara deposan dan bank merupakan transaksi perdata penerimaan simpanan.

Apabila hal itu terjadi, maka antara klien dan kuasa hukumnya harus berjuang mati-matian agar pengadilan tidak menolak gugatan perdata tersebut, dengan dalih bahwa sengketa antara nasabah penyimpan dengan bank adalah sengketa akad pinjam meminjam harta.

Pada saat yang sama, menurut pengacara, bank harus bertanggung jawab atas kompensasi dan deposan memiliki hak untuk mengajukan gugatan perdata yang menuntut bank membayar mereka jumlah yang hilang.

Menurut Pasal 87 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Tahun 2015: "Badan hukum wajib memikul tanggung jawab perdata atas pelaksanaan hak dan kewajiban perdata yang ditetapkan dan dilaksanakan oleh wakilnya atas nama badan hukum tersebut". Sebab, dari perspektif ekonomi, menyimpan uang di lembaga perkreditan dianggap sebagai tindakan menyimpan uang milik sendiri.

Dari perspektif hukum perdata, menyimpan uang di bank atau lembaga kredit harus selalu dipahami sebagai perjanjian peminjaman aset. Dengan demikian, setelah menyimpan uang di bank, bank itu sendiri akan menjadi pemilik uang tersebut dan harus menanggung risikonya.

Deposan tidak lagi memiliki jumlah yang disetorkan, menjadi pemberi pinjaman, dan memiliki hak untuk meminta bank membayar jumlah setara lainnya dalam jangka waktu yang disepakati.

Terkait kasus nasabah yang tiba-tiba kehilangan dana sebesar 58 miliar VND yang disimpan di MSB, pada konferensi pers untuk menginformasikan tentang situasi sosial ekonomi pada kuartal pertama tahun 2024 yang diselenggarakan oleh Komite Rakyat Hanoi pada sore hari tanggal 28 Maret, Mayor Jenderal Nguyen Thanh Tung - Wakil Direktur Kepolisian Kota Hanoi mengatakan bahwa pada tanggal 10 Oktober 2023, Badan Keamanan Investigasi, Kepolisian Kota Hanoi menerima laporan dari Bank MSB tentang penemuan karyawan bank tersebut yang menunjukkan tanda-tanda penipuan dan perampasan properti.

Berita tersebut di atas menuduh Ibu Bui Thi Hoai Anh (lahir tahun 1984, tinggal di gedung apartemen 390 Bo De, Long Bien) - direktur bank MSB cabang Thanh Xuan - memiliki tanda-tanda penipuan dan penggelapan aset nasabah dengan jumlah 165 miliar VND.

Berdasarkan hasil penyelidikan pada 18 Oktober 2023, Wakil Direktur Kepolisian Kota Hanoi menyatakan bahwa Badan Investigasi telah membuka kasus dan menahan sementara Bui Thi Hoai Anh. Awalnya, ditetapkan bahwa Bui Thi Hoai Anh telah melakukan penipuan dan menggelapkan aset 8 korban senilai 338 miliar VND .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html