베트남 국가은행 동나이 지점 은행검사감독부(TTGS)는 최근 번영개발상업은행 동나이지점(PGBank Dong Nai)에 대한 검사 결과를 발표했습니다.

2024년 7월 31일까지 PGBank Dong Nai의 자본 조달 잔액은 276조 2,400억 동에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 12월 31일 대비 4.4% 증가한 수치입니다.

2024년 7월 31일 기준 해당 지점의 총 미지급 대출금은 762조 3,030억 동으로, 2023년 12월 31일 대비 8.4% 증가했습니다. 이 중 연체 대출금은 총 미지급 대출금의 5.9%를 차지합니다. 불량채권(3~5군)은 전체 미지급채권의 4.4%를 차지합니다.

2021년부터 2023년까지 3년 동안 PGBank Dong Nai는 본사에서 할당한 성장 계획의 50% 이상만 완료했습니다.

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PGBank Dong Nai에 대한 검사 결론을 발표합니다. 사진: PGBank

TTGS의 결론에 따르면, PGBank Dong Nai의 신용 품질(2군 부채 및 부실 부채)은 검사 기간 동안 항상 안전 한도(3% 이상)를 초과했으며, 이는 지점의 영업 실적에 상당한 영향을 미쳤습니다. 그 외에도 몇몇은 존재합니다.

베트남 국가은행 통지 39/2016/TT-NHNN(통지 39) 제17조 및 총 미지불 채무가 1,300억 동이 넘는 16개 고객(신용 계약 20개)에 대한 대출 평가 및 승인이 제대로 이행되지 않았습니다.

5개 고객(5개 신용 계약)에 대해 총 미지불 채무가 16,911억 VND인 경우, 39호 통지문 제9조 및 PGBank 내부 규정에 따라 대출만 하고 완전한 대출 서류를 수집 및 보완하지 않습니다.

22개 고객(신용 계약 31건)의 미지불 총액이 165조 6,390억 동인 대출에 대한 대출 검사 및 감독 업무가 PGBank 내부 규정 및 통지문 39조 24항에 따라 제대로 이행되지 않았습니다.

자본의 오용과 관련하여, 고객은 자본을 빌렸지만 신용 계약 계약에 따라 올바른 목적으로 자본을 사용하지 않았으며, 3명의 고객(3개 신용 계약)에 대해 3개의 통고 제4조 규정에 따른 자본 대여 및 차입 원칙을 위반하여 총 미지불 부채가 127억 VND였습니다.

모회사의 부채 상환 약정 승인 조건에 관하여, TTGS는 모회사의 재정 상황이나 다른 여러 자회사 및 관계회사가 사업상 문제로 인해 연체채권/불량채권이 발생하는 경우, 모회사의 차입 회사를 대신하여 부채 상환 의무를 이행하는 데 잠재적인 위험이 있다고 지적했습니다.

TTGS는 또한 고객이 관리하는 모든 종류의 신차 재고(대출 자본으로 형성된 상품)를 담보로 자동차 거래 회사에 부여되는 신용에 대한 위험에 대해 경고합니다.

이러한 재고는 매일 고객들에 의해 거래(판매)되므로, 고객들은 은행에 알리지 않고도 자신의 차량을 쉽게 판매할 수 있으며, 이는 고객들이 은행에 돈을 지불하지 않고 차량을 판매하고 그 자금을 다른 용도로 사용하게 됩니다.

TTGS는 PGBank Dong Nai가 내부 규정에 따른 정기 검사 외에도 담보 자산에 대한 사전 및 정기적 깜짝 검사를 실시하여 재고 담보가 규정에 따라 해제되고 재고 가치가 항상 고객의 의무를 이행하기에 충분한지 확인할 것을 권고합니다. 동시에 고객의 재정을 면밀히 모니터링하고, 사업 성과를 정기적으로 평가하고, 고객의 수익을 모니터링하여 적절한 신용 측정을 하고 PGBank의 위험을 최소화하는 것이 필요합니다.

TTGS는 PGBank Dong Nai의 이사에게 지점 운영에서 발견된 모든 문제점을 검토하고 문제점과 위반 사항으로부터 교훈을 얻으라고 요청했습니다. PG뱅크에 동나이 지점에 대한 내부 검사 및 통제를 강화할 것을 요청합니다. 관련자들의 책임을 검토하기 위한 회의를 조직하세요.

PGBank는 주주 구조가 상당히 집중된 은행입니다. PGBank가 최근 발표한 정관 자본금 1% 이상을 소유한 주주 명단에 따르면, 기관 주주 3명과 개인 주주 13명이 은행 정관 자본금의 총 97.416%를 보유하고 있습니다.

그 중 3개 기관 주주는 2023년 4월 Petrolimex 로부터 PGBank 주식 1억 2,000만 주를 인수한 후 PGBank 정관 자본금의 40%를 보유하고 있습니다. 여기에는 Cuong Phat International Joint Stock Company(13.541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company(13.360%), Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited(13.099%)가 포함됩니다.

위에 언급된 세 법인은 모두 응우옌 안 투안(Nguyen Anh Tuan) 회장이 이끄는 탄콩 그룹 (TC 그룹)과 어느 정도 관련이 있는 임원진을 두고 있습니다. 탄콩 그룹(TC 그룹)은 베트남 시장에서 현대자동차를 조립하고 유통하는 기업입니다.