新たな開かれた旅

「Zalopayは、今日のダイナミックなデジタル経済において、何百万人ものベトナム人が取引し、貯蓄し、個人の財産を発展させる方法を変革する先駆者です」とZalopayのゼネラルディレクター、レ・ラン・チ氏は述べた。

ベトナムのフィンテック市場は現在、デジタル決済の導入率の高さ、スマートフォンの急速な普及、そして強力な政府の支援に牽引され、ASEAN地域で最も急速に成長している市場の一つです。パンデミックの間、キャッシュレス決済の傾向は大幅に加速しました。

Fiingroupによると、2023年末までにベトナムのアクティブな電子ウォレットの数は3,600万を超え、この数は2024年には5,000万人のユーザーに達すると予測されています。社内推計によると、2024年には小売、食品、電子商取引、交通、食品配達、オンライン旅行など、オンラインとオフラインの両方のチャネルを通じた消費者と企業間のキャッシュレス決済の市場規模は約1,650億米ドルに達する可能性があります。

デジタル決済方法の中でも、NAPAS（ベトナム国家決済公社）が開発した製品であるVietQRは、モバイルデバイスを優先する消費者の習慣と決済体験の利便性により、目覚ましい成長を記録しました。

ユーザーがより柔軟な形態の資金調達を求めるにつれ、消費者向け融資も新たなトレンドとして浮上しています。 2024 年の消費者ローン残高は 1,860 億米ドルに達し、今後 5 年間で年平均成長率 11% で成長すると予測されています。

ベトナム国家銀行決済部のデータによると、ベトナムの人口の22%はまだ銀行口座を持っておらず、フィンテック企業にとって金融包摂を促進する大きなチャンスが生まれている。 Zalopayはこの傾向を捉え、CIMB VietnamおよびSHB Financeと協力し、最大3,000万VNDの信用限度額で、アプリ内で柔軟な分割払いおよび現金ローンサービスを開始しました。ベトナムのフィンテック市場は力強い成長を遂げているものの、特に法的規制や高い競争圧力といった面で、依然として多くの課題に直面しています。複雑なライセンス手続きと多額の資本要件により、新規事業の市場参入は困難になっています。一方、外国投資家は国際貿易協定における義務による障壁にも直面している。業界内での競争は、特にデジタル決済、消費者向け融資、ブロックチェーンの分野でますます激しくなっています。消費者は複数の電子ウォレットやデジタルバンクを同時に利用して支払い方法を多様化しており、サービスプロバイダーにとってユーザー維持が大きな問題となっています。政府の規制努力にもかかわらず、詐欺や個人データのセキュリティのリスクが依然として存在しており、サイバーセキュリティは依然として差し迫った問題となっています。上記の課題は、フィンテック企業が、競争が激化する環境の中で長期的な発展を遂げるために、ユーザーとの持続可能な信頼を構築しながら、技術革新と法令遵守のバランスを確保する必要があることを示しています。

2024年：新たな開かれた旅

こうした状況の中で、Zalopay はベトナムにおける大手オンライン決済プラットフォームとしての地位を急速に確立しました。 Zalopay はサービス開始から 6 年を経て、現在 100 種類を超える多様な製品とサービス ユーティリティのポートフォリオを通じて 1,600 万人のユーザーにサービスを提供しています。 2024年末までに、Zalopayは全国で52,000社以上のパートナーおよび81,000か所の決済ポイントと接続し、前年比で取引量が39%増加し、金融サービスからの収益が149%増加しました。 2023年、ZION（Zalopayの親会社）は、権威あるアメリカのテレビ局CNBCによる世界フィンテック企業トップ200のリストに選ばれた唯一のベトナム企業となり、ベトナムの有望なデジタル決済市場における先駆的な地位と成長の可能性を示しました。

