Truong My Lan 여사는 어떻게 SCB에서 1000억 VND 이상을 인출할 수 있었나요?

쯔엉미란 여사와 그녀의 공범들은 1,066조 VND 이상을 빌렸습니다.

조사 결과에 따르면, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 SCB은행은 1,366명의 고객에게 대출 및 지급을 했는데, 이 중에는 Truong My Lan 씨와 그녀의 공범이 2,527건의 대출을 받았고 총 금액은 1,066조 VND가 넘었습니다. 2022년 10월 17일 기준으로 857명의 고객이 1,284건의 대출을 받고 있으며, 미지급 잔액은 677조 2,860억 동입니다(원금 483조 9,710억 동, 이자 및 수수료 부채 193조 3,150억 동 포함. 이 대출은 그룹 5에 속하며 회수 불가능합니다). Truong My Lan 여사의 대출 원금 미지급 잔액은 총 23,042건의 대출 원금 미지급 잔액의 93%를 차지합니다.

11월 19일 12시 요약: 반틴팟 사건의 극도로 '거대한' 숫자 | 호치민시 교외의 유령의 길

SCB에서 875명의 고객에 대한 1,284건의 대출에 대한 483,971억 VND의 미지급 대출 금액을 조사한 결과, Truong My Lan은 SCB를 인수한 후 개인적인 용도로 이 은행에서 돈을 인출하기 위해 SCB에서 주요 직책을 맡은 신뢰할 수 있는 개인(Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung 등)과 Van Thinh Phat의 주요 임원(Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh 등)을 통해 합법적인 대출 신청(가짜 대출)에 대한 지급 형태로 SCB 은행에서 돈을 인출했으며, 심지어 일부 대출은 먼저 인출한 후 나중에 신청을 완료하기도 했습니다. 각 단계의 인출은 각기 다른 방식으로 이루어지며, 반 틴 팟의 그룹에 할당되어 "유령" 회사를 설립하고, 프로젝트에 대한 투자 계획을 "구상"하고, 적절한 담보를 계산하기 위해 부서를 할당합니다.

Truong My Lan 여사, SCB "인수" 혐의

특히 483조9,170억 동을 지급하는 과정에서 이 금액의 대부분이 본사 산하 3개 부서(도매고객사업센터, 기업고객 직접영업채널, 호치민시 부동산대출허브2. 이 3개 부서는 주로 쯔엉미란에 대한 대출을 지급하기 위해 설립되었으며, 베트남국립은행 호치민지점의 통제를 피함)에 집중된 것으로 수사문서에 나타나 있으며, 3개 대형지점(SCB 사이공지점, SCB 콩꾸인지점, SCB 벤탄지점)은 쯔엉미란과 그 공범들의 지시를 따르는 지점(SCB은행 대출액의 93%를 차지, 나머지 지점은 일반 고객에게 7%만 대출함)입니다. 이사회, 대표이사, 영업투자협의회, 영업투자위원회, 지점, 사업부 등 관련 부서들은 회의 없이 법적 문서에만 서명하고, 검사와 견제를 하며 범죄 행위를 은폐했습니다.

Truong My Lan 씨 그룹의 대출 신청서에는 별도의 기호가 있습니다.

Truong My Lan 그룹의 대출 및 지출 내역에는 "HSTT"(즉, 마케팅 본부), "계획, 프로젝트"와 같은 별도의 기호와 추적 기능이 있으며, 피험자는 이를 보고 Truong My Lan 회사에 대한 대출로 이해합니다. Truong My Lan은 SCB에서 여러 사람을 배정하여 Van Thinh Phat Group과 협력하여 만들어진 대출 계획을 사용하여 개인 및 "유령" 법인의 계좌로 돈을 지급하고 이체하여 SCB 은행 시스템에서 돈을 이체하거나 개인 및 법인에서 현금을 인출하여 현금 흐름을 차단하도록 했습니다.

Truong My Lan은 Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung 등의 담당자를 통해 SCB 은행, Van Thinh Phat 및 자산 평가 부서의 담당자에게 가짜 대출 고객을 만들고, 임대하고, 사람들에게 자산을 자신의 이름으로 세우도록 요구하는 등의 속임수를 실행하도록 직접 지시했습니다. 가짜 대출 프로필을 만듭니다. 담보자산에 대한 평가를 실시하고, 규정에 따라 일련의 서류를 작성하여 검사기관에 보고하고 처리하며, 사실상 SCB은행을 "내장"하는 것입니다.

