"모든 것을 잃는" 것을 피하기 위해 알아야 할 4가지 정교한 금융 사기

(댄 트리) - 속지 않을 거라고 생각하지 마세요. 아래의 교묘한 속임수들은 재정적으로 현명한 사람들조차도 경계심을 잃으면 함정에 빠질 수 있습니다.

에밀리 가이 버켄은 최근 친구에게 받은 제안을 공유했는데, 그 제안은 정신없이 "성사"로 끝났습니다. 버켄은 프리랜서 작업 고객을 찾는 데 도움이 될 것이라는 약속을 받은 제안을 아직 고려 중이라고 말했습니다.

"이게 사기가 아니라는 걸 어떻게 알아?" 친구가 물었습니다.

예상치 못한 질문에 버켄은 깜짝 놀랐다. 처음부터 강매의 조짐을 알아차렸고, 전화를 끊을 각오까지 되어 있었다. 하지만 제안에 조금은 망설여졌다.

몇 초간 생각한 후, 버켄은 이것이 진짜 사기가 아니라는 것을 어떻게 알았는지 설명할 수 있었습니다. 그 회사는 잠재 고객을 파악하고 연락하는 진짜 서비스를 제공했는데, 이는 저자가 직접 할 수 있는 일이었습니다. 그들은 사기를 치는 것이 아니라, 단순히 강압적인 판매 전략을 사용하고 있었을 뿐입니다.

하지만 친구의 질문은 사업 투자든 개인의 재정적 미래 투자든 투자 사기에 얼마나 쉽게 당할 수 있는지를 일깨워 주는 귀중한 질문입니다. 그렇기 때문에 일반적인 투자 사기 유형과 이를 파악하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.

사기의 본질은 변함없이 유지됩니다.

점점 더 정교해지는 수법과 현대적인 기술에도 불구하고, 투자 사기의 핵심적인 본질은 여전히 변함없습니다. "나이지리아 왕자"가 최초의 피싱 이메일을 발송한 이래로, 투자 사기는 끊임없이 이어져 왔습니다.

샘 뱅크먼-프리드의 암호화폐 제국 FTX의 붕괴나 NFT(비대체 토큰)를 둘러싼 망상적 열풍과 같은 소위 "현대적" 사기조차도 탐욕, 놓칠까 봐 두려워하는 마음(FOMO), 투자에 대한 진정한 이해가 없이도 돈을 벌 수 있다는 잘못된 믿음과 같은 인간의 본질적인 약점을 악용합니다.

이것이 대부분의 투자 사기가 수십 년 된 사기를 다시 포장한 버전인 이유입니다.

금융 세계는 성장하고 있지만, 동시에 정교한 사기가 성행하기 쉬운 곳이기도 합니다(일러스트레이션: Adobe Stock).

누구나 속을 수 있는 흔한 사기 수법 4가지와 이를 알아차리고 함정에 빠지지 않는 방법을 소개합니다.

"막대한" 수익 약속, 위험 없음

100년 전, 찰스 폰지는 국제 우편 쿠폰 투자로 단 45일 만에 50%의 수익률을 약속하며 보스턴을 충격에 빠뜨렸습니다. 폰지 사기의 본질은 실질적인 투자 활동이 없다는 것입니다. 대신, 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자들에게 돈을 지불함으로써 꾸준하고 매력적인 수익률이라는 환상을 만들어냅니다.

이 모델은 새로운 자금이 끊임없이 유입될 때만 살아남을 수 있습니다. 신뢰가 떨어지거나 투자자들이 대거 빠져나가면 전체 시스템이 붕괴됩니다. 대표적인 사례가 2008년 버니 매도프 사건으로, 수백억 달러의 손실을 초래했습니다.

그 징후는 단기간에 터무니없이 높은 수익률을 보장하고, 정기적으로 지급하며, 사실상 아무런 위험도 없다는 것입니다. 만약 "투자 기회"가 너무 좋아서 믿기 어렵다면, 아마도 실제로는 그렇지 않을 것입니다.

