 |
De situatie rond hightechcriminaliteit op het gebied van niet-contante betalingen wordt steeds complexer, met risico's en gevolgen zoals diefstal van klantgegevens en diefstal van geld op e-walletrekeningen. Deze situatie brengt veel uitdagingen met zich mee voor het beheer en de borging van de beveiliging en veiligheid in de betalingssector. Naar aanleiding hiervan interviewde een verslaggever van de krant Quang Tri de directeur van het filiaal van de staatsbank in de provincie Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
- Meneer, momenteel zijn niet-contante betaalmethoden interessant voor klanten. Kunt u ons iets vertellen over de groei van deze betaalmethoden in de provincie?
- Het ontwikkelen van girale betaalmethoden is altijd een van de prioriteiten geweest van de regering en de Staatsbank van Vietnam (SBV) bij het realiseren van de nationale doelstelling van universalisering van de financiering en de implementatie van het Nationale Digitale Transformatieprogramma. In navolging van het beleid en de richtlijnen van de partij en de regering op dit gebied heeft de banksector vele opmerkelijke resultaten behaald en voldaan aan de behoefte aan soepele en veilige betalingen voor organisaties en individuen in de economie .
Het aantal klanten dat betaalrekeningen opent en gebruikt, is in de loop der jaren continu toegenomen. De hele provincie telt 705.759 actieve persoonlijke rekeningen (een stijging van 40% ten opzichte van eind 2022). Meer dan 69% van de volwassenen heeft een betaalrekening, waarvan het aantal geopende rekeningen met behulp van de eKYC-methode met 114% is gestegen ten opzichte van eind 2022. De bankkaartdiensten zijn verder ontwikkeld en veel kredietinstellingen hebben extra bankkaartfuncties toegevoegd en geïntegreerd, waardoor ze gebruikt kunnen worden voor betalingen en diensten bij andere aanbieders. De hele provincie telt meer dan 769.000 kaarten in omloop (een stijging van 32% ten opzichte van eind 2022).
Kredietinstellingen richten zich altijd op het verbeteren van de servicekwaliteit en het creëren van gemak voor klanten door de kwantiteit, kwaliteit en omvang van het netwerk van geldautomaten (ATM's) en kaartacceptatiesystemen bij verkooppunten (het swipen van kaarten via POS-automaten) te verbeteren. Momenteel telt de hele provincie 115 geldautomaten, waaronder 10 multifunctionele geldautomaten (waar klanten 24/7 geld kunnen opnemen, storten en sparen); 762 POS-automaten (een toename van meer dan 10% ten opzichte van 2022).
Contantloos betalen in een winkel in Dong Ha City - Foto: TU LINH
Er zijn meer dan 21.000 QR-codebetalingspunten (een stijging van 129% ten opzichte van 2022) bij bedrijven, distributiecentra/ketens, winkels, restaurants, hotels, medische instellingen, ziekenhuizen, scholen... Het QR-codenetwerk bestrijkt bijna alle districten, dorpen en steden. Betalen via mobiel bankieren met QR-codescanning is sterk gegroeid vanwege het gemak ervan (een stijging van 468% in aantal en 731% in waarde ten opzichte van 2022 (hoger dan het landelijk gemiddelde van 471,13%).
Betalingen via POS-kaartacceptatieapparaten stegen met 99% in aantal en 67% in waarde ten opzichte van 2022. Met name het aantal betalingstransacties via multifunctionele apparaten zoals CDM en CRM in de regio bereikte 134.989 items, wat overeenkomt met een waarde van meer dan VND 1.018 miljard. Geldtransfers via internetbankieren, mobiel bankieren en POS nemen over het algemeen toe in zowel aantal als waarde (een stijging van 28% in aantal en 23% in waarde ten opzichte van 2022). Het aandeel digitale betalingen ten opzichte van het totale aantal betaalmethoden in de regio bereikte bijna 80%.
- Kunt u ons vertellen over de moeilijkheden die u ondervindt bij het waarborgen van de veiligheid van klanten die betalen zonder contant geld?
- Naast de promotie van contantloze betalingen nemen online fraude, technologische criminaliteit, cybercriminaliteit die aanvallen op systemen en contantloze betalingsactiviteiten op wereldwijde en nationale schaal toe, zonder grenzen, zonder uitzondering voor klanten in de provincie Quang Tri.
