최근 에밀리 가이 버켄은 친구에게 자신이 받은 판매 상담에 대한 이야기를 들려주었는데, 상담이 흥분한 상태로 "성사"되었다고 합니다. 버켄은 프리랜서 업무에 대한 고객을 찾는 데 도움이 될 것이라는 약속 때문에 여전히 그 제안을 고려 중이라고 말했습니다.
"이게 사기가 아니라는 걸 어떻게 알 수 있죠?" - 친구가 물었어요.
예상치 못한 질문에 비르켄은 얼어붙었다. 그녀는 처음부터 강제 매각의 징후를 알아차렸고, 전화를 끊을 준비를 했습니다. 하지만 그녀는 여전히 그 제안에 대해 약간 주저하는 마음을 가지고 있었습니다.
몇 초간 생각한 후, 버켄은 이것이 진짜 사기가 아니라는 것을 알았다고 설명할 수 있었습니다. 이 회사는 잠재 고객을 식별하고 연락하는 데 도움이 되는 실질적인 서비스를 제공하는데, 이는 저자가 혼자서도 충분히 할 수 있는 일입니다. 그들은 사기를 치는 것이 아니라, 단순히 강압적인 판매 전술을 사용할 뿐입니다.
그럼에도 불구하고 친구의 질문은 사업 투자든 개인의 재정적 미래에 대한 투자든 투자 사기에 걸리기가 얼마나 쉬운지를 일깨워 주는 귀중한 교훈입니다. 그렇기 때문에 투자 사기의 일반적인 형태와 이를 발견하는 방법을 이해하는 것이 매우 중요합니다.
사기의 본질은 변함이 없습니다.
사기 수법은 점점 더 정교해지고 최신 기술을 이용해 위장되고 있지만, 투자 사기의 핵심적인 성격은 변함이 없습니다. 이들은 오랫동안 존재해 왔습니다. 심지어 "나이지리아 왕자"가 최초의 피싱 이메일을 보낸 이래로 존재해 왔을지도 모릅니다.
샘 뱅크먼-프리드의 암호화폐 제국 FTX의 붕괴나 NFT(비대체 토큰)를 둘러싼 망상적 열풍과 같은 소위 "현대적" 사기조차도 탐욕, 놓칠까 봐 두려워하는 마음(FOMO), 투자에 대한 진정한 이해가 없이도 돈을 벌 수 있다는 잘못된 믿음과 같은 인간의 본질적인 약점을 악용합니다.
이것이 대부분의 투자 사기가 수십 년 된 사기를 다시 포장한 버전인 이유입니다.
금융 세계는 성장하고 있지만, 동시에 정교한 사기가 성행하기 쉬운 곳이기도 합니다(일러스트레이션: Adobe Stock).
누구나 속을 수 있는 흔한 사기 수법 4가지와 이를 알아차리고 함정에 빠지지 않는 방법을 소개합니다.
"막대한" 수익 약속, 위험 없음
100년 전, 찰스 폰지는 국제 우편 쿠폰에 투자하면 단 45일 만에 50%의 수익을 낼 수 있다고 약속해 보스턴을 충격에 빠뜨렸습니다. 폰지 사기의 특징은 실제로 수익성 있는 투자 활동이 없다는 것입니다. 그 대신, 새로운 투자자의 돈은 기존 투자자의 돈에 투자하는 데 사용되어 매력적이고 꾸준한 수익률의 환상을 만들어냅니다.
이 모델은 새로운 사람들의 자금이 지속적으로 유입될 때에만 유지될 수 있습니다. 신뢰가 떨어지거나 투자자들이 대량으로 빠져나가면 전체 시스템이 붕괴됩니다. 대표적인 사례는 2008년 버니 메이도프 사기 사건으로, 수천억 달러의 손실을 입었습니다.
이러한 투자의 징후는 단기간에 터무니없이 높은 수익을 정기적으로 거의 위험 없이 지급하겠다는 약속입니다. "투자 기회"가 너무 좋아서 믿기 어렵다면, 아마도 그것은 투자 기회가 아닐 것입니다.
