Menemukan kekuatan pendorong untuk kredit akhir tahun

Cukup banyak cara untuk merangsang permintaan

Untuk mendorong pertumbuhan kredit, bank-bank komersial telah menerapkan berbagai program dan solusi untuk mendukung bisnis dan masyarakat. Khususnya, setelah seminggu menerapkan paket pinjaman senilai VND7.000 miliar dengan suku bunga 8,8% per tahun, BVBank baru-baru ini melanjutkan penerapan paket pinjaman preferensial dengan diskon hingga 2% per tahun dengan skala VND1.000 miliar untuk usaha kecil dan menengah dengan suku bunga hanya 8,5% per tahun.

Senada dengan itu, Sacombank menawarkan paket kredit senilai VND30.000 miliar bagi nasabah perorangan untuk dipinjam dengan suku bunga 7,5% per tahun untuk produksi dan bisnis dan 9% per tahun untuk pinjaman konsumen; paket kredit VND11.000 miliar dengan suku bunga 6,2% per tahun bagi bisnis untuk dipinjam guna mengembangkan produksi dan bisnis.

Di samping melaksanakan paket kredit sebesar VND3.000 miliar untuk sektor kehutanan dan perikanan dengan suku bunga 1%-2% lebih rendah per tahun dari suku bunga normal, Agribank juga mengalokasikan tambahan kredit sebesar VND10.000 miliar dengan suku bunga 0,7% lebih rendah per tahun dari biasanya bagi usaha kecil dan menengah untuk meminjam tambahan modal kerja guna melaksanakan rencana produksi dan bisnis.

Bapak Dinh Ngoc Dung, Wakil Direktur Perbankan KorporasiSHB , mengatakan bahwa SHB tidak hanya menerapkan program kredit jangka pendek dan menengah untuk perusahaan manufaktur dan perdagangan dengan suku bunga hingga 2% per tahun lebih rendah dari pinjaman normal, tetapi juga menyederhanakan proses peminjaman, mengurangi biaya, dan menurunkan suku bunga pinjaman untuk mendukung bisnis dan masyarakat. Selain itu, SHB mengembangkan program "khusus" terpisah untuk setiap kelompok nasabah korporat guna mendorong permintaan kredit.

Bapak Tu Tien Phat, Direktur Jenderal ACB, menginformasikan bahwa dalam 6 bulan pertama tahun 2023, ACB telah menerapkan banyak solusi stimulus kredit melalui program pinjaman preferensial sebesar 30.000 miliar VND, suku bunga diturunkan maksimal 3%/tahun dibandingkan dengan jadwal suku bunga, berlaku luas bagi seluruh nasabah, tanpa batasan subjek atau bidang.

"Penurunan suku bunga kredit akan memastikan pertumbuhan kredit, mengurangi risiko kredit macet, dan berkontribusi dalam mendorong perkembangan sektor ekonomi domestik. ACB akan terus menerapkan solusi untuk menurunkan suku bunga kredit lebih lanjut guna mendukung pemulihan dan pengembangan produksi serta bisnis bagi dunia usaha dan masyarakat," ujar Bapak Tu Tien Phat.

Jangan terlalu longgar

Menurut perkiraan perusahaan sekuritas, suku bunga kredit telah turun sekitar 1,5%-2% sejak awal tahun. Suku bunga KPR yang ditawarkan banyak bank umum hanya 7%-8% per tahun, tetapi kenyataannya masih terdapat perbedaan yang jelas. Bagi bisnis dengan kualitas kredit yang baik, suku bunga kredit telah turun hingga di bawah 10%; tetapi bagi bisnis dengan kualitas kredit yang buruk, suku bunga pinjaman dari bank masih mencapai 12%-17% per tahun.

Dr. Can Van Luc, kepala ekonom BIDV, menyarankan bahwa untuk merangsang permintaan kredit sekaligus mendukung pertumbuhan ekonomi, perlu ada koordinasi yang efektif antara kebijakan fiskal dan kebijakan moneter serta kebijakan ekonomi makro lainnya, sementara pada saat yang sama menilai dengan tepat situasi perusahaan saat ini untuk menghilangkan masalah dan hambatan yang ada.

Dalam konteks ini, Dr. Le Xuan Nghia, pakar ekonomi dan keuangan, berkomentar bahwa salah satu risiko terbesar ekonomi Vietnam saat ini adalah suku bunga pinjaman masih tinggi, dengan banyak bisnis yang harus membayar suku bunga lebih dari 10% per tahun meskipun Bank Negara telah melakukan banyak upaya untuk mengurangi suku bunga operasional.

Namun, menurut Bapak Nghia, kemungkinan The Fed akan berhenti menaikkan suku bunga pada akhir tahun ini dan mungkin akan menurunkannya mulai akhir tahun depan. Eropa juga mungkin akan berhenti menaikkan suku bunga mulai akhir tahun ini karena inflasi turun lebih cepat dari perkiraan. Ini merupakan peluang bagi Bank Sentral untuk menurunkan suku bunga lebih lanjut guna mendukung bisnis.

Mengenai perlu tidaknya melonggarkan kebijakan moneter untuk mendukung pertumbuhan ekonomi, Bapak Tran Ngoc Bau, CEO Wigroup, penyedia data keuangan dan riset pasar, berkomentar bahwa di tengah masa ekonomi yang sulit saat ini, sangat mendesak untuk segera menyalurkan modal bagi perekonomian dan melonggarkan regulasi bagi sistem perbankan, karena terjerumus ke dalam "lingkaran kemerosotan" akan sangat sulit untuk dilepaskan.

Namun, Bapak Bau juga khawatir bahwa peningkatan kredit di tengah situasi permintaan yang lemah saat ini pasti akan menyebabkan penyimpangan aliran kredit dan masuk ke area berisiko. Namun, ini merupakan solusi yang diperlukan untuk mengatasi kekurangan modal dalam perekonomian. Setelah semuanya lebih seimbang, kita dapat mempertimbangkan untuk menyesuaikan kembali rencana tersebut.

Sementara itu, Bapak Nguyen Ba Hung, kepala ekonom Bank Pembangunan Asia di Vietnam, mengatakan bahwa meskipun kebijakan penurunan suku bunga Bank Pembangunan Asia (SBV) telah memberikan dampak positif terhadap pasar, pertumbuhan kredit dalam 7 bulan pertama tahun 2023 masih rendah, menunjukkan bahwa efektivitas penurunan suku bunga bergantung pada permintaan kredit suatu negara. Oleh karena itu, badan pengatur perlu memiliki kebijakan dukungan kredit yang fleksibel, tetapi tidak boleh terlalu longgar, karena dapat menyebabkan "gelembung aset" ketika uang mengalir bukan ke ekonomi riil melainkan ke produk spekulatif.

Menurut Bapak Hung, ketika produksi dan kegiatan usaha suatu bisnis belum menghasilkan laba yang lebih tinggi dari suku bunga pinjaman, bisnis tersebut tetap tidak akan meminjam modal untuk berinvestasi dan melayani kegiatan produksi. Dengan demikian, dampak kebijakan moneter terhadap permintaan agregat hanyalah dampak tidak langsung melalui pasokan kredit, sementara dampak kebijakan fiskal dan kebijakan untuk merangsang konsumsi dan investasi swasta akan berdampak langsung pada kegiatan ekonomi.

Sumber: https://www.sggp.org.vn/tim-dong-luc-thuc-day-tin-dung-cuoi-nam-post702179.html