保険をオンラインで購入すると、「早くて簡単」ですが、多くのリスクを伴いますか?

bảo hiểm - Ảnh 1. — オンラインで販売される保険商品は非常に多様で、テクノロジーに精通した顧客に便利に届く - 写真: AI

多くの大手企業の協力を得て、オンライン保険市場は活況を呈しています。シンプルで便利な手続きにより、お客様は複数の保険会社の保険商品を簡単に手に入れることができます。ただし、保険金が確実に支払われるよう、十分な注意が必要です。

保険のオンライン販売競争

トラン・タン・タオさん（28歳、ホーチミン市在住）は、バイクの強制保険を販売店に直接行く代わりに、MoMoの電子ウォレットで購入する習慣がついたと話してくれました。「交通警察に聞かれたら、たいていMoMoウォレットを開いて電子保険証書を見せます」とタオさんは言います。

記録によると、電子ウォレットで販売されている保険商品は現在非常に多様で、料金は数万ドンから100万ドン近くまでの範囲で、主なものとしては、強制バイク保険、バイク保険と救助、自動車民事賠償責任保険、自動車物損保険、人身傷害保険、旅行保険などがある。

この契約では、電子ウォレット側が配布を担当し、PVI、キャセイ、GIC、リバティ、MICなどの保険会社が苦情や補償の解決に役割を果たす。

一方、多くの生命保険会社と損害保険会社も、自社商品を多くの大手銀行のアプリケーションに導入しようと競い合っています。例えば、ベトコムバンクは2025年初頭、顧客がVCB Digibankアプリケーションを介してわずか数ステップでFWDの健康保険を購入できるようになると発表しました。

VietcombankはPJICOと提携し、個人住宅保険、バイク賠償責任保険、自動車賠償責任保険など、多くの損害保険商品を銀行アプリ上で販売しています。お客様はVCB Digibank上で簡単にオンラインでお支払いいただけます。

PTI 保険はTPBankのエコシステムも活用し、シンガポールの大手ハイブリッド保険会社の 1 つである HIVE By Income と連携して、銀行のオンライン取引と統合された積立型保険商品を発売しました。

3年前、マニュライフ・ベトナムはVietinBankと提携し、VietinBankのiPayモバイルアプリで「Max - Live Healthy」という健康保険商品を開始しました。同社は、この提携により、VietinBankの1,000万人以上の既存顧客が、より手頃な価格で保険ソリューションにアクセスできるようになると考えています。

「ミニ保険」を備えたEコマースプラットフォーム

現在、多くの電子商取引プラットフォームにアクセスすると、食品、衣料品、家電製品などに加えて、顧客は保険も購入できます。

通常、Shopeeアプリにアクセスして「保険」という単語をクリックするだけで、多くのオプションがすぐに表示され、お客様はMSIGベトナムとPVIの個人傷害保険を簡単に購入できます。このプラットフォームでは、母子ファッション保険、ファッション保険、消費者保護保険、画面破損保険、電子機器保険など、珍しい種類の保険も多数販売されています。

Shopeeは、保険商品1つあたりの価格が約300 VNDから29,500 VNDまでと幅広く、顧客数も多いため、保険分野から高い収益を上げられるという利点がある。

このプラットフォームにはデフォルト設定があり、顧客は「支払い」セクションで簡単に「ミニ保険」を購入できます。例えば、120万ドンのドレスを購入する場合、プラットフォームには1万2000ドンの「ファッション保険」セクションがあり、顧客はチェックを入れて購入できます。

「Shopeeでミニ保険をよく購入しますが、一度も不満を言ったことはありません。全体的に価格も手頃です。契約条件はかなり長いですが、概要だけ読んでいます。金額もそれほど高くないので、何か問題が起きても最後まで文句を言うことはないと思います」と、ビック・ガンさん（22歳、ホーチミン市）は語った。

一方、Tiki は、お客様が事故に遭ったり、入院したりした場合の医療費のサポートを目的として、AIA と独占的に包括的に協力しています...

オンライン保険には注意が必要

保険・金融リスク管理アカデミー（IFRM）のホー・ティ・ゴック・ニュー氏は、手頃な価格の「ミニ保険」であるマイクロ保険商品は、顧客が簡単に購入でき、利便性が向上すると考えています。

しかし、保険は特殊な金融商品です。オンラインで（人間のエージェントを介さずに）購入する場合、顧客は自ら規約を読み、理解する必要があります。ヌー氏はまた、購入者は慎重に、情報を完全に、正確に、そして誠実に記入する必要があると指摘しました。

「短期的でシンプルな商品で、明確なメリットがある保険はオンラインで購入できます。しかし、長期的で高額な商品で、複雑な条件が適用される場合は、代理店、専門家、そして顧客が直接関わり、綿密な協議を行う必要があります」と、ゴック・ニュー氏は自身の見解を述べました。

テクノロジー保険会社の観点から、インカム保険株式会社（シンガポール）のデジタル変革担当ディレクターのピーターテイ氏は、ベトナムの人口動態に基づくと、「デジタル」保険の発展機会は非常に大きいと考えています。

デジタルトランスフォーメーションは、適切に導入されれば多くのメリットをもたらします。従来の保険業務の多くのプロセスを簡素化し、手作業による介入や人的ミスを最小限に抑えることができます。これにより、顧客サービスの向上と運用コストの削減につながります。

最近、ソーシャルネットワーキングプラットフォームを通じて保険を購入したときに詐欺に遭い、お金を失ったという顧客が多くいます。

ラムさん（ダナン）は、最近オンラインで航空券を検索していたところ、Facebookのページでお得な価格を見つけたので、そこへ行ったと話してくれました。しかし、送金した途端、販売者から航空券を受け取るには「航空保険」に加入するよう求められました。詐欺に遭ったと気づき、すぐに反応したところ、メッセージの受信がブロックされ、連絡が取れなくなってしまいました。

一方、多くの保険会社は、消費者がオンラインで保険料の支払いや購入を行う際にはより注意するよう推奨しています。

犯人が「商品保険」という名前でFacebookページやZaloアカウントを作成し、詐欺行為を働いたり、コード入力のリンクや手順を投稿したりしてアカウントから金銭を盗み、顧客が金銭を失ったケースもある。

* ピーターテイ氏（インカム・インシュアランス・リミテッドデジタルトランスフォーメーション・ディレクター）