펌프 앤 덤프: 주식 및 암호화폐 가격을 조작하여 이익을 얻는 방법
이는 노골적인 시장 조작 전술로, 종종 규모가 작고 잘 알려지지 않은 주식이나 신생 암호화폐 프로젝트를 표적으로 삼습니다. 사기꾼은 낮은 가격에 물건을 구매한 다음, 소문을 퍼뜨리거나 대대적으로 홍보하여 FOMO(놓치는 것에 대한 두려움) 효과를 만들어 가격을 급등시킵니다. 가격이 정점에 도달하면 투자자들은 조용히 매도에 나서고, 이후 투자자들은 "뜨거운 석탄"을 보유하게 됩니다.
이런 형태는 신뢰성이 낮은 거래소나 소셜 네트워킹 그룹에서 매우 인기가 많은데, 이런 곳에서는 정보가 검증되지 않고 무리 심리가 쉽게 조작되기 때문입니다.
"당신만큼 똑똑한 사람이 평생에 한 번뿐인 기회를 놓칠 리가 없어요" 또는 "서둘러요, 이 기회는 거의 없어졌어요!"처럼 아첨스럽고 긴급하게 들리는 제안을 받았을 때는 확실한 신호입니다. 특히 탐욕과 두려움과 같은 감정에 호소하는 속임수는 항상 사기의 징후입니다.
선불 수수료 사기: 큰 돈을 약속하고 소액 이체를 요구
이것은 탐욕을 노리는 사기로, 매력적인 약속을 내세웁니다. 즉, 엄청난 액수의 돈(투자, 상속, 예상치 못한 보너스)을 받을 수 있다는 것입니다. 하지만 이를 받으려면 "계좌 개설 수수료", "신청 처리 수수료", "법률 수수료" 등 여러 이름으로 "소액의 수수료"를 선불해야 합니다.
하지만 돈을 이체하고 나면, 그 "큰 돈"은 비눗방울처럼 사라질 것이고, 방금 연락한 사람도 사라질 것입니다.
많은 금액을 받기 위해 선불로 돈을 이체하도록 요구하는 모든 제안은 위험 신호로 간주해야 합니다. 합법적인 금융 거래에서는 모든 비용이 항상 투명하고, 명확한 계약이 존재하며, 불법적인 선불은 결코 필요하지 않습니다.
사칭 사기: 전문가, 은행, 친척을 사칭하여 신뢰를 얻는 행위
딥페이크 기술과 AI의 등장으로 사칭이 더 쉽고 위험해졌습니다. 사기꾼은 금융 전문가, 은행 직원, 사랑하는 사람 등 누구든 사칭할 수 있습니다. 이들은 이메일, 소셜 미디어를 통해 연락하고 심지어 "진짜처럼 들리는" 목소리로 전화를 걸어, 전문적으로 디자인된 가짜 웹사이트로 유혹합니다.
잠깐 방심하면 사기꾼의 지시에 따라 개인 정보를 제공하거나 심지어 돈을 이체할 수도 있습니다.
이러한 징후에는 지인이나 친숙한 기관에서 예상치 못한 금전적 제안을 하는 경우가 포함되며, 비공식적인 채널을 통해 연락을 주고받으며, 종종 링크나 민감한 정보에 대한 요청이 수반됩니다. 항상 회의적인 태도를 취하고, 대화 상대의 신원을 다시 한번 확인하세요. 특히 대화에 돈이 관련된 경우 더욱 그렇습니다. 누군가가 "합법적으로 보인다"는 이유만으로 결코 믿지 마세요.
금융 사기는 점점 더 교묘해지고 있지만, 이 사기들은 모두 탐욕, 서두름, 놓칠까 봐 두려워하는 마음 등 감정을 이용합니다. 냉정함을 유지하고, 정보를 두 번 확인하고, 돈을 이체하거나 개인 정보를 제공하는 것을 서두르지 않는 것이 가장 좋은 예방책입니다. 투자의 세계에서 무언가가 너무 좋아서 사실이 아닐 가능성이 크다면, 그것은 사실이 아닐 가능성이 큽니다.
출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm
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