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| 베트남 중앙은행 지급결제부 |
역사적인 이정표부터 입지를 확고히 하고 획기적인 성과를 달성해 온 여정까지.
정확히 20년 전, 베트남 중앙은행 총재 레 득 투이는 2005년 8월 15일자 결정 제1210/QD-NHNN호를 통해 오늘날의 지급결제국의 전신인 지급결제국을 설립했습니다. 지급결제국의 기능은 총재를 도와 지급결제 메커니즘, 정책 및 규정을 연구하고 개발하며, 경제 전반에서 지급결제 시스템이 안전하고 효율적으로 운영되도록 지급결제 활동을 관리하는 것입니다. 지급결제국은 지급결제 규정 및 일반 업무, 지급결제 운영 및 기술, 지급결제 서비스 및 시스템 개발의 세 부서로 구성되어 있습니다.
2008년, 지급결제부는 해체되었고 모든 자산, 인력 및 관련 문서는 지급결제국으로 이관되었습니다. 베트남 중앙은행 조직 구조의 일부인 이 신설 부서는 경제 전반의 지급결제 서비스 국가 관리와 관련하여 총재에게 자문과 지원을 제공하는 기능을 수행합니다. 지급결제국의 조직 구조 또한 기존 지급결제부의 세 개 부서에 지급결제시스템총무부, 지급결제운영기술부, 지급결제개발부, 지급결제시스템감시부 등 네 개의 기능별 부서를 추가하여 개편되었습니다.
그 이후로 지급결제부는 4개 부서로 구성된 조직 구조를 유지해 왔지만, 2019년 11월 22일 법률에 따라 경제의 지급결제 부문 및 디지털 뱅킹 활동에 대한 국가 관리 수행에 있어 총재에게 자문 및 지원을 제공하는 기능이 추가되었습니다.
지난 20년간 성장과 발전을 거듭해 온 결제국은 주요 결제 시스템의 원활하고 안전하며 효율적인 운영을 보장함으로써 통화 정책 및 사회경제적 발전을 뒷받침하고 베트남 은행 부문의 전반적인 발전에 크게 기여해 왔습니다. 또한, 포용적인 결제 생태계를 조성하고 혁신의 동력을 제공함으로써 베트남의 현금 없는 결제와 포용적 금융 확산에 선도적인 역할을 수행하고 있습니다. 베트남 중앙은행의 혁신, 디지털 뱅킹, 디지털 전환을 선도하는 부서로서 결제국은 다양한 발전 단계를 거치며 꾸준히 역량을 강화해 왔으며, 당, 정부 , 사회로부터 인정받는 구체적인 성과를 통해 그 역할과 위상을 확고히 다져왔습니다. 결제국은 시대적 과제에 적극적으로 대응하고 새로운 정책 이행에 기여하며 도전을 두려워하지 않는 자세를 유지해 왔습니다.
법적 체계 완성 – 전자상거래 및 디지털 뱅킹 활동 촉진을 위한 기반 마련.
개발 및 국제 통합 요구 사항에 대응하여 결제 부서는 전국적으로 무현금 결제를 확립하고 확산하는 데 기여한 수많은 획기적인 문서 발행을 주도하고 자문해 왔습니다. 이러한 문서에는 무현금 결제 시행령, 은행 부문 통제 테스트 메커니즘(핀테크 샌드박스) 시행령, 무현금 결제, 결제 중개 서비스, 결제 대리인 등에 대한 지침, 그리고 상호 연결된 결제 및 투명한 정보 표준화를 목표로 하는 문서(예: 칩 카드 표준 및 QR 결제 표준) 등이 포함됩니다. 이러한 문서들은 은행과 결제 중개 기관의 서비스 개발 프레임워크를 구축할 뿐만 아니라 결제 활동을 현대적이고 투명하며 국제적으로 통합된 방향으로 이끌어 왔습니다.
특히, 전자결제시스템 개발 프로젝트, 은행 부문 디지털 전환 계획, 모바일 결제 시범 사업 결정, 결제 시스템 개발 전략과 같은 주요 프로젝트들은 중대한 영향력을 지닌 전략 문서로서 혁신적인 사고와 선구적인 정신을 보여주며, 그 수립 및 개발 과정 전반에 걸쳐 재무부의 일관된 영향력이 뚜렷하게 드러납니다. 이러한 정책 시스템의 효과는 전자결제 시스템의 놀라운 성장에서 분명하게 나타납니다. 지난 20년 동안 전자결제 거래량은 약 500배, 거래액은 60배 이상 증가했습니다. 인터넷 거래는 거래량은 약 59배, 거래액은 21배 증가했고, 모바일 거래는 거래량은 약 280배, 거래액은 약 600배 증가했습니다. 2018년에야 대중화되기 시작한 QR 코드는 거래량이 700배 이상, 거래액이 400배 이상 급증하는 등 급격한 성장을 보였습니다. 이는 결제 부서에서 권고하고 제안한 결제 정책이 국제적 추세에 발맞출 뿐만 아니라 실질적인 효과도 뛰어나 디지털 경제와 포용적 금융에 중요한 동력을 제공하고 있음을 보여줍니다.