반틴팟 사건: 전 국립은행장, 뇌물 1,180억 동 반환

반틴팟 그룹은 수천 개의 법인을 설립하고, 수천 명의 개인을 법정대리인, 주주, 대출 신청 및 담보로 고용하여 SCB 은행에서 합법적으로 자금을 인출했습니다. 법인과 개인의 "창고"가 점점 더 커지는 이유는 많은 법인을 설립해야 하고, 많은 새로운 개인을 대출에 포함해야 하기 때문에 CIC에서 신용 정보를 확인할 때 큰 신용 잔액이 나오지 않기 때문입니다. 오래된 개인이나 법인을 이용할 경우, CIC에서 조회해보면 해당 이름이 매우 큰 규모의 대출을 받았고, 대출 신청 자격이 없다는 것을 알 수 있습니다. 875명의 고객(개인 440명, 법인 435개) 중 대부분은 서류와 기록에 서명만 했을 뿐, 돈을 받거나 사용하지 않았으며, SCB에 그렇게 많은 빚이 있다는 사실도 몰랐다고 진술했습니다. 담보물에 이름이 올라 있는 사람들은 모두 그것이 단지 자신의 이름일 뿐이고, 자신의 재산은 아니라고 진술했습니다.

또한 Truong My Lan과 그녀의 공범들은 SCB 은행에서 돈을 인출하기 위해 법적 요건을 충족하지 않는 담보를 사용했으며, SCB 은행의 대출금을 이용해 가치를 여러 번 부풀렸습니다. 예를 들어, Truong My Lan 그룹의 1,284건의 미지급 대출에는 1,166개의 자산 코드가 있으며, SCB 은행에서 기록하고 할당한 장부 가치는 1,265조 VND입니다. 한편, 황취안평가회사는 726/1,166개 자산코드를 평가하여 총 배정 장부가치가 643,029억 VND이었으나, 재평가가치는 253,692억 VND였습니다... 즉, 430개 대출에 대해 담보로 교환된 240개 자산(여러 번 교환된 대출이 많고, 일부 자산은 최대 12번까지 교환됨)이 있었습니다. 담보자산의 가치는 487조4,510억 동이 넘었지만, 이를 278개의 담보자산으로 환산하면 장부상 가치는 351조9,480억 동이 넘습니다. 2022년 9월 30일 기준으로, Hoang Quan Valuation Company는 260/278개 자산만을 평가하여 108,1090억 VND 이상을 기록했습니다.

유령회사 설립이라는 오래된 수법, 높은 자산 가치 평가…

ANVI 로펌의 이사인 변호사 Truong Thanh Duc은 Truong My Lan 여사가 "유령" 회사를 설립하고, 대출 신청서에 자신의 이름으로 사람들을 고용하고, SCB 은행에서 돈을 인출하기 위해 담보로 부동산 가격을 부풀리는 등의 수법은 새로운 것이 아니라고 말했습니다.

변호사인 Truong Thanh Duc은 다음과 같이 강조했습니다. 법적으로 현행 규정은 개인이 여러 사업을 설립하는 것을 금지하지 않습니다. 마찬가지로 기업은 자회사를 숫자 제한 없이 열 수 있습니다. 하지만 실제로는 어떤 개인이나 기업도 너무 많은 회사를 열지 않습니다. 왜냐하면 회사를 운영할 수도 없고, 다른 동기가 없다면 실질적인 효율성을 가져올 수도 없기 때문입니다. Truong My Lan 여사는 의도적으로 사기를 치거나 법을 회피하여 자신의 불법 행위를 숨기고, 서로 다른 회사를 설립하기 위해 거의 천 명에 가까운 사람을 고용했습니다. "쯔엉미란 씨와 반틴팟 그룹의 수법은 새로운 것이 아니다. 그러나 은행에서 자금을 빌리려면 내부 지원, 국가은행 감독의 지원이 필요하며, 경찰은 공범과 공범자들을 구체적으로 공개했다"고 득 변호사는 덧붙였다.

같은 견해를 가진 호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안 박사는 쯔엉미란과 그녀의 공범들이 저지른 정교한 수법은 새로운 것이 아니라고 말했습니다. 유령 회사를 설립하고, 담보 자산의 명의를 사칭하는 사람을 고용하고, 자산 가치를 높게 책정해 고액 대출을 하는 등의 수법은 말입니다. 하지만 당국이 이를 감지하기는 어렵습니다. 특히 쯔엉미란과 같은 개인이나 조직이 SCB에서 모든 은행 업무를 통제하고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 씨는 위와 같은 대출 계약을 통해 은행에서 돈을 인출하는 사기적 방법을 적발하기 위해 당국이 AI 기술을 경영에 적용하여 은행 업무의 이상을 조기에 감지해야 한다고 말했습니다. 지금처럼 사람들이 은행 지점에 가서 확인하는 대신, 해당 파일이 대출을 위해 다른 지점으로 전송될 때 이를 감지하기 어려울 것입니다. 또는 유령 기업 생태계를 이용하거나, 임대하거나, 스캐닝 기술의 지원을 받아 누군가를 대신하여 회사를 운영하는 것도 당국이 이를 더 쉽게 감지하는 데 도움이 될 것입니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm