2025년 11월 1일부터 많은 새로운 통화 및 은행 정책이 적용됩니다.

* 신용기관 평가는 자본적정성, 자산건전성, 경영능력, 사업실적, 유동성 등의 기준을 바탕으로 매년 실시됩니다. 이 평가는 중앙은행이 네트워크 확장, 신규 상품 및 서비스 도입, 신용관리 위험 수준 평가를 위한 근거로 활용될 것입니다. 따라서 시중은행과 외국은행 지점은 11월부터 새로운 기준 충족을 위해 내부 관리 및 통제 시스템을 점검해야 합니다.

* 또한 2025년 11월 1일부터 국가은행은 은행 부문의 자금세탁방지 관리 강화에 관한 2025년 9월 15일 발행된 회람 27/2025/TT-NHNN을 적용할 예정입니다. 이에 따라 신용기관, 지급결제중개기관, 전자지갑 및 금융거래소는 정기적으로 자금세탁 위험 평가를 실시하고, 위험 수준에 따라 고객을 분류하며, 전자화폐 이체 거래를 국가은행 산하 자금세탁방지부에 보고해야 합니다. 또한, 고액 거래, 의심 거래 또는 국경 간 자금 이체는 보고해야 합니다. 거래 데이터는 최소 5년간 보관해야 하며, 검사 또는 조사 요청 시 제공될 수 있도록 준비해야 합니다. 이는 은행 시스템의 자금 흐름을 더욱 투명하게 하고 자금세탁방지 업무의 효율성을 높이기 위한 조치입니다.

* 2025년 11월 15일부터 시행되는 또 다른 정책은 귀금속 및 보석의 분류, 포장 및 인도에 관한 시행령 17/2014/TT-NHNN을 개정 및 보완하는 시행령 33/2025/TT-NHNN입니다. 이에 따라 11월 중순부터 국가은행과 금융기관은 매매 또는 가공 계약에 따라 금괴를 인도 및 수령할 수 있습니다. 금괴 인도 및 수령 시에는 적법한 절차에 따라 법적 문서를 첨부하고 명확하게 봉인해야 하며, 품질과 수량에 대한 책임을 져야 합니다.

또한 금은 보석용 금(8캐럿 이상), 금괴(명확한 코드와 사양 포함), 그리고 원금(금괴, 금알갱이, 금조각)의 세 가지 그룹으로 분류됩니다. 포장과 관련하여, 동일 품질의 금괴는 100개 또는 100개 단위(최대 500개)로 포장되는 반면, 원금은 5개 또는 5개 단위(최대 25개)로 포장됩니다. 이러한 금괴는 스테인리스 금속 상자에 밀봉되어 있으며, 확인 정보가 명확하게 라벨링되어 있습니다.

* 2025년 11월 18일부터, 나중에 발효되는 일부 조항(2026년 4월 1일)을 제외하고, 국가은행은 2025년 9월 30일에 발표된 통지문 30/2025/TT-NHNN도 시행하여 비현금 지불 서비스 제공에 관한 통지문 15/2024/TT-NHNN의 여러 조항을 수정 및 보완합니다.
새로운 규정에 따라 베트남 국민은 비현금 결제 서비스 이용 시 시민 신분증 또는 2단계 전자 신분증을 제시해야 하며, 베트남 거주 외국인은 여권, 이에 상응하는 서류 또는 2단계 전자 신분증을 소지해야 합니다. 결제 서비스 제공업체는 불만 및 위반 사항 신고를 처리할 책임이 있으며, 온라인 결제 시스템이 연간 4시간 이상 중단되지 않도록 해야 합니다. 중단 시간이 30분을 초과하거나 사전에 공지되지 않은 경우, 해당 업체는 4시간 이내에 중앙은행에 보고하고 3영업일 이내에 상세 보고서를 제출해야 합니다.

2025년 11월부터 여러 정책을 동시에 시행한다는 것은 중앙은행(SBV)이 은행 시스템 거버넌스의 질을 개선하고 금융 거래, 지급결제 및 금 거래의 투명성과 안전성을 강화하기 위한 법적 틀 구축을 가속화하고 있음을 보여줍니다. 신용기관 등급은 관리 기관이 각 은행의 건전성을 더욱 포괄적으로 파악하여 더 나은 위험 관리를 지원하는 데 도움이 될 것입니다. 또한, 자금세탁방지 관리 및 비현금 지급활동 통제 강화는 디지털 전환, 은행 및 금융중개 부문의 현대화, 그리고 전자거래로 인한 위험 감소를 지향하는 모습을 보여줍니다.

은행, 기업, 그리고 개인에게 이러한 새로운 규제는 규정 준수 비용(예: 위험 관리 시스템, 고객 분류, 데이터 저장 등에 대한 투자)을 증가시킬 수 있지만, 그 대가로 금융 시스템, 결제 시스템, 그리고 금 시장에 대한 신뢰를 강화할 것입니다. 서비스 이용자에게는 고객 신원 확인 절차를 강화하고 금 인도를 표준화함으로써 사기 및 위조 위험을 줄이고 금융 활동의 투명성을 높이는 데 도움이 됩니다.

출처: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html