銀行からお金を借りるとき、私たちは金利に注目し、毎月の返済額を知るために審査官のアドバイスに従うことが多いでしょう。では、銀行融資の金利はどのように計算されるのか、疑問に思ったことはありませんか？
この記事を通じて調べてみましょう！
ベトナム国家銀行は融資金利をどのように規制していますか?
2022年の決定1813/QD-NHNNに基づき、ベトナムドンでの短期融資の最大金利は以下のように規定されています。
- 信用機関および外国銀行支店（人民信用基金およびマイクロファイナンス機関を除く）は、ベトナムドン建ての短期融資の最大金利を年5.5％に適用します。
- 人民信用基金およびマイクロファイナンス機関は、ベトナムドン建ての短期貸出金利を最大6.5%/年に適用します。
銀行融資金利の一般的な計算方法
現在、銀行ローンの金利を計算する一般的な方法は、元の残高に基づいて金利を計算する方法と、減少する残高に基づいて金利を計算する方法の 2 つです。
元本残高に基づいてローン利息を計算する
元金残高に基づいてローンの利息を計算する方法では、各利息支払期間の利息はローン期間全体にわたって均等となり、当初の元金に基づいて計算されます。
具体的な計算式は以下のとおりです。
月々の利息 = 元本残高 × ローン金利 / ローン期間
たとえば、年利 12% で 12 か月間、銀行から 3,600 万 VND を借り入れるとします。
- 銀行に毎月支払う元本額は、3600万/12か月=300万VNDです。
- 銀行に支払う毎月の利息は、（3600万×12％）/12か月=36万VNDです。
- 月額支払額は3,360,000 VNDです
残高の減少に基づいてローン金利を計算する
残高が減少するローンの利息を計算する方法は、借り手が前の月に支払った元金を差し引いた実際の借入額に基づきます。
具体的な計算式は以下のとおりです。
- 毎月の元金 = ローン金額 / ローン月数
- 初月の利息 = 融資額 × 月利
- 翌月の利息 = 残存元本 × ローン金利
たとえば、7,200 万 VND を 12 か月間、年利 12% で借り入れるとします。
- 毎月の元金返済額 = 7200万/12 = 600万
- 初月の利息 = (7200万 x 12%) / 12 = 72万ドン
- 2か月目の利息 = (7200万 - 600万) x 12%/12 = 660,000 VND
借金が完済されるまで、3 か月目と 4 か月目も同様に繰り返します。
銀行融資の一般的な形態
融資目的やお客様の状況に応じて、以下の適切な融資形態をお選びいただけます。
-無担保ローン：担保を必要としないローンの一種で、銀行は顧客の収入と信用に基づいてローン限度額を承認します。
-住宅ローン：住宅、自動車、貯蓄通帳などの担保が必要となるローン形態です。融資限度額は担保の価値に基づいて決定されます。
-当座貸越ローン：個人のお客様が、お支払い口座の残高を超える金額をご利用になる必要がある場合にご利用いただけるローンです。銀行は、お客様の信用状況に応じて、口座残高が0VNDの場合でも、より多くの金額をご利用いただけるよう、上限額を付与いたします。
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