시스템이 아직 미흡하고, 프로세스가 수동으로 이루어지며, 인프라와 자원이 제한적이었던 초창기부터 베트남 중앙은행의 지급결제 부서는 다른 운영 및 사업 부서들과 함께 국가의 현대적인 지급결제 인프라를 구축하기 위한 초석을 꾸준히 다져왔습니다.
2002년 5월 출범하여 2008년 말 전국적으로 확대된 은행간 전자지불시스템(IBPS)은 원활하고 안전하며 효율적으로 운영되어 경제의 "핵심"으로 자리 잡았습니다. 현재 IBPS 시스템의 거래 건수는 2005년 대비 36배, 거래액은 148배 증가했습니다. 국가 관리 요건을 충족하기 위해 지급결제국은 2008년 10월부터 은행간 전자지불시스템 감독 기능을 담당하게 되었습니다. IBPS 시스템 감독은 시스템의 원활하고 안전하며 효율적인 운영에 기여하여 통화 정책 시행과 경제 성장을 뒷받침하고 있습니다.
2015년부터 나파스(Napas)가 구축 및 운영해 온 금융 스위칭 및 전자 결제 시스템은 즉시 소매 결제, 국내 칩 카드 개발, QR 코드를 통한 상호 운용성 및 표준화된 결제에 있어 핵심적인 플랫폼으로 자리 잡았습니다. 뱅크넷(Banknetvn)과 스마트링크(Smartlink)의 합병으로 탄생한 나파스는 탄탄한 성장을 거듭하며 안전하고 안정적으로 운영되고 있습니다. 이는 결제 정책 자문 및 결제 시스템 감독 기관 역할을 수행하는 결제국의 중요한 성과 중 하나입니다. 금융 스위칭 및 전자 결제 시스템은 2018년부터 2025년까지 안정적으로 운영될 것으로 예상되며, 연평균 거래량과 거래액은 각각 170% 이상, 180% 이상 증가할 것으로 전망됩니다.
공공 부문의 결제 시스템을 개선하기 위해 결제 부서는 은행과 세무, 관세, 재무부 및 기타 부처와 기관 간의 결제 연계를 촉진하는 방안에 대한 자문을 제공하여 공공 서비스의 현대화와 예산 수입 및 지출의 투명성 제고에 기여합니다.
은행 구조조정 시대, 코로나19 팬데믹, 전자상거래 및 디지털 경제의 폭발적인 성장 등 다양한 어려운 시기를 거치는 동안에도 국가 지급결제 시스템은 항상 원활하고 안전하며 안정적으로 운영되어 왔습니다.
선도적인 디지털 혁신을 통해 포괄적이고 안전한 결제 생태계를 구축하고 사용자 신뢰를 강화합니다.
2017년부터 2025년까지는 디지털 결제 및 금융 시스템에 있어 중대한 변화의 시기입니다. 실질적인 요구 사항을 충족하기 위해 결제 부서는 다음과 같은 주요 기술 응용 분야에 대한 다양한 메커니즘, 정책 및 개발 방향을 제시했습니다. 시민들이 결제 계좌, 전자 지갑을 개설하고 모든 서비스를 온라인으로 이용할 수 있도록 하는 전자 신원 확인(eKYC); 24시간 연중무휴 빠른 결제, QR 코드, 전자 지갑 및 모바일 뱅킹의 일상 거래에서의 보편화; 프로젝트 06 이행 과정에서 인구 데이터, 기업 데이터 및 자금세탁 방지 데이터의 연계; 그리고 프로젝트 06의 과제 이행에 관한 계획 01/KHPH-BCA-NHNN. 디지털 결제 생태계를 구축하고 교육, 의료, 교통, 공공 서비스 등 다른 분야와의 연계성을 지속적으로 확대해 나가는 것은 4단계 공공 서비스 개발과 더욱 활발한 디지털 경제 활동을 위한 견고한 토대를 마련할 것입니다.
전자상거래는 단순한 금융 서비스를 넘어 금융 및 비금융 서비스를 연결하는 필수적인 플랫폼으로 자리매김하여 사회경제적 삶의 모든 측면에서 사람들과 기업에 효과적으로 서비스를 제공하고 있습니다.
당과 국가의 혁신 정책에 발맞춰, 결제 부서는 새로운 모델 연구 및 관리 분야에서도 선도적인 역할을 수행하고 있습니다. 은행 부문의 통제된 테스트 메커니즘(핀테크 샌드박스)은 혁신 관리를 위한 중요한 사전 준비 단계입니다. 모바일 머니 서비스의 도입은 농촌, 산간, 도서 지역 주민들의 금융 접근성을 향상시키고 있습니다. QR 코드를 통한 아세안 국가, 중국, 한국 등과의 국경 간 결제 연결은 무역, 관광, 그리고 국민 간 결제 활성화에 기여하고 있습니다. 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 연구는 암호화폐 및 스테이블코인 동향을 모니터링하고, 금융 및 통화 안정에 미치는 영향과 위험을 분석하며, 결제 혁신에서 발생할 수 있는 잠재적 기회를 발굴합니다. 이러한 전략적 과제들은 디지털 경제 발전과 포용적 금융 실현을 위해 디지털 결제 및 안전하고 혁신적인 디지털 뱅킹 운영을 구축하는 데 기여하고 있습니다. 결제 부서는 새로운 상황에 맞춰 선제적으로 혁신하고 창의적으로 과제를 수행함으로써 금융 기술 및 금융 혁신의 급변하는 시장 환경에 효과적으로 적응해 왔습니다.
