Kebebasan finansial bukanlah mimpi yang jauh bagi para karyawan.

Bapak Nguyen An Huy - Pakar perencanaan keuangan pribadi di FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Foto: Duc Manh

Langkah 1: Tentukan tujuan kebebasan finansial Anda

Ini bisa mencakup pelunasan utang, menabung sejumlah uang tertentu, atau bahkan pensiun dini. Setiap orang mungkin membutuhkan jumlah aset yang berbeda-beda untuk mencapai kebebasan finansial.

Langkah 2: Fokus pada pekerjaan profesional untuk meningkatkan pendapatan

Berbeda dengan anggapan banyak orang bahwa kita harus bekerja keras untuk segera mencapai kebebasan finansial, menurut Pak Huy, "satu pekerjaan untuk sembilan orang lebih baik daripada sembilan pekerjaan". Ketika kita mengerahkan seluruh upaya kita pada pekerjaan bergaji saat ini, kita akan memiliki lebih banyak peluang untuk promosi, sehingga meningkatkan pendapatan kita. Ini adalah sumber daya terpenting dalam langkah pertama membangun rencana kebebasan finansial.

Langkah 3: Kelola pengeluaran dan menabung untuk investasi

Metode manajemen pengeluaran 50/30/20 3-toples akan membantu Anda mengelola pengeluaran dan menabung sejumlah uang setiap bulan tanpa perlu mencatatnya. Pertama, berdasarkan pendapatan Anda, Anda harus menyisihkan sejumlah uang tabungan setiap bulan. Dana ini harus diinvestasikan secara disiplin dan konsisten dalam portofolio saham atau sertifikat reksa dana yang sesuai, atau secara mencicil, membayar bunga pinjaman untuk membeli properti.

Lalu Anda transfer sejumlah uang yang cukup ke rekening untuk pengeluaran penting seperti kebutuhan pokok, listrik, air, biaya sekolah anak-anak Anda... Sisanya, Anda transfer ke rekening lain untuk dibelanjakan pada barang-barang favorit seperti menonton film, jalan-jalan , membeli parfum...

Langkah 4: Tentukan dengan jelas tingkat keuntungan yang wajar dan siklus investasi yang cocok untuk setiap jenis aset.

Anda sebaiknya menginvestasikan sebagian besar aset Anda pada instrumen investasi tradisional seperti properti dan portofolio saham atau reksa dana terkemuka yang fundamentalnya kuat. Investasi harus memastikan diversifikasi dan jangka waktu investasi minimum untuk mencapai imbal hasil yang diharapkan.

Misalnya, tabel di bawah menunjukkan pengembalian yang diharapkan, deviasi standar dan siklus investasi keranjang saham VN30.

Tangkapan layar

Statistik ini menunjukkan bahwa berinvestasi dalam portofolio saham seperti VN30 sebaiknya memiliki periode investasi minimal 4 tahun untuk mencapai imbal hasil yang diharapkan sebesar 12%/tahun (termasuk dividen) dengan deviasi standar yang dapat diterima sebesar 4%. Demikian pula, lahan hunian memiliki siklus investasi 5 tahun dengan imbal hasil 9-11%/tahun.

Langkah 5: Bangun Arus Kas Pasif Langkah demi Langkah

Bagi kaum muda yang masih jauh dari tujuan kebebasan finansial, prioritas sebaiknya diberikan pada alokasi portofolio yang memberikan keuntungan modal seperti properti residensial dan portofolio saham pertumbuhan. Pada saat ini, aset Anda akan meningkat pesat tetapi belum tentu menghasilkan arus kas.

Menjelang usia pensiun atau mencapai tujuan kebebasan finansial, kita sebaiknya beralih ke properti yang menghasilkan arus kas seperti apartemen dan portofolio saham dengan dividen tinggi. Arus kas pasif dari aset-aset ini akan membantu Anda tidak lagi terlalu bergantung pada gaji dan bonus, sehingga mencapai kebebasan finansial.

"Kebebasan finansial hanyalah sebuah kondisi. Untuk mempertahankan kondisi kebebasan finansial ini, Anda perlu mengendalikan pengeluaran agar arus kas pengeluaran Anda lebih kecil daripada pendapatan Anda. Jika Anda kehilangan kendali atas pengeluaran Anda, aset apa pun tidak akan cukup besar untuk menjamin terpeliharanya kondisi kebebasan finansial Anda," saran sang pakar.

Sumber: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo