Truong My Lan 여사는 어떻게 SCB에서 100억 VND 이상을 인출할 수 있었나요?

쯔엉미란 여사와 그녀의 공범들은 1,066조 VND 이상을 빌렸습니다.

조사 결과에 따르면, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 SCB 은행은 1,366명의 고객에게 대출 및 지급했으며, 이 중 Truong My Lan 씨와 그녀의 공범들은 총 1,066조 VND 이상의 2,527건의 대출을 담당했습니다. 2022년 10월 17일 기준, 857명의 고객이 1,284건의 대출을 받았으며, 미상환 부채는 677조 2,860억 VND였습니다(원금 483조 9,710억 VND, 이자 및 수수료 부채 193조 3,150억 VND 포함, 이 대출들은 그룹 5에 속하며 회수 가능성이 없습니다). Truong My Lan 씨의 대출 미상환 원금은 총 미상환 원금 23,042건의 93%를 차지했습니다.

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SCB에서 875명의 고객을 대상으로 1,284건의 대출에 대해 483조 9,710억 VND의 미상환 대출을 조사한 결과, Truong My Lan은 SCB 인수 후 개인적인 용도로 은행 자금을 인출하기 위해 SCB의 핵심 임원(Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung 등)과 Van Thinh Phat의 주요 임원(Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh 등)을 통해 합법적인 대출 신청(가짜 대출)에 대한 지급 형식으로 SCB 은행에서 자금을 인출했습니다. 심지어 일부 대출은 먼저 인출한 후 나중에 신청을 완료하기도 했습니다. 각 단계에서 인출해야 하는 금액은 각각 다른 방식으로 처리되었으며, Van Thinh Phat의 그룹에 할당되어 "유령" 회사를 설립하고, 프로젝트에 대한 투자 계획을 "추출"하고, 각 부서에 적절한 담보 자산을 산정하도록 지시했습니다.

Truong My Lan 여사, SCB "인수" 혐의

특히 483조 9,170억 동(VND)을 지출하는 동안 조사 문서에 따르면 이 금액의 대부분이 본사 산하 3개 부서(도매 고객 비즈니스 센터, 기업 고객을 위한 직접 비즈니스 채널, HCM 부동산 대출 허브 2. 이 3개 부서는 주로 Truong My Lan에 대한 대출을 지급하기 위해 설립되었으며 베트남 국립은행 호치민 지점의 통제를 피했습니다.)와 3개의 대형 지점(SCB 사이공 지점, SCB 콩 꾸인 지점, SCB 벤탄 지점)은 Truong My Lan과 그녀의 공범들의 명령을 따르는 지점입니다(SCB 은행 대출 금액의 93%를 차지하고 나머지 지점은 일반 고객에게 7%만 대출합니다). 이사회, 이사회 대표이사, 사업 및 투자 위원회, 사업 및 투자 위원회를 포함한 관련 부서, 지점 및 사업 부서는 회의 없이 법적 문서에 서명만 하고 검사 및 확인을 처리하며 범죄 활동을 은폐했습니다.

Truong My Lan 씨 그룹의 대출 신청서에는 별도의 기호가 있습니다.

Truong My Lan 그룹의 대출 및 지출 내역에는 "HSTT"(마케팅 본사), "계획, 프로젝트"와 같은 별도의 기호와 추적 기능이 있으며, 대상자는 이를 Truong My Lan 회사에 대한 대출로 보고 이해합니다. Truong My Lan은 SCB 직원을 Van Thinh Phat Group과 협력하여 생성된 대출 계획을 사용하여 개인 및 "유령" 법인의 계좌로 자금을 이체하고, SCB 은행 시스템에서 자금을 이체하거나, 개인 및 법인이 현금을 인출하여 현금 흐름을 차단하도록 했습니다.

Truong My Lan은 Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung 등의 담당자를 통해 SCB 은행, Van Thinh Phat 및 자산 평가 부서의 담당자에게 가짜 대출 고객을 만들고, 임대하고, 사람들에게 자산을 대신 지불하도록 요청하는 등의 속임수를 썼습니다. 가짜 대출 문서를 만들고, 규정에 따라 일련의 문서를 만들기 위해 담보 자산을 평가하여 검사 및 조사 기관을 은폐하고 처리하는 등의 행위를 했습니다. 사실상 SCB 은행을 "내부적으로 속이는" 것입니다.

