Temukan faktor-faktor pendorong pertumbuhan kredit di akhir tahun.

Berbagai cara untuk merangsang permintaan.

Untuk mendorong pertumbuhan kredit, bank-bank komersial telah menerapkan banyak program dan solusi untuk mendukung bisnis dan individu. Secara khusus, setelah seminggu menerapkan paket senilai 7.000 miliar VND dengan suku bunga mulai dari 8,8%/tahun, BVBank baru-baru ini melanjutkan penerapan paket pinjaman preferensial dengan pengurangan hingga 2%/tahun, senilai 1.000 miliar VND, untuk usaha kecil dan menengah dengan suku bunga mulai dari hanya 8,5%/tahun.

Demikian pula, Sacombank saat ini memiliki paket kredit sebesar 30.000 miliar VND untuk nasabah perorangan dengan suku bunga mulai dari 7,5%/tahun untuk pinjaman produksi dan usaha serta 9%/tahun untuk pinjaman konsumen; dan paket kredit sebesar 11.000 miliar VND dengan suku bunga mulai dari 6,2%/tahun untuk usaha yang meminjam untuk mengembangkan produksi dan usaha.

Selain menerapkan paket kredit sebesar 3.000 miliar VND untuk sektor kehutanan dan perikanan dengan suku bunga 1-2% lebih rendah per tahun dari biasanya, Agribank juga mengalokasikan tambahan 10.000 miliar VND dengan suku bunga yang dikurangi 0,7% per tahun dibandingkan biasanya untuk menyediakan modal kerja tambahan bagi usaha kecil dan menengah guna melaksanakan rencana produksi dan bisnis mereka.

Bapak Dinh Ngoc Dung, Wakil Direktur yang bertanggung jawab atas Divisi Perbankan KorporasiSHB , mengatakan bahwa selain menerapkan program kredit jangka pendek dan menengah untuk perusahaan manufaktur dan bisnis dengan suku bunga hingga 2% lebih rendah per tahun dibandingkan pinjaman konvensional, SHB juga menyederhanakan proses pemberian pinjaman dan mengurangi biaya untuk menurunkan suku bunga pinjaman guna mendukung bisnis dan individu. Lebih lanjut, SHB mengembangkan program yang disesuaikan untuk setiap pelanggan korporasi untuk merangsang permintaan kredit.

Menurut Bapak Tu Tien Phat, Direktur Jenderal ACB, dalam enam bulan pertama tahun 2023, ACB menerapkan banyak solusi untuk merangsang permintaan kredit melalui program pinjaman preferensial senilai total 30.000 miliar VND, dengan suku bunga dikurangi hingga 3% per tahun dibandingkan dengan jadwal suku bunga standar, yang diterapkan secara luas kepada semua pelanggan, tanpa batasan kelompok sasaran atau sektor.

“Penurunan suku bunga pinjaman sangat penting untuk memastikan pertumbuhan kredit, meminimalkan risiko kredit macet, dan berkontribusi pada pembangunan ekonomi domestik. ACB akan terus menerapkan solusi untuk lebih menurunkan suku bunga pinjaman guna mendukung bisnis dan individu dalam memulihkan dan mengembangkan kegiatan produksi dan bisnis,” kata Bapak Tu Tien Phat.

Jangan terlalu dilonggarkan.

Menurut perkiraan dari perusahaan sekuritas, suku bunga pinjaman telah menurun sekitar 1,5%-2% sejak awal tahun. Banyak bank komersial menawarkan suku bunga hipotek hanya 7%-8% per tahun, tetapi pada kenyataannya, masih ada kesenjangan yang jelas. Untuk bisnis dengan kualitas kredit yang baik, suku bunga pinjaman telah turun di bawah 10%; namun, untuk bisnis dengan kualitas kredit yang buruk, suku bunga tetap berada di angka 12%-17% per tahun.

Dr. Can Van Luc, kepala ekonom di BIDV, merekomendasikan bahwa, untuk merangsang permintaan kredit dan mendukung pertumbuhan ekonomi, perlu ada koordinasi yang efektif antara kebijakan fiskal dan moneter, serta kebijakan makroekonomi lainnya, dan penilaian yang tepat terhadap kondisi bisnis saat ini untuk mengatasi masalah dan hambatan yang ada.

Dalam konteks ini, Dr. Le Xuan Nghia, seorang ahli ekonomi dan keuangan, berkomentar bahwa salah satu risiko terbesar yang dihadapi perekonomian Vietnam saat ini adalah suku bunga pinjaman yang terus tinggi. Banyak bisnis masih membayar suku bunga melebihi 10% per tahun, meskipun Bank Negara Vietnam telah melakukan berbagai upaya untuk menurunkan suku bunga kebijakan.

Namun, menurut Bapak Nghia, sangat mungkin bahwa The Fed akan berhenti menaikkan suku bunga pada akhir tahun ini dan mungkin akan menurunkannya mulai akhir tahun depan. Eropa juga mungkin akan berhenti menaikkan suku bunga mulai akhir tahun ini karena inflasi turun lebih cepat dari yang diperkirakan. Ini adalah peluang bagi Bank Negara Vietnam untuk menurunkan suku bunga lebih lanjut, sehingga mendukung bisnis.

Mengenai apakah kebijakan moneter harus dilonggarkan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi, Bapak Tran Ngoc Bau - CEO Wigroup, penyedia data keuangan dan riset pasar, berkomentar bahwa dalam periode ekonomi yang sulit saat ini, membuka akses modal bagi perekonomian dan melonggarkan regulasi bagi sistem perbankan adalah hal yang paling mendesak, karena terjebak dalam "siklus penurunan" akan sangat sulit untuk dihindari.

Namun, Bapak Bau juga menyatakan kekhawatiran bahwa peningkatan kredit dalam kondisi permintaan yang lemah saat ini pasti akan menyebabkan distorsi aliran kredit, mengalihkannya ke area berisiko. Meskipun demikian, ini adalah solusi yang diperlukan untuk mengurangi kekurangan modal dalam perekonomian. Setelah keadaan stabil, penyesuaian dapat dipertimbangkan.

Sementara itu, Bapak Nguyen Ba Hung, kepala ekonom di Vietnam di Bank Pembangunan Asia, berpendapat bahwa meskipun kebijakan penurunan suku bunga Bank Negara Vietnam telah berdampak positif pada pasar, pertumbuhan kredit dalam tujuh bulan pertama tahun 2023 tetap rendah, menunjukkan bahwa efektivitas penurunan suku bunga masih bergantung pada permintaan kredit ekonomi. Oleh karena itu, badan pengatur membutuhkan kebijakan yang fleksibel untuk mendukung kredit tetapi tidak boleh terlalu longgar, karena hal ini dapat menciptakan "gelembung aset" ketika uang mengalir ke produk spekulatif alih-alih ke ekonomi riil.

Menurut Bapak Hung, ketika produksi dan aktivitas bisnis perusahaan tidak menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman, mereka tetap tidak akan meminjam modal untuk investasi guna mendukung kegiatan produksi. Oleh karena itu, dampak kebijakan moneter terhadap permintaan agregat hanya bersifat tidak langsung melalui penyediaan kredit, sedangkan dampak kebijakan fiskal dan kebijakan untuk merangsang konsumsi dan investasi swasta akan secara langsung memengaruhi aktivitas ekonomi.

Sumber: https://www.sggp.org.vn/tim-dong-luc-thuc-day-tin-dung-cuoi-nam-post702179.html