펌프 앤 덤프: 주식 및 암호화폐 가격을 조작하여 이익을 얻는 방법

이는 노골적인 시장 조작 전술로, 주로 규모가 작고 잘 알려지지 않은 주식이나 신생 암호화폐 프로젝트를 표적으로 삼습니다. 사기꾼들은 낮은 가격에 매수한 후, 소문을 퍼뜨리거나 대대적으로 홍보하여 FOMO(놓칠까 봐 두려워하는 심리) 효과를 만들어 가격을 급등시킵니다. 가격이 정점에 도달하면 조용히 매도하여, 후발 투자자들이 "불타는 석탄"을 보유하게 만듭니다.

이런 형태는 신뢰성이 낮은 거래소나 소셜 네트워킹 그룹에서 매우 인기가 많은데, 이런 곳에서는 정보가 검증되지 않고 무리 심리가 쉽게 조작되기 때문입니다.

가장 확실한 신호는 "당신처럼 똑똑한 사람이라면 이 일생일대의 기회를 놓칠 수 없을 겁니다" 또는 "서둘러요, 거의 다 떨어졌어요!"처럼 아첨스럽고 다급하게 들리는 제안을 받을 때입니다. 특히 탐욕과 두려움 같은 감정에 호소하는 전략은 항상 사기의 징후입니다.

선불 수수료 사기: 큰 돈을 약속하고 소액 이체를 요구

이것은 탐욕을 노리는 사기로, 매력적인 약속을 내세웁니다. 즉, 엄청난 액수의 돈(투자, 상속, 예상치 못한 보너스)을 받을 수 있다는 것입니다. 하지만 이를 받으려면 "계좌 개설 수수료", "신청 처리 수수료", "법률 수수료" 등 여러 이름으로 "소액의 수수료"를 선불해야 합니다.

하지만 돈을 이체하고 나면 그 "큰 돈"은 비눗방울처럼 사라질 것이고, 방금 연락한 사람도 사라질 것입니다.

거액의 돈을 받기 위해 선불로 송금해야 하는 제안은 위험 신호입니다. 합법적인 금융 거래에서는 모든 수수료가 투명하고, 명확한 계약이 존재하며, 불법적인 선불 결제는 절대 요구되지 않습니다.

사칭 사기: 전문가, 은행, 친척을 사칭하여 신뢰를 얻는 행위

딥페이크 기술과 AI의 등장으로 사칭은 더욱 쉽고 위험해졌습니다. 사기꾼들은 금융 전문가, 은행 직원, 또는 사랑하는 사람 등 누구든 사칭할 수 있습니다. 그들은 이메일, 소셜 미디어, 심지어 전화로 "진짜" 같은 목소리로 연락한 후, 전문적으로 제작된 가짜 웹사이트로 유인합니다.

잠깐 방심하면 사기꾼의 지시에 따라 개인 정보를 제공하거나 심지어 돈을 이체할 수도 있습니다.

아는 사람이나 단체로부터 예상치 못한 금전적 제안을 받았지만, 비공식적인 경로를 통해 연락을 받은 경우, 특히 링크나 민감한 정보 요청이 포함된 경우가 많습니다. 항상 의심을 품고 연락하는 사람의 신원을 다시 한번 확인하세요. 특히 금전적인 대화가 관련된 경우 더욱 그렇습니다. "정당해 보인다"는 이유만으로 절대 믿지 마세요.

금융 사기는 점점 더 교묘해지고 있지만, 공통점은 여전히 같습니다. 바로 탐욕, 성급함, 혹은 기회를 놓치는 것에 대한 두려움입니다. 냉정함을 유지하고, 사실을 철저히 확인하고, 돈을 이체하거나 개인 정보를 유출할 때 서두르지 않는 것이 최선의 방어책입니다. 투자 세계에서 무언가가 너무 좋아서 믿기 어렵다면, 아마도 사실이 아닐 것입니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm