베트남의 급성장하는 디지털 경제 속에서 은행 부문은 전통적인 모델에서 현대적인 기술 플랫폼으로의 급격한 전환을 경험하고 있습니다. 이러한 흐름 속에서 티엔퐁 상업은행( TPBank )은 선제적이고 일관적이며 단호한 디지털 전환 전략을 통해 성공적인 모델로 두각을 나타내고 있습니다.
디지털 전환을 수용하기로 한 결정이 모든 것을 바꿔놓습니다.
2008년에 설립된 TPBank는 수많은 어려움에 직면하며 시장에 진출했습니다. 초기에는 글로벌 금융 위기, 대형 은행들과의 치열한 경쟁, 그리고 베트남 중앙은행의 지점 확장 제한 규제 등 여러 문제에 직면해야 했습니다. 신생 은행으로서 전통적인 모델을 따르는 것은 거의 불가능했습니다.
TPBank의 CEO인 응우옌 훙에 따르면, 당시 은행이 선택할 수 있는 유일한 길은 공간과 시간의 제약을 극복하기 위해 디지털 채널 개발에 집중하는 것이었습니다. 이러한 결정은 시장 상황 분석에서 비롯되었습니다. 2014년 당시 은행 계좌 보유자는 20~30%에 불과했지만, 스마트폰 사용자는 5천만 명을 넘어섰습니다. 따라서 디지털 채널은 막대한 비용이 드는 물리적 네트워크 확장 없이 수백만 명의 잠재 고객에게 접근할 수 있는 핵심적인 수단이 되었습니다.
이 전략은 빠르게 효과를 입증했습니다. TPBank의 총자산은 2014년 51조 VND에서 2025년 3분기 말 4,500억 VND 이상으로 급격히 증가했습니다. 세전 이익은 6조 5천만 VND에 달해 2024년 동기 대비 약 11% 증가했습니다. 총 영업 수익은 13조 6천억 VND를 넘어섰으며, 그중 서비스 수익이 약 21%를 차지하여 19% 이상 성장했습니다. 이러한 성과를 바탕으로 TPBank는 수년간 권위 있는 국제 순위에서 상위권을 유지할 수 있었습니다.
TPBank는 2025년 아시안 뱅커(The Asian Banker)가 발표하는 세계 1,000대 은행 순위에 베트남을 대표하는 은행으로 이름을 올릴 예정입니다. 이러한 성과는 TPBank의 탄탄한 재무 전략, 효율적인 성장, 그리고 디지털 전환 분야에서의 선도적인 역할을 반영합니다.
혁신적인 제품과 함께하는 디지털 전환 여정.
TPBank의 디지털 전환은 전략뿐 아니라 혁신적인 상품 및 솔루션에도 반영되어 있으며, 베트남 사람들이 금융 서비스에 접근하는 방식을 바꾸는 데 기여하고 있습니다.
가장 중요한 성과는 베트남 최초의 자동화 은행 지점인 24시간 연중무휴 라이브뱅크(LiveBank) 모델입니다. 베트남 중앙은행의 조기 승인을 받은 라이브뱅크는 고객이 은행 직원의 도움 없이 언제 어디서든 대부분의 은행 거래를 처리할 수 있도록 합니다. 현재 TPBank는 전국적으로 약 400~500개의 라이브뱅크 지점을 운영하며, 최적의 비용으로 네트워크를 확장하는 동시에 사용자 경험을 향상시키고 있습니다.
TPBank는 국가 전자 신분 확인 플랫폼인 VNeID를 도입한 선구적인 기업으로, 이를 통해 문서의 진위 여부를 거의 완벽하게 검증하고, 사기를 줄이며, 금융 보안을 강화하고 있습니다. 동시에, 고객 행동을 심층적으로 이해하고, 맞춤형 상품을 제공하며, 운영 프로세스를 자동화하기 위해 인공지능(AI)과 빅데이터에 대한 투자를 확대하고 있습니다.
인공지능(AI) 기술은 일찍부터 도입되었는데, 대표적인 예로 가상 비서 T'Aio(2017), 음성 결제 서비스 VoicePay, 그리고FPT 소프트웨어와 협력하여 개발한 akaBot 로봇을 활용한 프로세스 자동화 등이 있습니다. 이러한 기술 덕분에 소액 소비자 대출을 서류 작업 없이 단 몇 분 만에 온라인으로 승인받을 수 있게 되어 신용 접근성을 확대하고 불법 대출을 억제하는 데 도움이 되었습니다.
2025년, TPBank는 채팅 인터페이스를 통한 송금 기능인 ChatPay를 통해 오류를 줄이고 사용자 경험을 향상시키며 업계에서 두각을 나타냈습니다. 이 제품과 붙여넣기 결제(Paste to Pay) 기능은 TPBank 앱이 아시안 뱅커(The Asian Banker)로부터 "2025년 아시아 태평양 최고의 소셜 뱅킹 이니셔티브" 상을 수상하는 데 기여했습니다.
현재 TPBank의 거래 중 98% 이상이 디지털 채널을 통해 처리되고 있으며, 이는 연간 20억 건 이상의 거래에 해당합니다. TPBank는 온라인으로 20만 장 이상의 신용카드를 발급했고, 약 1천만 개의 계좌와 결제 카드를 제공했으며, 500만 명 이상의 고객이 디지털 플랫폼을 통해 소액 대출을 이용할 수 있도록 지원했습니다. 이러한 성과로 TPBank는 2025년 베트남에서 가장 평판이 좋은 민영 은행 10위권에, 그리고 2024년에는 국가 예산에 가장 많은 금액을 기여하는 은행 20위권에 이름을 올릴 것으로 예상됩니다.
디지털 전환은 지속 가능한 발전과 연관되어 있습니다.
TPBank의 디지털 전환은 성장에만 집중하는 것이 아니라 지속 가능한 발전과 E-베트남 구축이라는 책임과도 연결되어 있습니다. 포괄적인 디지털화를 통해 은행은 매년 수백만 장의 종이를 절약하고 탄소 배출량을 줄이며 운영 효율성을 향상시킬 수 있습니다.
TPBank는 재생에너지 및 지속가능한 농업을 위한 신용 상품을 통해 녹색 금융을 장려하고 있으며, 녹색 신용 성장률은 매년 20%를 넘습니다. 2023년 8월부터는 ESG 거버넌스 프레임워크, 지속가능발전보고서, 녹색 신용 전략을 개발하는 등 포괄적인 ESG 프로젝트를 시행하고 있으며, 아시아개발은행(ADB)과 협력하여 여성 기업을 지원하고 있습니다.
TPBank는 미래를 내다보며 경제 예측, 서비스 개인화, 고객 기반 확대, 특히 청년층과 농촌 지역 고객층에 대한 투자를 확대해 나갈 계획입니다. 베트남 성인의 86% 이상이 은행 계좌를 보유하고 있는 상황에서, TPBank는 향후 몇 년 안에 고객 기반을 2천만 명으로 늘려 금융 포용과 지속 가능한 성장에 기여하고자 합니다.
수많은 어려움에 직면했던 신생 은행에서 출발한 TPBank는 베트남 은행 산업의 디지털 혁신을 상징하는 기업으로 성장했습니다. 이러한 여정은 기술을 올바르게 활용했을 때 얼마나 큰 힘을 발휘할 수 있는지를 보여줍니다. 기술은 사람들을 위한 서비스 제공, 지속 가능한 발전 촉진, 그리고 현대적이고 번영하는 디지털 베트남 건설에 기여합니다.
출처: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html
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