2024年、Zalopayは「安全地帯」を超えました。常に新たな限界と新たな機能をテストしています。 Zalopay は、従来の電子ウォレットの定義に限定されず、オープン プラットフォームへと変貌を遂げ、エコシステムを継続的に改善して、多様で実用的な個人金融商品をベトナムのユーザーに提供しています。

「銀行は競争相手ではなくパートナーである」

Zalopayは2024年7月から、市場における銀行、金融機関、決済ユニットを競争相手ではなく戦略的パートナーとして位置づけ、オープンで包括的な決済プラットフォームとなることを目指しています。大規模なユーザーベースと前年比での取引量のプラス成長により、この組み合わせはユーザーエクスペリエンスを向上させるだけでなく、デジタル決済インフラストラクチャも拡張します。 Zalopay マルチファンクション QR は、ユーザーが単一のプラットフォームに縛られることなく、支払いにさまざまな銀行アプリケーションや電子ウォレットを柔軟に使用できることを示している明確な例です。 Zalopay は 13 の銀行と緊密な協力関係を築き、市場カバー率 57% を達成し、ユーザーのスムーズな支払い体験の向上に貢献しています。

Decision Lab（2024年）の調査によると、ベトナムのユーザーは銀行アプリを好む一方で、新しい支払い方法も試してみたいと考えていることが分かりました。 Zalopay はプラットフォームを最適化し、Zalopay Wallet 残高、銀行アプリケーション経由の送金、Apple Pay、Google Pay、国際カードなどの柔軟な資金調達オプションを提供することで、この点をうまく活用しています。この柔軟性は、多様なニーズを満たすだけでなく、銀行の強みと評判を活用してキャッシュレス決済を促進します。

銀行との協力により、Zalopay は技術的および財務的リソースを活用し、Zalopay の強みである若く技術に精通した顧客基盤を拡大して、2025 年までの国家デジタル変革目標と 2045 年までの持続可能な開発のビジョンをサポートすることができます (決定 749/QD-TTg、2020 年)。このエコシステムでは、現金はZalopay、銀行、決済仲介業者の「共通の敵」として認識されています。

Zalopay は、銀行とのパートナーシップを継続的に強化し、ベトナムのユーザー、企業、デジタル エコシステム全体に付加価値を生み出すことに取り組んでいます。 Zalopay は、競争ではなく協力によって、先駆的な決済プラットフォームとしての地位を確立するだけでなく、現金の影響を徐々に減らし、電子決済市場の発展を促進しながら、政府の金融包摂の目標にも貢献しています。

Zalopay QRマルチファンクション - 戦略的飛躍

2023 年 7 月、Zalopay は VietQR 標準に基づく多目的 Zalopay QR コード決済ソリューションを立ち上げた先駆者の 1 つになりました。この画期的な製品は、すべての銀行アプリケーションと電子ウォレットからの支払いを受け入れ、2024年にZalopayのビジネス思考と持続可能な開発の方向性の転換を示しています。多機能Zalopay QRは、エラーを最小限に抑え、取引時間を短縮して、顧客にスムーズでシームレスなエクスペリエンスを提供するだけでなく、ビジネスパートナーがQRコード管理を統合し、コストを最適化するのにも役立ちます。

Zalopay QR 多機能アップグレード版は、階層型メンバーシップ プログラム、自動ポイント蓄積システム、パーソナライズされたオファーの配信など、小売業者向けの詳細な顧客ケア ツールを提供します。同時に、企業はデータを管理、分析してアフターセールス プログラムを設計し、顧客を維持し、自動化されたメッセージ チャネルを通じて売上を増やすことができます。顧客は、あらゆる銀行アプリケーションまたは Zalopay を通じて多機能 Zalopay QR コードをスキャンすると、自動的に会員ポイントが貯まり、ブランドからのインセンティブを享受できるため、時間を節約でき、個人情報、会員コード、電話番号の申告などの複雑な操作が不要になります。ピザ カンパニーは、「ピザ カンパニー メンバーシップ」プログラムでこのソリューションを実装した最初のパートナーです。

