416 trilion VND hutang lapuk diselesaikan dalam hampir 6 tahun
Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Dewan Negara telah meluluskan banyak Undang-undang mengenai Institusi Kredit (CI) untuk mewujudkan persekitaran undang-undang yang stabil untuk operasi sistem perbankan.
Khususnya, pada Ogos 2017, Perhimpunan Negara mengeluarkan Resolusi No. 42/2017/QH14 mengenai perintis pengendalian hutang lapuk institusi kredit, mewujudkan rangka kerja undang-undang yang diperlukan untuk pengendalian hutang lapuk institusi kredit dan Syarikat Pengurusan Aset Vietnam (VAMC).
Pelaksanaan Resolusi No. 42 telah membawa perubahan positif dalam pengendalian hutang lapuk dan menyumbang secara signifikan kepada hasil penstrukturan semula sistem institusi kredit yang dikaitkan dengan pengendalian hutang lapuk dalam tempoh 2016-2020.
Terkumpul dari masa Resolusi berkuat kuasa (15 Ogos 2017) hingga akhir Januari 2023, keseluruhan sistem telah mengendalikan 416 trilion VND hutang lapuk yang ditentukan mengikut Resolusi 42. Yang mana, pengendalian hutang lapuk dalam kunci kira-kira ditentukan mengikut Resolusi 420000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 VND jumlah hutang lapuk yang dikendalikan).
416 trilion VND hutang lapuk telah diselesaikan dalam hampir 6 tahun. (Foto: DM)
Di samping itu, penyelesaian hutang yang direkodkan daripada kunci kira-kira ialah 122.1 trilion VND (mencakup 29.3% daripada jumlah hutang lapuk yang diselesaikan). Penyelesaian hutang lapuk yang dijual kepada VAMC dan dibayar dengan bon khas ialah 82.1 trilion VND (berjumlah 19.7%).
Namun, sebagai tambahan kepada pencapaian tersebut, selepas lebih 12 tahun pelaksanaan dengan satu pindaan dan tambahan pada 2017, beberapa peruntukan dalam Undang-undang Institusi Kredit tidak lagi sesuai dengan perubahan amalan. Resolusi 42, selepas lebih daripada 6 tahun percubaan dalam amalan, juga mempunyai banyak kesukaran dan masalah yang perlu dikaji semula untuk penambahbaikan selanjutnya.
Dalam laporan baru-baru ini kepada Perhimpunan Negara, Bank Negara Vietnam (SBV) berkata bahawa nisbah hutang lapuk keseluruhan sistem menjelang akhir Februari 2023 telah mencapai 2.91%, peningkatan mendadak berbanding paras 2% pada akhir 2022 dan hampir dua kali ganda pada akhir 2021.
State Bank of Vietnam menentukan bahawa jumlah hutang lapuk pada kunci kira-kira, hutang yang dijual kepada VAMC yang belum diproses dan hutang yang berpotensi menjadi hutang lapuk sistem institusi kredit menjelang akhir Februari 2023 dianggarkan mencakupi 5% daripada jumlah hutang terkumpul - hampir bersamaan dengan nisbah hutang lapuk yang perlu dihadapi oleh ekonomi apabila Resolusi 42 berkuat kuasa.
Encik Nguyen Quoc Hung, Pengerusi Persatuan Bank Vietnam (VNBA), menilai kualiti aset bank perdagangan semakin merosot, dan kawalan hutang lapuk menghadapi banyak kesukaran.
"Walaupun nisbah hutang lapuk pada kunci kira-kira dikawal kurang daripada 3%. Namun, risiko yang paling berpotensi ialah beberapa hutang pada dasarnya telah menjadi hutang lapuk tetapi disebabkan penstrukturan semula hutang, kumpulan hutang dikekalkan sama, pelaburan dalam bon korporat untuk tujuan penstrukturan semula hutang, kemudian penghutang lapuk, faedah terakru mesti ditarik balik...", kata Encik Hung.
Encik Hoang Hai Vuong, Pengarah Wilayah Utara, Eximbank, berkata salah satu kesukaran terbesar dalam mengendalikan hutang lapuk ialah proses merampas cagaran.
Menurut Resolusi 42, hak untuk merampas aset bercagar mesti disertakan dengan syarat fail gadai janji antara pelanggan dan institusi kredit mesti mempunyai perjanjian mengenai syarat rampasan aset bercagar. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, sehingga Resolusi 42 berkuat kuasa, kebanyakan kontrak gadai janji tidak mempunyai peruntukan ini.
"Untuk melakukan ini, institusi kredit mesti berunding dengan peminjam untuk menandatangani addendum kepada kontrak yang telah diselaraskan. Walau bagaimanapun, bagi hutang lapuk yang telah timbul, meyakinkan pelanggan untuk membayar balik pinjaman adalah sukar, meyakinkan pelanggan untuk menandatangani addendum kepada kontrak adalah lebih sukar," kongsi Encik Vuong.
Kebimbangan tentang beberapa cadangan baru
Berdepan dengan realiti ini, Bank Negara telah merangka Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda) untuk dikemukakan kepada Dewan Negara untuk mendapatkan ulasan. Sehubungan itu, satu bab tambahan telah ditambah untuk mengawal selia pengendalian hutang lapuk dan cagaran. Cadangan ini telah mendapat sokongan daripada bank dan komuniti perniagaan di dalam dan luar negara, tetapi masih terdapat beberapa pendapat yang kontroversi.
Malah, dalam sistem itu, banyak bank mengumumkan keputusan perniagaan mereka untuk 2022 dan suku pertama 2023, menunjukkan bahawa hutang lapuk meningkat secara mendadak berbanding sebelum ini, banyak bank mengalami peningkatan nisbah hutang lapuk melebihi 2%, beberapa bank mengalami peningkatan mendadak sebanyak 4%.
Khususnya, banyak bank dan perniagaan menyatakan kebimbangan mengenai fakta bahawa beberapa kandungan Resolusi 42 tidak dimasukkan dalam draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit seperti: Pengendalian aset bercagar sebagai projek hartanah, menjual hutang lapuk dengan aset bercagar disita, memperuntukkan faedah terakru, peraturan mengenai penggunaan prosedur percubaan yang dipermudahkan...
Mewakili Perbadanan Kewangan Dunia (IFC), Encik Darryl Dong, Pegawai Negara Kanan, mengesyorkan bahawa Undang-undang mengenai Institusi Kredit yang dipinda harus memperluaskan hak untuk merampas cagaran bagi pembeli hutang lapuk dengan membenarkan mereka subrogasi hak dan kewajipan penjual hutang lapuk. Atau sekurang-kurangnya benarkan pembeli hutang lapuk memberi kuasa kepada penjual hutang lapuk (iaitu, institusi kredit, cawangan bank asing atau VAMC) untuk menguruskan hutang lapuk, mengutip hutang, dan jika perlu, rampas cagaran atau lelong bagi pihak pembeli hutang lapuk.
Sumber
Komen (0)