Bank berlumba-lumba untuk meningkatkan kadar faedah deposit, peminjam bimbang

(Dan Tri) - Seiring dengan peningkatan mendadak dalam kadar faedah deposit, bank perdagangan juga secara berterusan melaraskan kadar faedah pinjaman mereka. Peminjam bimbang.

"Pada masa ini, dengan jumlah bayaran pokok bulanan dan faedah kira-kira 2.5 juta VND, saya mampu. Namun, saya melihat kadar faedah pinjaman sentiasa meningkat, saya bimbang apabila 1.3 bilion VND dikeluarkan mengikut kemajuan projek, jumlah bayaran bulanan akan menjadi sangat tinggi," Phuong - seorang 9X yang baru-baru ini membeli rumah secara pinjaman.

Kadar faedah pinjaman meningkat, pembeli rumah berasa tidak pasti

Phuong sedang membuat pinjaman rumah daripada Bank A, yang merupakan penjamin projek itu. Jumlah pinjaman ialah 1.3 bilion VND, bersamaan dengan 50% daripada nilai hartanah projek dalam pembinaan. Mengikut kontrak, bank akan mengeluarkan pinjaman mengikut kemajuan, di mana kadar faedah akan dikira mengikut kadar faedah pasaran pada masa pengeluaran.

Phuong berkata bahawa dia menerima pengeluaran pertama pada 15 Ogos dengan jumlah kira-kira 10% daripada jumlah nilai pinjaman, pada masa itu pakar kredit melaporkan kadar faedah ialah 7%/tahun. Walau bagaimanapun, hanya seminggu kemudian, pakar menghubungi dan memaklumkan Phuong bahawa kadar faedah akan diselaraskan kepada 7.5%/tahun. Pada masa itu, apabila Phuong tidak bersetuju dan meminta penjelasan, pihak bank masih memutuskan untuk mengekalkan kadar faedah pada 7%/tahun.

Menjelang November lalu, apabila mengeluarkan ansuran kedua dengan jumlah bersamaan 10% daripada nilai pinjaman, kadar faedah terus berubah. Phuong berkata: "Kali pertama pakar melaporkan kadar faedah 8%, kemudian melaporkannya semula kepada 8.3%. Tidak berhenti di situ, hampir dengan tarikh menandatangani pembayaran, pakar itu terus melaporkan kadar faedah baharu sebanyak 8.5% dan kemudian meningkatkannya kepada 8.7%/tahun."

Phuong berkata dia berasa sangat bimbang apabila kadar faedah terus meningkat. "Saya fikir permainan meminjam wang daripada bank untuk membeli hartanah adalah sangat tidak menentu," kata Phuong.

Begitu juga, Viet (33 tahun, HCMC) telah meminjam daripada bank selama hampir 2 tahun dan kadar faedah keutamaan hampir habis. Berikutan situasi kadar faedah yang tinggi, beliau bimbang pada April 2026, apabila kadar faedah beralih kepada terapung, ia akan menjadi sangat tinggi. Menghubungi bank tempat dia meminjam (salah satu daripada 4 bank 4 Besar), pakar mengesahkan bahawa kadar faedah memang meningkat, angka semasa ramalan pakar untuknya adalah kira-kira 8.8-9%/tahun.

En. Viet menganggarkan bahawa dengan pinjaman sebanyak 2 bilion VND, jika kadar faedah meningkat kepada 9%/tahun, kos bulanan yang perlu ditanggungnya adalah sangat besar, hampir 21 juta VND/bulan (berbanding dengan paras pembayaran semasa kira-kira 15 juta VND/bulan).

Realitinya, kadar faedah terapung untuk pinjaman perumahan di bank telah meningkat kepada 12-15% setahun.

Sementara itu, kadar faedah keutamaan untuk pinjaman perumahan pada tahun pertama juga meningkat sebanyak 1-2%/tahun berbanding bulan sebelumnya. Khususnya,ACB 8%/tahun; ABBank 9.65%/tahun; Sacombank 7.49%/tahun; VIB daripada 7.8%/tahun; BVBank 8.49%/tahun…

Kadar faedah pinjaman perumahan telah meningkat dalam konteks kenaikan kadar faedah deposit yang berterusan baru-baru ini. Kecuali bagi kumpulan bank dengan modal negeri, kumpulan bank swasta telah terus menyesuaikan diri untuk meningkatkan kadar faedah deposit. Sehubungan itu, kadar faedah deposit 6 bulan kebanyakan bank swasta telah melebihi 6%/tahun. Untuk deposit besar, kadar faedah deposit 6 bulan ditawarkan sehingga 7.1%/tahun.

