Perlindungan pelanggan awal - "perisai digital" sistem perbankan

Dalam konteks bentuk penipuan berteknologi tinggi yang semakin canggih, daripada pemalsuan jenama kepada menyamar sebagai rakan kongsi, bukan sahaja individu tetapi juga banyak perniagaan telah menjadi sasaran jenayah siber. Bank perlu mempercepatkan tindak balas mereka untuk melindungi pelanggan.

Baru-baru ini, sebuah perniagaan di Ho Chi Minh City secara tidak sengaja memindahkan lebih daripada 145 juta VND kepada seseorang yang menyamar sebagai rakan kongsi dalam transaksi untuk membeli peralatan sekolah. Selepas mengesan tanda-tanda luar biasa, perniagaan menghubungi Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) untuk mendapatkan sokongan. Bank segera menyemak dan membandingkan data amaran penipuan dan menghantar permintaan pembekuan segera kepada bank benefisiari. Terima kasih kepada proses penyelarasan yang cepat dan tepat, wang itu disimpan pada hari yang sama, membantu pelanggan mengelakkan kerugian. Seorang wakil bank berkata bahawa dalam tempoh 9 bulan pertama 2025, ACB menghalang lebih daripada 30,000 transaksi dengan tanda-tanda penipuan, dengan selamat melindungi lebih daripada 2,000 bilion VND aset pelanggan. Aktiviti amaran berkala juga telah dipertingkatkan pada aplikasi dan saluran komunikasi rasmi, membantu pengguna mengenal pasti senario penipuan baharu dengan segera, menyumbang kepada meningkatkan perlindungan diri apabila berurus niaga dalam talian.

Bukan sahaja ACB, banyak bank lain juga telah menggunakan sistem data amaran penipuan sejak awal tahun ini mengikut Pekeliling 17/2024/TT-NHNN, yang menetapkan bahawa bank mesti menyediakan maklumat bulanan mengenai akaun yang mempunyai tanda-tanda penipuan dan penipuan atas permintaan agensi pengurusan. Ini adalah langkah penting dalam mewujudkan "perisai digital" untuk melindungi pelanggan dan mengukuhkan keselamatan sistem pembayaran.

Berhadapan dengan penipuan dalam talian yang semakin canggih dan kompleks serta penipuan berkaitan sektor kewangan dan perbankan, State Bank of Vietnam (SBV) terus menggunakan sistem amaran akaun penipuan (SIMO). Menurut data daripada Jabatan Pembayaran SBV, selepas lebih 5 bulan merintis sistem SIMO, bank telah membantu mencegah lebih daripada VND 1,790 bilion transaksi yang mencurigakan, mengelakkan kerugian bagi 468,000 pelanggan. Pada masa ini, 8 bank telah merintis sistem ini, dan agensi pengurusan berkata bahawa semua bank akan mengambil bahagian dalam menggunakan sistem SIMO, mewujudkan perisai yang kukuh untuk melindungi aset pelanggan apabila berurus niaga dalam persekitaran elektronik.

Sebagai bank terbaharu yang mengumumkan pelaksanaan sistem SIMO, TPBank berkata, dalam menghadapi gelombang jenayah berteknologi tinggi yang melanda Vietnam dengan ribuan kes penipuan pemindahan wang setiap tahun, bank berada di bawah tekanan yang besar untuk melindungi pelanggan daripada risiko kehilangan wang melalui akaun mereka. Penyelesaian SIMO membantu pelanggan mengenal pasti dengan segera akaun benefisiari dengan tanda-tanda keabnormalan, dengan itu secara proaktif mencegah penipuan kewangan sejak awal transaksi.

Sebelum ini, beberapa bank besar seperti VietinBank, Vietcombank ... mempelopori aplikasi teknologi untuk mencegah penipuan transaksi. Cik Do Thi Bich Mai, Timbalan Pengarah Tetap Bahagian Operasi VietinBank, berkata hanya dalam minggu 6 - 12 Oktober, VietinBank menyemak lebih daripada 16,000 akaun yang disyaki penipuan, menemui lebih daripada 6,000 kes dengan tanda yang jelas, berkaitan dengan aliran tunai bernilai lebih daripada 11.5 bilion VND. "VietinBank merancang untuk mengembangkan sistem SIMO ke saluran ATM pada Disember 2025, kemudian ke kaunter transaksi. Matlamatnya adalah untuk memantau secara menyeluruh saluran pembayaran, termasuk transaksi e-dompet, untuk mencegah penipuan rentas bank dan rentas sempadan," kata Cik Mai.

Terutama sekali, Persatuan Perbankan Vietnam (VNBA) baru sahaja mengeluarkan Buku Panduan mengenai penyelarasan dalam menyokong pengendalian risiko untuk akaun, kad dan unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan transaksi pemindahan wang dan pembayaran yang disyaki penipuan dan pemalsuan. Cik Le Thi Hong Nhung, Timbalan Ketua Pusat Pemantauan dan Operasi Perkhidmatan, Syarikat Saham Bersama Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS) menilai bahawa buku panduan itu merupakan alat penting bagi bank untuk menyelaraskan secara serentak. Apabila mengesan akaun yang mencurigakan, bank boleh mengecualikan sementara akaun daripada sistem, menghalang transaksi selanjutnya dan mengehadkan risiko daripada merebak.

Pakar mengatakan bahawa penyelesaian segerak yang digunakan menunjukkan usaha gigih industri perbankan untuk melindungi aset pengguna dalam persekitaran elektronik. Jenayah teknologi tinggi yang semakin meningkat bukan sahaja menyebabkan kerosakan ekonomi tetapi juga menjejaskan kepercayaan masyarakat terhadap transaksi digital. Data daripada Kementerian Keselamatan Awam menunjukkan bahawa dalam 8 bulan pertama 2025, pihak berkuasa menemui hampir 1,500 kes penipuan dalam talian, menyebabkan kerugian lebih daripada VND 1,660 bilion. Walaupun kesalahan jenayah tradisional cenderung berkurangan, jenayah siber menjadi lebih rumit.

Dalam situasi itu, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, State Bank of Vietnam, menekankan bahawa bank perlu mengukuhkan kawalan daripada pembukaan akaun, pembukaan dompet hingga memantau transaksi luar biasa; mengautomasikan proses penyelarasan antara bank; pertimbangkan untuk menubuhkan pusat penyelarasan bersama untuk mengendalikan transaksi yang mencurigakan dalam masa nyata, walaupun di luar waktu bekerja. "Kita mesti meletakkan diri kita dalam kedudukan mangsa, menganggap kehilangan wang pelanggan sebagai kehilangan kita sendiri. Hanya dengan semangat itu industri perbankan boleh benar-benar melindungi kepercayaan sosial dalam era pembayaran digital," tegas Encik Tuan.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html