この一連の文書は、銀行がプロセスを同期させ、予防の効率を高め、顧客の権利と業界全体の評判を保護するのに役立つ「共通ハンドブック」になると期待されています。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務総長は10月21日に行われた「詐欺、偽造、詐欺の疑いのある送金・決済取引に関わる口座・カード・決済受付部門のリスク対応を支援するための連携ハンドブック」の展開会議で、ますます巧妙化する詐欺や詐欺事件を防止し、迅速に対処するために銀行間の連携を強化することの重要性を強調した。
近年、オンライン詐欺や口座・カードの偽造はますます複雑化しています。ハイテク犯罪者はデジタル取引の抜け穴を悪用し、手口を絶えず変化させているため、資産の取り扱いや回収は困難になっています。
このような状況に直面して、銀行協会は、信用機関が統一的、迅速かつ合法的に行動することを支援する共通の枠組みを構築することを目指し、リスク対応を支援するための調整のためのハンドブックの開発を積極的に提案しました。
グエン・クオック・フン氏によると、このハンドブックは法的文書ではなく、中央銀行の法令や通達、各銀行の内部規則といった確固たる法的根拠に基づいて作成されているとのことです。起草プロセスは、加盟銀行、管理機関、関係省庁、関係部局との綿密な協議を重ね、約2年かけて進められました。
銀行協会は、2023年に定められた方針に基づき、国立銀行支払局、検査監督庁、情報技術局、NAPAS、カード協会と緊密に連携し、具体的な調整プロセスの枠組みを策定しました。
ハンドブックの草案は4回の編集を経て、公安部、司法部、 最高人民検察院、最高人民法院からの意見を収集しました。2025年8月、協会評議会は賛成12票、反対13票で承認し、2025年9月30日付の決定第71/QD-HHNH号に基づき正式に発行されました。
統一された取り扱い指示、強化されたイニシアチブ
このハンドブックは、疑わしい取引を検知した際の銀行、決済仲介業者、決済受付機関間の連携プロセスを明確に規定しています。情報交換は、迅速性と機密性を確保するため、NAPASおよび協会の公式コミュニケーションチャネルを通じて行われます。
注目すべき点の一つは、T+3以内の処理時間に関する規制です。これは、異常な取引を検知してから最大3日以内と定められています。「デジタル環境では、資金の動きは非常に速いです。タイムリーな調整がなければ、ブロックと回復はほぼ不可能です」と、グエン・クオック・フン博士は分析しました。
同氏は、このハンドブックは現行の法的規制に取って代わるものではなく、「行動指針」として機能し、 政府および中央銀行の通達や政令に従って銀行が内部手続きを適切に処理できるよう導くものであると強調した。予防とは、資金の流れを阻止するだけでなく、取引の合法性を検証し、顧客の権利を確保することでもある。
顧客へのリスクは、金融機関にとってのレピュテーションリスクを意味します。たとえ銀行の責任でなくても、銀行のイメージと顧客の信頼は損なわれます。したがって、調整プロセスの統一は、財務損失の抑制に役立つだけでなく、ベトナムの銀行システムの安全性に対する信頼を高めることにもつながります。
グエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、銀行に対し、ハンドブックに準拠するよう内部規則を見直し、調整し、システム全体に導入するよう要請しました。協会は、導入プロセスにおける困難や問題について、概要をまとめ、具体的なガイダンスを提供します。
「このハンドブックが真に実現し、システム全体で合意と連帯感を生み出し、ハイテク犯罪の防止、顧客の正当な権利の保護、そしてベトナム銀行業界の評判の維持に貢献することを期待しています」とグエン・クオック・フン博士は強調した。
出典: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html
コメント (0)