2024年、ZalopayはNimo TV（2024年4月）およびLazada Vietnam（6月）と提携し、多機能QRを電子商取引および国際プラットフォームに拡大し続けます。 Visaと提携して中小企業向け決済をサポートし、世界的なオンラインエンターテインメントプラットフォームiQIYIに統合された最初のベトナムの決済手段となった（12月）。

2024年末、デジタル決済とショッピング＆エンターテイメントフェスティバルを組み合わせたイベント「Zalopay Year End Fest 2024」が、グエンフエ・ウォーキングストリート市で初めて開催されます。ホーチミン市では、Zalopay が UnionPay と提携し、国際 Zalopay 多機能 QR を含む Zalopay 多機能 QR のアップグレード バージョンを導入しました。このソリューションは、ベトナムを訪れる国際観光客に安全で便利な決済体験を提供し、UnionPay アプリケーションや、韓国、中国、シンガポール、タイなどの国の 15 を超える決済および銀行アプリケーションを直接使用できるようにします。

さらに、Zalopay マルチファンクション QR は配送分野でも導入され、Ahamove および BEST Express での代金引換 (POD) 注文の主な支払い方法となっています。

個人金融エコシステムの構築

ベトナムの消費者金融市場は、未返済信用残高がGDPの約27.17%を占めており、中国、日本、シンガポール、マレーシア、タイなどのアジア諸国の平均60～70%と比較して、依然として大きな成長の余地があります。 Zalopay はこの機会を活用し、評判の良い銀行や金融機関と協力して 2024 年にさらに 3 つのマイクロファイナンス商品を立ち上げ、人々、特に銀行サービスを利用していない顧客がクレジット、貯蓄、投資にアクセスしやすくすることを目指しています。

Zalopay は、複雑な評価書類や規制など、クレジット、消費者ローン、証券などのデジタル金融商品を扱う際のユーザーの困難を理解し、評判の高い銀行パートナーや金融機関と協力して 6 つのマイクロファイナンス商品を開発しました。これらの製品は、包括的なデジタル金融を促進しながら、大多数の Zalopay ユーザーの財務特性に適した、非常に少額からの管理と投資をサポートすることに重点を置いています。

• 貯蓄: CIMB との提携により、貯蓄では最大年利 6.1% を提供し、金利に影響を与えずに元金の一部を引き出すことができます。
• 分割払いとクイックローン: 2024年第3四半期に開始される分割払い（CIMBとの提携）では、12か月の期間で50万ドンからの購入をサポートします。 Vay Tien Nhanh は、3,000 万 VND の限度額、競争力のある金利での 24 か月の分割払いを提供しており、追加のローン保険を購入する必要はありません。
• 現在の製品: Profitable Balance (Infina と提携、2022 年) - 10,000 VND から開始、毎日の利益蓄積、後払い口座 (CIMB および Lotte Finance との提携により 800 万 VND の限度)、および証券の先駆的な立ち上げ (DNSE と提携、2023 年)、わずか 1 つの銘柄からの投資が可能で、1 年間で約 100 万の新規口座を記録 - 市場をリードする成長率 (DNSE による、2024 年)。

これらの製品は、Zalopay の大きな顧客グループである Gen Y と Gen Z をターゲットにし、金融包摂を促進します。 Zalopay は、ベトナムのユーザーのための「ワンストップ」個人デジタル金融センターへの発展に重点を置き、長期的な戦略的方向性を継続的に確認しています。

コミュニティに同行

VNG のエコシステムの重要な一部として、Zalopay は多くの有意義なコミュニティ プロジェクトを通じて社会的責任に関連するテクノロジーを作成するという同じビジョンと使命を共有しています。

