수년간 꾸준히 높은 성장을 이룬 이후, 많은 은행의 1분기 보험 수익은 작년 같은 기간의 50%에 불과했습니다.
올해 1분기 은행 그룹의 재무 상황을 살펴보면, 이익 증가 속도가 둔화되고 부실채권이 늘어나는 데다, 최근 몇 년간 '황금알을 낳는 거위'로 여겨졌던 보험 부문의 침체도 눈에 띈다.
진폭 측면에서는 International Bank(VIB)와 Tien Phong Bank(TPB)가 가장 큰 감소세를 보였습니다. 올해 1분기에 TPBank 의 비즈니스 서비스, 보험 서비스, 컨설팅 서비스 부문 매출은 1,160억 동(VND) 이상으로, 작년 같은 기간에 비해 절반이 감소했습니다. 마찬가지로 VIB의 보험 수수료 수입도 2022년 1분기 2,140억 VND에서 1,180억 VND로 약 50% 감소했습니다.
MB는 독점 계약을 맺지 않았음에도 불구하고 보험 사업 분야에서 선두적인 은행이었지만, 올해 1분기에 10% 이상의 매출 감소를 기록했습니다. 이 은행은 생명보험과 비생명보험 부문 모두에서 MIC(MB가 68.37%를 소유)와 MB Ageas Life(61%)라는 두 보험 회사를 직접 소유하고 있습니다.
규모가 작은 SeaBank 도 이 부문의 운영 감소율이 50%를 넘었습니다. 이 은행의 보험 대리 서비스 수익은 올해 1분기에 220억 VND에 그쳤는데, 이는 작년 같은 기간에 500억 VND에 달했던 것과 비교됩니다.
다른 몇몇 은행은 보험 유통에 대한 독점 계약을 맺었지만 1분기에 이 부문에서 발생한 수익에 대한 자세한 내용은 공개하지 않았습니다.
보험 부문의 감소는 많은 은행의 서비스 수익이 작년 같은 기간보다 낮은 이유 중 하나입니다.
증권거래소에 상장되어 거래되는 27개 은행 중 11개 은행이 올해 1분기에 순서비스 이익이 감소했습니다. 여기에는 MBB, SeaBank, VIB 은행이 포함되었으며, 이들 은행의 보험 수익도 감소했습니다.
MB의 올해 1분기 서비스 활동 순이익은 7,000억 동에 불과했는데, 이는 작년 같은 기간의 1조 1,000억 동에 비해 감소한 수치입니다. Vietcombank, SeaBank, Sacombank가 47-57% 감소로 가장 큰 폭으로 하락했습니다. NCB는 서비스 활동에서 순손실을 기록한 유일한 은행입니다.
TPBank의 경우, 보험 부문의 급격한 감소에도 불구하고 지불 서비스 및 기타 활동에서 발생한 수익 덕분에 같은 기간 동안 순 서비스 이익이 36% 증가했습니다. 마찬가지로 VPBank, VietinBank, SHB, BIDV 또는 HDBank 등 다른 은행들도 1분기에 서비스 활동이 활발했습니다.
은행과 보험의 합성어인 방카슈랑스는 최근 몇 년 동안 은행들에게 '금광'으로 여겨졌습니다. 이러한 유형의 교차 판매는 보험사가 은행의 대규모 고객 파일을 활용하여 확장 비용을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 한편, 은행은 고객의 보험 가입을 활용해 다른 서비스를 홍보함으로써 수익을 늘립니다.
2022년 상반기에는 방카슈랑스 채널을 통한 보험료 수입만으로 보험사 전체 신규 수입의 41%를 차지했습니다. 이 비율은 곧 전체 신규 수익의 50%에 도달할 것으로 예상되며, 이를 통해 은행은 대리점을 제치고 보험 회사의 주요 수익 창출 채널이 될 것입니다.
하지만 은행이라는 '황금알을 낳는 거위'는 많은 문제점도 드러내고 있다.
수천억 VND에 달하는 선불 수수료와 높은 수수료율은 은행이 보험사에 대해 충족해야 하는 판매 압력(KPI)입니다. 이런 압력은 보험 컨설팅을 하는 사람들, 즉 계산원이나 신용 담당자에게 전가됩니다.
작년에 많은 사람들이 은행 대출을 받으려면 보험에 가입해야 한다는 현실을 알렸습니다. 일부 고객은 잘못된 조언을 받아 "투자 저축" 상품으로 위장한 보험에 돈을 썼다고도 말했습니다.
올해 초, 은행을 통한 보험 판매에 많은 문제가 발생하면서 일부 은행은 보험 판매 KPI의 이름을 삭제하고 대신 다른 이름으로 부르거나 수수료 KPI에 포함시켰습니다.
시장의 주요 사립은행에서는 생명보험 판매 목표가 신용 상품, 사업자 대출, 소비자 대출 및 보험 판매에 대한 수수료를 계산하여 계산한 "순 수수료 수익" 목표로 대체됩니다. 또 다른 사립은행에서는 '보험판매수수료'의 목표를 '금융컨설팅수수료'로 변경했습니다.
민손
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