반틴팟 사건: 전 국립은행장, 뇌물 1,180억 동 반환

반 틴 팟 그룹은 수천 개의 법인을 설립하고, 수천 명의 개인을 법정대리인, 주주, 대출 신청자, 담보로 고용하여 SCB 은행에서 합법적으로 자금을 인출했습니다. 법인과 개인의 "창고"가 점점 더 커지는 이유는 대출을 받기 위해 많은 법인을 설립하고 새로운 개인을 "만들" 필요가 있기 때문입니다. 따라서 CIC에서 신용 정보를 확인할 때 큰 신용 잔액이 없는 반면, 기존 개인과 법인을 이용할 경우 CIC에서 확인할 때 대출 신청 자격이 없는 매우 큰 규모의 대출을 받고 있는 것으로 나타납니다. 875명의 고객(개인 440명, 법인 435명) 중 대부분은 서류와 파일에 서명만 했을 뿐, 돈을 받거나 사용하지 않았으며, SCB에 그렇게 큰 빚이 있다는 사실조차 몰랐다고 진술했습니다. 담보에 이름이 올라간 사람들은 모두 가계 명의로만 등록되어 있으며 자산은 등록되어 있지 않다고 진술했습니다.

또한, Truong My Lan과 그 공범들은 SCB 은행에서 자금을 인출하기 위해 법적 요건을 충족하지 않는 담보를 사용했으며, SCB 은행의 대출 자본을 이용하여 가치를 여러 번 부풀렸습니다. 예를 들어, Truong My Lan 그룹의 미상환 대출 1,284건에는 SCB 은행이 기록하고 할당한 장부가액이 1,265조 VND인 1,166개의 자산 코드가 있습니다. 한편, Hoang Quan Valuation Company는 1,166개 자산 코드 중 726개를 평가하여 총 할당 장부가액이 643조 2900억 VND이고, 재평가된 가치는 253조 6920억 VND였습니다. 즉, 430건의 대출에 대한 240개의 담보 자산이 다른 담보 자산과 교환되었습니다(이 중 많은 대출이 여러 번 교환되었고, 일부 자산은 최대 12회까지 교환되었습니다). 담보자산의 가치는 487조 4,510억 동(VND)이 넘지만, 278개의 담보자산으로 환산하면 장부가액은 351조 9,480억 동(VND)이 넘습니다. 2022년 9월 30일 기준, 황권평가회사는 278개 자산 중 260개만 평가하여 108조 1,090억 동(VND)이 넘는 가치를 평가했습니다.

유령회사 설립이라는 오래된 수법, 높은 자산 가치 평가…

ANVI 로펌의 이사인 변호사 Truong Thanh Duc은 Truong My Lan 여사가 "유령" 회사를 설립하고, 대출 신청서에 자신의 이름으로 사람들을 고용하고, SCB 은행에서 돈을 인출하기 위해 담보로 부동산 가격을 부풀리는 등의 수법은 새로운 것이 아니라고 말했습니다.

쯔엉 탄 득 변호사는 다음과 같이 강조했습니다. "법적으로 현행 규정은 개인이 여러 사업을 설립하는 것을 금지하지 않습니다. 마찬가지로 기업은 자회사 수에 제한 없이 설립할 수 있습니다. 하지만 실제로는 어떤 개인이나 기업도 너무 많은 회사를 설립할 수 없습니다. 왜냐하면 관리가 어렵고 다른 동기가 없다면 실질적인 효율성을 가져올 수 없기 때문입니다. 예를 들어, 쯔엉 미 란 씨는 여러 회사를 설립하기 위해 거의 천 명에 달하는 사람들을 고용하여 고의로 법을 사취하거나 회피하고 자신의 음흉한 행태를 은폐했습니다." 득 변호사는 "쯔엉 미 란 씨와 반 틴 팟 그룹의 수법은 새로운 것이 아닙니다. 은행에서 자금을 빌리려면 내부 지원, 국가은행 감독의 지원이 필요하며, 경찰은 공범과 공모자를 구체적으로 공개했습니다."라고 덧붙였습니다.

같은 견해를 공유하는 호치민시 경제 대학교의 응우옌 후 후안 박사는 쯔엉 미 란 그룹과 공범들의 정교한 수법은 유령 회사를 설립하고, 담보 부동산의 명의를 사칭하는 사람을 고용하고, 부동산 가치를 높게 평가하여 고액 대출을 하는 등 새로운 것이 아니라고 말했습니다. 하지만 특히 SCB의 쯔엉 미 란 씨처럼 개인이나 조직이 은행의 모든 활동을 통제하고 있을 때 당국이 이를 감지하기는 어렵습니다. 위와 같은 대출 계약을 통해 은행에서 돈을 인출하는 사기 수법을 감지하기 위해 응우옌 후 후안 씨는 당국이 AI 기술을 관리에 적용하여 은행 활동의 초기 이상을 감지해야 한다고 말했습니다. 현재 은행 지점에 가서 확인하는 데 사람만 사용하는 대신, 파일이 대출을 위해 다른 지점으로 전송될 때 감지하기 어려울 것입니다. 또는 유령 회사 생태계를 사용하거나 스캐닝 기술을 지원하는 명의를 사칭하는 사람을 고용하거나 요청하면 당국이 더 쉽게 감지하는 데 도움이 될 것입니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm