Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), pertumbuhan kredit merentasi keseluruhan sistem perbankan mencapai 6% menjelang akhir suku kedua.
Pertumbuhan kredit melonjak pada bulan Jun sahaja. Menurut data yang direkodkan pada akhir Mei, kadar pertumbuhan kredit keseluruhan merentasi sistem hanya mencapai 3.43%. Oleh itu, dalam masa sebulan sahaja, 360,000 bilion VND kredit telah disalurkan, menjadikan jumlah kredit hampir 14.4 juta bilion VND.
Ini merupakan satu kejayaan yang mengagumkan, meningkatkan jangkaan untuk seluruh industri mencapai sasaran pertumbuhan kredit 15% tahun ini, terutamanya memandangkan pertumbuhan kredit adalah negatif dalam tempoh dua bulan pertama tahun ini.
Walau bagaimanapun, kadar pertumbuhan ini telah menyebabkan orang ramai mempersoalkan kualiti kredit.
Seperti yang anda mungkin ingat, pada sidang akhbar yang meringkaskan kerja enam bulan pertama tahun ini, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, menyatakan bahawa disebabkan oleh kesan negatif pandemik COVID-19, pinjaman tidak berbayar (NPL) cenderung meningkat, dengan NPL dalam kunci kira-kira hampir 5%. Sementara itu, potensi NPL, NPL dalam kunci kira-kira, dan pinjaman yang dijual kepada VAMC mencapai kira-kira 6.9%.
Seorang wakil dari Bank Negara Vietnam menyatakan bahawa hutang lapuk merupakan masalah bagi ekonomi secara keseluruhan, bukan kelemahan sektor perbankan.
"Untuk menyelesaikan hutang lapuk, kedua-dua bank dan pelanggan mesti bertanggungjawab terhadap hutang tersebut. Bank Negara Vietnam akan mengambil langkah untuk meningkatkan kualiti kredit dan memastikan hutang lapuk dikawal pada tahap yang selamat," kata Timbalan Gabenor Tetap Bank Negara Vietnam.
Dari perspektif bank, menurut laporan kewangan 29 bank perdagangan sehingga akhir Suku Kedua/2024, jumlah kredit tertunggak mencecah lebih 12.4 juta bilion VND. Angka ini meningkat kira-kira 7.3% berbanding akhir tahun 2023.
Menurut pakar Le Hoai An - CFA Pengasas IFSS dan pengasas bersama WiResearch, 27 bank perdagangan dikelaskan kepada empat kumpulan utama berdasarkan saiz aset dan asas pelanggan, termasuk bank milik kerajaan, bank yang mengkhusus dalam pinjaman korporat, bank yang mengkhusus dalam pinjaman peribadi dan kumpulan lain.
Walaupun bank-bank Big 4 masih mendahului dalam pemberian pinjaman pelanggan, kadar pertumbuhan kredit agak rendah, menunjukkan bahawa bank-bank ini agak berhati-hati dalam tempoh enam bulan pertama tahun ini.
Encik An menyatakan, "Kumpulan bank yang mengkhusus dalam pinjaman korporat secara konsisten menunjukkan pertumbuhan kredit yang lebih cemerlang dan menjadi penggerak utama kredit merentasi seluruh industri perbankan."
Bank yang memberi pinjaman kepada perniagaan mengalami kadar pertumbuhan kredit yang tinggi, seperti LPBank, HDBank dan Techcombank, dengan peningkatan masing-masing sebanyak 15.2%, 13.3% dan 14.16%.
"Walaupun pinjaman hartanah masih menyumbang hampir 34% daripada portfolio Techcombank , memandangkan konteks pasaran hartanah yang belum pulih sepenuhnya, bank telah mempelbagaikan pembangunan portfolio pinjamannya untuk merangkumi sektor perindustrian, sains dan teknologi, dan pembinaan, sekali gus membantu mengekalkan pertumbuhan yang baik."
HDBank mengembangkan portfolio pinjamannya dalam sektor pembinaan dengan kadar pertumbuhan sebanyak 43.5% berbanding akhir tahun 2023, tetapi penggerak utama bank itu datangnya daripada sektor borong dan runcit, dengan kadar pinjaman yang tinggi dan pertumbuhan hampir 28%.
"Bagi LPBank, satu perempat daripada portfolionya dikhaskan untuk sektor borong dengan kadar pertumbuhan lebih 25%, manakala sektor pembinaan, yang menyumbang hampir 15%, turut menunjukkan kadar pertumbuhan sebanyak 15.7% berbanding akhir tahun 2023," - kata pakar Le Hoai An dan rakan sekerja.
Terutamanya, menurut pakar, walaupun pinjaman peribadi masih mencabar tahun ini, bank yang mengutamakan pinjaman peribadi, seperti ACB, VPBank dan TPBank, masih mencapai pertumbuhan kredit yang positif menjelang akhir suku kedua.
Menurut Encik An, sebabnya adalah kerana bank-bank ini telah mengubah struktur pinjaman mereka, mengembangkan pinjaman kepada perusahaan kecil dan sederhana, memanfaatkan peluang daripada pasaran perniagaan.
Menjelang akhir suku kedua, ABBank merupakan satu-satunya institusi yang mencatatkan pertumbuhan kredit negatif. Baki pinjaman menurun kepada lebih 91,000 bilion VND, pengurangan sebanyak 7.2% berbanding akhir tahun sebelumnya.
Aliran kredit ke dalam aktiviti pengeluaran dan perniagaan merupakan perkembangan yang dialu-alukan. Walau bagaimanapun, sasaran pertumbuhan kredit masih jauh daripada sasaran yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam untuk sepanjang tahun.
Terutamanya, menjelang akhir Julai 2024, pertumbuhan kredit merentasi keseluruhan sistem telah menjadi perlahan, mencapai 5.66% berbanding akhir tahun 2023, bersamaan dengan hampir 14.33 trilion VND.
Berkenaan tugas pertumbuhan kredit dalam tempoh enam bulan terakhir tahun ini, Bank Negara Vietnam menyatakan bahawa ia akan mengurus pertumbuhan jumlah dan struktur kredit dengan sewajarnya, memenuhi keperluan modal kredit ekonomi untuk menyumbang kepada kawalan inflasi dan menyokong pertumbuhan ekonomi.
Bank Negara Vietnam akan terus meningkatkan kredit kepada sektor-sektor utama yang merupakan penggerak ekonomi. Ia akan terus mempromosikan program dan dasar kredit tertentu; menghapuskan kesulitan untuk perniagaan dan individu; dan pada masa yang sama, mengawal kredit dengan ketat kepada sektor-sektor yang berpotensi berisiko… Ia juga akan terus menyemak dan menambah baik rangka kerja perundangan untuk mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi penyediaan dan akses kepada kredit bank.
[iklan_2]
Sumber: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo
Komen (0)