• 教育：「キャッシュレス食堂」プロジェクトを国内外の大学8か所に拡大し、学校でのキャッシュレス決済習慣の形成を推進します。
• 災害支援：ラオドン新聞に加わり、超大型台風ヤギ（2024年9月）の影響を克服できるよう北部の人々を支援しましょう。寄付の呼びかけにより、わずか1か月で32,000人の支援者から37,000件以上の寄付があり、約30億ベトナムドンが集まりました。
• 社会保障：ホーチミン市労働連合会の「労働者フェスティバル - チャリティーマーケット」プログラムの開催に同行し、0ドンのギフト券に関する技術ソリューションを提供し、ホーチミン市労働連合会が旧正月に9,500人の労働者にギフト券9,500枚を配布するのを支援しました。ホーチミン市労働連盟は、クレセントムーン基金およびグオイラオドン新聞社と協力し、「春のバス」プログラム「お互いに助け合って帰宅し、皆がテトグエンニャを過ごせるように」のために、6万2000人以上の支援者から6億2100万ドン以上の寄付金を集めました。

透明性に基づく社内エンゲージメント

Zalopay は、チーム開発、コラボレーション、エンゲージメント活動を通じて文化的イニシアチブを継続的に構築および改善し、オープンで刺激的な職場環境を作り出します。 Zalopay は、社内で信頼を築くには、「キャッシュレス社会」という使命を信じるだけでなく、透明性だけが絆を結ぶ接着剤となり得ることを理解しています。

• Embracing Excellence および Management Companion プログラムは、Zalopay Starters のスキルとマインドセットを強化し、個人および専門職の能力開発を促進します。
• Zalopay Talks、ビジネス コネクティング セッション、Zalopay 360° フィードバックなどの共有セッションにより、率直な情報交換とフィードバックの場が生まれ、オープンな職場文化が構築されます。
• Zalopay Aspire Awards、タウンホールミーティング、ハッカソン 2024 などのエンゲージメント アクティビティは、イノベーション、オープンなコミュニケーションを促進し、従業員の貢献を認識し、創造性を育みます。

Zalopay は、今後も文化的な取り組みの構築と完成に努めてまいります。

開発: 従業員のスキルと思考を向上させるトレーニング プログラム。

コラボレーション: 共有とフィードバックの文化を奨励し、職場でオープンで誠実なコミュニケーションができる場を作ります。

刺激: 社内エンゲージメント プログラムと仕事の成果の認識を通じて従業員のエンゲージメントを高めます。

Zalopay は 2025 年に、製品エコシステムの多様化とコストの最適化を通じて、ユーザー数と収益の増加を目指します。多機能QRコード製品は引き続き重点的に扱われ、戦略的協力を拡大し、ユーザーに便利で安全な体験を提供し、小売部門に同期的で効果的な支払いを管理する能力をもたらします。

同時に、Zalopay はユーザーを引き付け、維持するために Zalopay Priority プログラムを推進しています。わずか 6 か月で、Zalopay Priority は会員の総取引額と支払い頻度が 50% 増加したことを記録しました。上位レベルのメンバー（ゴールド、ダイヤモンド）の数が 40% 増加しました。

Zalopay は、テクノロジーの適用を優先し、内部プロセスを最適化して運用コストを削減するとともに、融資、保険、投資などの金融サービスを継続的に拡大し、ユーザーと商業パートナーの多様なニーズに応えていきます。これらの取り組みは、収益の増加に役立つだけでなく、Zalopay をベトナムのキャッシュレス決済市場の先駆者としての総合デジタル金融プラットフォームとして位置付けることにも役立ちます。

優れた業績

NAPASカスタマーカンファレンス2024における「ゴールデンペイメントインターメディエーター」

ベトナム優秀銀行賞2024優秀フィンテック企業。

NAPASカスタマーカンファレンス2024における「ゴールデンペイメントインターメディエーター」

ベトナム優秀銀行賞2024優秀フィンテック企業。

2024年の消費者権利のためのベトナムの優れた製品トップ10（多機能Zalopay QRコード

これはVNG年次報告書2024からの抜粋です。全文はこちらをご覧ください。

出典: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html