많은 은행의 보험수입이 급격히 감소했습니다.

[광고_1]

수년간 꾸준히 높은 성장을 이룬 이후, 많은 은행의 1분기 보험 수익은 작년 같은 기간의 50%에 불과했습니다.

올해 1분기 은행 그룹의 재무 상황을 살펴보면, 이익 증가 속도가 둔화되고 부실채권이 늘어나는 데다, 최근 몇 년간 '황금알을 낳는 거위'로 여겨졌던 보험 부문의 침체도 눈에 띈다.

진폭 측면에서는 베트남 국제은행(VIB)과 티엔퐁은행(TPB)이 가장 큰 폭의 감소세를 보였습니다. 올해 1분기 TPB 의 비즈니스 서비스, 보험 및 컨설팅 서비스 부문 매출은 1,160억 동(VND)을 넘어 전년 동기 대비 절반 가까이 감소했습니다. 마찬가지로 VIB의 보험 수수료 매출도 2022년 1분기 2,140억 동에서 1,180억 동으로 거의 50% 감소했습니다.

MB는 배타적 계약을 체결하지 않았음에도 불구하고 보험 부문에서 선두를 달리고 있는 은행이지만, 올해 1분기 매출은 10% 이상 감소했습니다. 이 은행은 생명보험 및 손해보험 부문에서 MIC(MB 지분 68.37%)와 MB Ageas Life(61%)라는 두 보험사를 직접 소유하고 있습니다.

SeaBank 는 규모는 작지만 이 부문에서 매출이 50% 이상 감소했습니다. SeaBank의 보험 대리 서비스 매출은 올해 1분기에 220억 동을 넘겼는데, 이는 작년 같은 기간의 약 500억 동에 비해 감소한 수치입니다.

다른 몇몇 은행은 보험 유통에 대한 독점 계약을 맺었지만 1분기에 이 부문에서 발생한 수익에 대한 자세한 내용은 공개하지 않았습니다.

보험 부문의 감소는 많은 은행의 서비스 수익이 작년 같은 기간보다 낮은 이유 중 하나입니다.

증권거래소에 상장되어 거래되는 27개 은행 중 11개 은행이 올해 1분기에 순서비스 이익이 감소했습니다. 여기에는 MBB, SeaBank, VIB 은행이 포함되었으며, 이들 은행의 보험 수익도 감소했습니다.

MB의 올해 1분기 서비스 사업 순이익은 약 7,000억 동에 그쳤는데, 이는 작년 같은 기간 1조 1,000억 동에 비해 감소한 수치입니다. Vietcombank, SeaBank, Sacombank가 47~57% 감소하며 가장 큰 감소폭을 보였습니다. NCB는 서비스 사업 순손실을 기록한 유일한 은행이었습니다.

TPBank는 보험 부문의 급격한 감소에도 불구하고 결제 서비스 및 기타 사업 부문의 매출 덕분에 같은 기간 순서비스수익이 36% 증가했습니다. 마찬가지로 VPBank, VietinBank, SHB, BIDV, HDBank 등 다른 여러 은행들도 1분기에 높은 서비스 실적을 기록했습니다.

방카슈랑스는 은행과 보험의 합성어로, 최근 몇 년 동안 은행들에게 "금광"으로 여겨져 왔습니다. 이러한 교차 판매는 보험사가 은행의 광범위한 고객 기반을 활용하여 확장 비용을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 또한 은행은 고객의 보험 가입을 활용하여 다른 서비스를 홍보함으로써 수익을 증대시킬 수 있습니다.

2022년 상반기 방카슈랑스 채널을 통한 보험료 수입은 보험사 전체 신규 사업 매출의 41%를 차지했습니다. 이 비율은 곧 전체 신규 사업 매출의 50%에 도달할 것으로 예상되며, 이는 은행이 설계사를 넘어 보험사의 주요 수익 창출 채널로 자리매김하는 데 도움이 될 것입니다.

하지만 은행이라는 '황금알을 낳는 거위'는 많은 문제점도 드러내고 있다.

수천억 동에 달하는 선불 수수료와 높은 수수료율 외에도, 은행들이 보험사와의 판매 실적(KPI)을 달성해야 한다는 압박이 존재합니다. 이러한 압박은 보험 관련 자문을 제공하는 거래 또는 신용 담당자에게 전가됩니다.

작년에 많은 사람들이 은행 대출을 받으려면 보험에 가입해야 한다는 사실을 알려왔습니다. 일부 고객들은 잘못된 조언을 받아 "저축 및 투자" 상품으로 위장한 보험에 돈을 썼다고도 했습니다.

올해 초, 은행을 통한 보험 판매에 많은 문제가 발생하면서 일부 은행은 보험 판매 KPI의 이름을 삭제하고 대신 다른 이름으로 부르거나 수수료 KPI에 포함시켰습니다.

시장 내 상위권 프라이빗 뱅크 중 한 곳은 생명보험 판매 목표를 신용 상품, 기업 대출, 소비자 대출, 보험 판매 수수료를 합산한 "순수수료 수익" 목표로 변경했습니다. 또 다른 프라이빗 뱅크는 "보험 판매 수수료 수입" 목표를 "금융 컨설팅 수수료 수입"으로 변경했습니다.

민손

[광고_2]
소스 링크