Kebebasan finansial bukanlah mimpi yang jauh bagi para karyawan.

[iklan_1]

Kebebasan finansial bukanlah mimpi yang jauh bagi para karyawan. — Bapak Nguyen An Huy - Pakar perencanaan keuangan pribadi di FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Foto: Duc Manh

Langkah 1: Tentukan tujuan kebebasan finansial Anda

Ini bisa mencakup pelunasan utang, akumulasi jumlah uang tetap, atau bahkan pensiun dini. Setiap orang mungkin membutuhkan jumlah aset yang berbeda untuk mencapai kebebasan finansial.

Langkah 2: Fokus pada pekerjaan profesional untuk meningkatkan pendapatan

Berbeda dengan anggapan banyak orang bahwa kita harus bekerja keras untuk segera mencapai kebebasan finansial, menurut Pak Huy, "satu pekerjaan untuk sembilan orang lebih baik daripada sembilan pekerjaan". Ketika kita mengerahkan seluruh upaya kita pada pekerjaan bergaji saat ini, kita akan memiliki lebih banyak peluang untuk promosi, sehingga meningkatkan pendapatan kita. Ini adalah sumber daya terpenting dalam langkah pertama membangun rencana kebebasan finansial.

Langkah 3: Kelola pengeluaran dan menabung untuk investasi

Metode manajemen pengeluaran 50/30/20 3-toples akan membantu Anda mengelola pengeluaran dan menabung sejumlah uang setiap bulan tanpa perlu mencatatnya. Pertama, berdasarkan penghasilan Anda, Anda harus menyisihkan sejumlah uang tetap setiap bulan. Jumlah ini harus diinvestasikan secara disiplin dan konsisten dalam portofolio saham atau sertifikat reksa dana yang sesuai, atau secara mencicil, membayar bunga pinjaman untuk membeli properti.

Lalu Anda transfer sejumlah uang yang cukup ke rekening untuk pengeluaran penting seperti kebutuhan pokok, listrik, air, biaya sekolah anak... Sisanya, Anda transfer ke rekening lain untuk dibelanjakan pada barang-barang favorit seperti menonton film, jalan-jalan , membeli parfum...

Langkah 4: Tentukan dengan jelas tingkat pengembalian dan siklus investasi yang sesuai untuk setiap jenis aset.

Anda sebaiknya menginvestasikan sebagian besar aset Anda pada instrumen investasi tradisional seperti properti dan portofolio saham atau reksa dana terkemuka yang fundamentalnya kuat. Investasi harus memastikan diversifikasi dan jangka waktu investasi minimum untuk mencapai imbal hasil yang diharapkan.

Misalnya, tabel di bawah menunjukkan pengembalian yang diharapkan, deviasi standar dan siklus investasi keranjang saham VN30.

Statistik ini menunjukkan bahwa berinvestasi dalam portofolio saham seperti VN30 sebaiknya memiliki periode investasi minimal 4 tahun untuk mencapai imbal hasil yang diharapkan sebesar 12%/tahun (termasuk dividen) dengan deviasi standar yang dapat diterima sebesar 4%. Demikian pula, tanah hunian memiliki siklus investasi 5 tahun dengan imbal hasil 9-11%/tahun.

Langkah 5: Bangun Arus Kas Pasif Langkah demi Langkah

Bagi kaum muda yang masih jauh dari tujuan kebebasan finansial, prioritas sebaiknya diberikan pada alokasi portofolio yang memberikan keuntungan modal seperti properti residensial dan saham pertumbuhan. Pada saat ini, aset Anda akan meningkat pesat tetapi belum menghasilkan arus kas.

Menjelang masa pensiun atau mencapai tujuan kebebasan finansial, kita sebaiknya beralih ke properti yang menghasilkan arus kas seperti apartemen dan portofolio saham dengan dividen tinggi. Arus kas pasif dari aset-aset ini akan membantu Anda tidak lagi terlalu bergantung pada gaji dan bonus, sehingga mencapai kebebasan finansial.

"Kebebasan finansial hanyalah sebuah kondisi. Untuk mempertahankan kondisi kebebasan finansial ini, Anda perlu mengendalikan pengeluaran agar arus kas pengeluaran lebih kecil daripada pendapatan. Jika Anda kehilangan kendali atas pengeluaran, aset apa pun tidak akan cukup besar untuk menjamin terpeliharanya kondisi kebebasan finansial," saran sang ahli.

Komentar (0)