디지털 결제가 빠르게 발전함에 따라 사이버 보안 위험과 금융 사기 또한 증가하고 있습니다. 이에 따라 결제 부서는 베트남 중앙은행 지도부에 결제 시스템과 사용자 보호를 강화하기 위한 일련의 종합적인 조치를 시행할 것을 권고했습니다.
결제국이 총재에게 베트남 결제 시스템 감독 전략, 주요 결제 시스템 및 결제 중개 서비스 제공업체의 감독 및 시행을 규정하는 지침, 그리고 2025년 베트남 중앙은행의 결제 활동 관리, 감독 및 사기 방지 지원 정보 시스템(SIMO) 가동을 권고한 것은 결제 시스템 감독에 있어 중요한 이정표입니다. SIMO 시스템을 통해 금융기관은 거래를 즉시 차단하거나 온라인 거래 전에 계좌 인증 및 신원 확인을 요구하는 등의 조치를 취할 수 있어 사기 및 불법 행위를 최소화하고 고객의 결제 계좌와 전자지갑 보안을 강화할 수 있습니다. 2025년 11월 25일 기준, 149개 기관 중 126개 기관이 SIMO에 성공적으로 보고했으며, 총 585,310건의 계좌/거래/제보 카드/은행 카드에서 사기, 기만 또는 법률 위반 의심 사례가 확인되었습니다. 652,017명 이상의 고객이 경고를 받은 후 거래를 일시적으로 중단/취소했으며, 총 거래 금액은 4조 6,190억 VND를 넘어섰습니다.
새로운 발전 단계를 위한 견고한 토대.
지난 20년간의 형성 및 발전 과정은 결제 부서의 여러 세대 직원들이 제도적 틀을 완비하고, 인프라를 구축하며, 결제 부문의 혁신을 촉진하기 위해 끊임없이 노력해 온 결과입니다. 앞으로 결제 부서는 핵심 솔루션 구현에 집중할 것입니다.
첫째, 법적 체계를 완비하고 관리 효율성을 강화해야 합니다. 구체적으로, 디지털 뱅킹, 디지털 결제, 결제 중개업체 및 핀테크에 대한 통합된 법적 체계를 구축하고 새로운 국제 표준을 반영해야 합니다. 중앙은행 디지털 화폐(CBDC), 디지털 뱅킹 등 통화 및 은행 운영과 관련된 새로운 이슈에 대한 연구를 수행하고 정책 자문을 제공해야 합니다.
둘째로, 국가 결제 인프라를 획기적으로 현대화해야 합니다. 회복력, 다채널 및 다중 서비스 처리, 실시간 기능, 포괄적인 금융 지원을 보장하는 현대적이고 안전하며 보안이 강화된, 지속적으로 운영되는 소매 결제 시스템의 개선 및 개발을 지속적으로 추진해야 합니다. 또한 금융, 공공 서비스, 의료, 교육, 교통, 물류, 전자상거래 등 부문 간 원활한 결제 연계를 완성해야 합니다.
셋째, 위험 모니터링을 강화하여 시민과 기업의 안전을 보장하고, 인공지능, 빅데이터, 행동 분석과 같은 첨단 기술을 활용하여 사기 및 불법 행위를 탐지, 경고 및 예방함으로써 안전하고 신뢰할 수 있는 디지털 결제 환경을 조성해야 합니다. 또한, 주요 결제 시스템의 안전하고 효율적인 운영을 보장하고, 인기 있는 신흥 결제 방식 및 국경 간 결제 연결에 대한 모니터링 역량을 강화하여 보안을 강화하고 안정적인 운영을 보장해야 합니다.
넷째, 금융 포용성과 디지털 결제의 광범위한 도입을 촉진합니다. 농촌 지역, 외딴 지역 및 금융 서비스 소외 계층 사이에서 디지털 결제를 확대합니다. 은행, 결제 중개업체, 기업 및 시민을 포함한 생태계 이해관계자 간의 관계에서 이해관계의 균형, 포용성 및 지속가능성을 보장합니다.
결제 서비스 및 디지털 뱅킹 운영 분야에서 탁월한 성과를 거두고 지역 사회에 기여한 결제국은 2019년 3급 노동훈장을 비롯하여 2025년 9월 26일자 결정 제1852/QD-CTN호에 따라 2급 노동훈장을 비롯한 당과 국가로부터 수많은 표창을 받았습니다. 결제국 역대 임직원들의 업적은 자부심의 원천일 뿐만 아니라 결제 서비스 발전의 중요한 토대가 되어 베트남 은행 산업의 핵심 축을 이루고 있습니다.
출처: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html
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