Persoalannya ialah sama ada bank menekan tekanan kepada peminjam?

Mengapakah kadar faedah pinjaman meningkat?

Dr. Chau Dinh Linh, pakar kewangan, berkata bahawa peningkatan kadar faedah pinjaman dalam konteks semasa adalah perkara biasa. Prinsip umum pengiraan kadar faedah pinjaman dikira melalui faktor utama termasuk faedah mobilisasi purata, kos operasi, kos pampasan risiko dan keuntungan yang dijangkakan.

Baru-baru ini, pakar menekankan bahawa dengan seruan Kerajaan , sistem perbankan telah menerima untuk mengurangkan keuntungan yang dijangkakan, pada masa yang sama mengurangkan kos operasi, sekali gus mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk menyokong pelanggan.

Pada masa ini, bank masih mengekalkan dasar ini. Walaupun mengekalkan kadar faedah keluaran yang rendah melalui pakej pinjaman keutamaan telah "menghakis" keuntungan kebanyakan bank (ditunjukkan melalui indeks NIM - margin keuntungan bank telah menurun secara mendadak), kecuali beberapa bank besar yang mempunyai kapasiti untuk menarik CASA (deposit bukan berjangka) yang besar dan menggerakkan modal murah daripada institusi kredit antarabangsa yang boleh mengimbangi dan mengekalkan prestasi perniagaan.

Oleh itu, Encik Linh menekankan bahawa kenaikan kadar faedah pinjaman adalah disebabkan terutamanya oleh kenaikan kadar faedah deposit. Peningkatan kadar faedah deposit disebabkan oleh fakta bahawa bank berada di bawah tekanan terhadap kecairan, jadi mereka menyesuaikan kadar faedah mereka untuk menarik deposit daripada rakyat.

Pakar meramalkan bahawa kadar faedah pinjaman akan terus meningkat sehingga akhir tahun (Ilustrasi: IT).

Pakar Nguyen Tri Hieu juga bersetuju bahawa adalah perkara biasa bagi bank perdagangan untuk meningkatkan kadar faedah pinjaman. Menurutnya, memang benar matlamat Bank Negara dan Kerajaan adalah untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman bagi menyokong dan merangsang pengeluaran dan penggunaan rakyat. Walau bagaimanapun, kadar faedah mobilisasi meningkat secara mendadak disebabkan oleh tekanan perbezaan antara pertumbuhan deposit dan pertumbuhan kredit, oleh itu adalah perlu untuk meningkatkan kadar faedah keluaran.

Encik Hieu berkata bahawa jurang semasa antara modal yang digerakkan dan permintaan kredit adalah sehingga 3%. Khususnya, permintaan kredit semakin meningkat, dengan statistik pertumbuhan kredit pada bulan Oktober mencapai 15%. Pakar meramalkan bahawa angka ini akan mencapai 18-20% menjelang akhir tahun, manakala sasaran Bank Negara pada awal tahun hanya 16%. Oleh itu, ia memberi tekanan kepada kecairan sistem perbankan.

Dengan mobilisasi input yang terus meningkat, pakar meramalkan bahawa kadar faedah output akan terus meningkat sehingga akhir tahun dengan peningkatan kira-kira 1%.

Mengenai pinjaman hartanah, menurut State Bank of Vietnam (SBV), menjelang akhir Ogos 2025, pinjaman terkumpul dalam sektor hartanah telah melebihi VND4.08 trilion, peningkatan hampir 19% berbanding akhir 2024, menyumbang hampir 1/4 daripada jumlah pinjaman terkumpul keseluruhan ekonomi. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, kadar pertumbuhan kredit dalam sektor ini secara konsisten lebih tinggi daripada kredit umum ekonomi.

Peningkatan mendadak dalam kredit hartanah juga boleh difahami, kerana pasaran semakin pulih, jadi permintaan untuk pinjaman semakin meningkat. Dasar kredit Bank Negara juga mahu mewujudkan daya penggerak untuk pasaran hartanah, membantu meningkatkan kecairan dan mengelakkan "beku darah" seperti pada 2022, bertujuan untuk membimbing pasaran ke keadaan yang lebih sihat.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm