베트남 중앙은행 동나이 지점 산하 은행감독국(TTGS)은 최근 번영발전합작상업은행 동나이 지점(PGBank Dong Nai)에 대한 감독 결과를 발표했습니다.

2024년 7월 31일 기준 PGBank Dong Nai의 예금 잔액은 2,762억 4천만 VND에 달했으며, 이는 2023년 12월 31일 대비 4.4% 증가한 수치입니다.

해당 지점의 2024년 7월 31일 기준 총 대출 잔액은 7,623억 300만 VND으로, 2023년 12월 31일 대비 8.4% 증가했습니다. 이 중 연체 채권은 총 대출 잔액의 5.9%를 차지하며, 부실 채권(3~5등급)은 4.4%를 차지합니다.

2021년부터 2023년까지 3년 동안 PGBank 동나이 지점은 본사에서 제시한 성장 계획의 50%만을 달성했습니다.

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PGBank 동나이 지점 점검 결과 발표. 사진: PGBank

TTGS의 결론에 따르면, PGBank 동나이 지점의 신용도(2군 채무 및 부실채권)는 조사 기간 동안 안전 한도(3% 초과)를 지속적으로 초과하여 지점의 영업 실적에 상당한 영향을 미쳤습니다. 또한, 몇 가지 해결해야 할 문제점이 남아 있습니다.

총 미상환 부채가 1,300억 VND가 넘는 16명의 고객(20건의 대출 계약)에 대해 베트남 중앙은행 회람 39/2016/TT-NHNN(회람 39) 제17조 및 내부 규정에 따른 대출 심사 및 승인 절차가 완전히 이행되지 않았습니다.

5명의 고객(5건의 대출 계약)에 대해 총 미상환 채무액 16조 9110억 VND에 대해, 시행령 39호 9조 및 PGBank 내부 규정에 따라 대출 서류를 완비하지 않고 대출만 진행했습니다.

22명의 고객(31건의 대출 계약)에 대해 총 1,656억 3,900만 VND의 미상환 부채가 있으며, 대출 점검 및 감독 업무가 시행령 39호 제24조 및 PGBank 내부 규정에 따라 완전히 이행되지 않았습니다.

자본 오용과 관련하여, 고객들은 자본을 차용했으나 대출 계약서에 명시된 목적대로 사용하지 않아, 총 127억 VND의 미상환 부채가 있는 3명의 고객(3건의 대출 계약)에 대해 시행령 39호 제4조에 규정된 자본 대출 및 차입 원칙을 위반했습니다.

모회사가 차입회사를 대신하여 부채를 상환하기로 하는 약정에 대한 승인 조건과 관련하여, 감독위원회는 모회사의 재정 상황이나 다른 많은 자회사 및 관계회사가 사업상의 문제에 직면하여 연체/불량 부채가 발생하는 경우 모회사의 부채 상환 의무를 이행하는 데 잠재적인 위험이 있다고 지적합니다.

TTGS는 또한 고객이 보유한 모든 종류의 신차 재고(대출 자본으로 형성된 상품)를 담보로 자동차 판매 회사에 제공되는 신용에 위험이 있다고 경고했습니다.

이 재고는 고객들이 매일 거래(판매)하기 때문에 고객들은 은행에 알리지 않고도 쉽게 차량을 판매할 수 있으며, 결과적으로 고객들이 차량을 판매하고 그 자금을 은행에 상환하지 않고 다른 용도로 사용하는 경우가 발생합니다.

감독위원회는 PGBank Dong Nai가 정기적인 내부 검사 외에도 담보 자산에 대한 불시 검사를 적극적으로 자주 실시하여 재고가 규정에 따라 출고되고 재고 가치가 항상 고객의 채무를 충당하기에 충분한지 확인할 것을 권고합니다. 또한, PGBank는 고객 재무 상황을 면밀히 모니터링하고, 사업 성과를 정기적으로 평가하며, 고객 수익원을 추적하여 적절한 신용 조치를 시행하고 은행의 위험을 최소화해야 합니다.

TTGS는 PGBank 동나이 지점장에게 지점 운영상의 모든 문제점을 검토하고, 문제점 및 위반 사항을 통해 교훈을 얻을 것을 요청했습니다. 또한 PGBank에 동나이 지점의 내부 점검 및 통제를 강화하고, 관련자들의 책임 소재를 점검하는 회의를 개최할 것을 요청했습니다.

PGBank는 주주 구성이 비교적 집중된 은행입니다. PGBank가 최근 발표한 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 주주 목록에 따르면, 3개의 기관 투자자와 13명의 개인 투자자가 은행 정관 자본금의 총 97.416%를 보유하고 있습니다.

그중 3개 기관 투자자는 2023년 4월 페트롤리멕스 로부터 PGBank 주식 1억 2천만 주를 자사주 매입하여 PGBank 정관 자본금의 40%를 보유하고 있으며, 해당 기관 투자자는 꾸엉팟 인터내셔널 주식회사(13.541%), 부안득 트레이딩 주식회사(13.360%), 지아린 수출입무역개발회사(13.099%)입니다.

위에 언급된 세 법인 모두의 경영진은 베트남 시장에서 현대 브랜드 자동차를 조립 및 유통하는 기업인 응우옌 안 뚜안 회장의 탄콩 그룹 (TC 그룹)과 직간접적으로 연관되어 있습니다.