Fraude vindt op vele manieren plaats en er worden geraffineerde trucs gebruikt om geld van de rekeningen van klanten te stelen. Daders zwendelen actief, stelen rekeninggegevens van klanten (inlognaam, authenticatiecode...) via sociale netwerken zoals Facebook, Zalo, Instagram... of kopen, verkopen, verhuren of lenen betaalrekeningen om transacties uit te voeren voor illegale doeleinden, witwassen, belastingontduiking, fraude en oplichting.
Er zijn een aantal vormen van fraude die tegenwoordig veel voorkomen en waar klanten op moeten letten om de veiligheid van hun activa te waarborgen.
Ten eerste doen criminelen zich voor als politie, OM, belastingdienst, sociale verzekeringsagenten... om rekening- en kaarthouders te vragen nep-apps op hun telefoons te installeren. Vervolgens gebruiken ze technologie om geldtransacties uit te voeren.
Ten tweede werven criminelen online verkopers, verwerken ze orders, vragen ze om beleggingen in aandelen... Nadat de rekening- en kaarthouders geld hebben overgemaakt, eigenen de criminelen zich het geld toe, maken het over naar het buitenland via virtueel geld of verspreiden het over vele andere rekeningen, waardoor het moeilijk wordt om de geldstroom te traceren.
Ten derde zetten criminelen websites op, doen zich voor als medewerkers van banken en financiële instellingen en plaatsen advertenties voor leningen met snelle en eenvoudige procedures... maar vragen wel om vergoedingen voor de betreffende activa. Ten vierde gebruiken criminelen nieuwe AI-trucs om gezichten en stemmen te vervalsen en nemen vervolgens contact op met familieleden en vrienden om geld over te maken.
Daarnaast doen de daders zich voor als dienstverleners om gestolen geld terug te krijgen of zetten ze 'spookbedrijven' op, openen ze bankrekeningen om geld te ontvangen voor beleggingen in aandelen... en maken ze zich vervolgens het geld eigen.
De preventie en aanpak van spamberichten, spam-simkaarten en "nepaccounts" zijn nog niet grondig. De situatie waarin klantgegevens en -gegevens worden gelekt en verkocht, evenals persoonlijke gegevens, creëert ook mazen in de wet waar criminelen misbruik van kunnen maken. Fraudeurs organiseren de aankoop van vooraf geactiveerde simkaarten en huren mensen in om bankrekeningen te openen met behulp van de bovengenoemde telefoonnummers. Nadat ze het slachtoffer hebben misleid om geld over te maken naar deze rekening, nemen ze het snel op of maken ze het over naar vele andere rekeningen, waardoor het voor de politie zeer moeilijk wordt om het geld op te sporen en terug te vorderen.
Om de veiligheid, beveiliging en vertrouwelijkheid van klantgegevens te waarborgen, is het bovendien noodzakelijk om de ontwikkeling van toepassingen voor bevolkingsgegevens, elektronische identificatie en authenticatie, gegevensuitwisseling en beveiliging van klantgegevens voor digitale betalingen te versnellen, de synchronisatie van relevante wettelijke voorschriften inzake elektronische transacties, handtekeningen en elektronische documenten. Dit is uiterst urgente inhoud.
- In werkelijkheid zijn er veel overtredingen en fraudegevallen in de banksector geweest, veroorzaakt door kwaadwillenden. Hoe wordt de coördinatie om de beveiliging en veiligheid van girale betalingsactiviteiten in de sector te verbeteren uitgevoerd, meneer?
- Naast het perfectioneren van het wettelijk kader, de mechanismen en het beleid om de ontwikkeling van niet-contante betalingen te bevorderen, is het ook noodzakelijk om risico's te beheersen en de veiligheid en beveiliging van digitale bankactiviteiten te waarborgen. Dit is een zeer belangrijke kwestie die de Staatsbank op alle niveaus voortdurend bezighoudt. Op 29 januari 2024 heeft de Staatsbank officieel bericht nr. 648/NHNN-TT uitgegeven over het versterken van risicobeheermaatregelen voor het openen en gebruiken van betaalrekeningen en e-wallets. Eerder, op 15 januari 2024, heeft de Staatsbank richtlijn nr. 02/CT-NHNN uitgegeven over het bevorderen van digitale transformatie en het waarborgen van informatiebeveiliging en -veiligheid in bankactiviteiten.
In de provincie hebben de vestigingen van de Staatsbank de situatie van niet-contante betalingsactiviteiten proactief in de gaten gehouden en nauwlettend in de gaten gehouden. Daarnaast hebben ze kredietinstellingen opgedragen zich te richten op het waarborgen van de veiligheid en beveiliging van informatie en betalingen. Daarnaast hebben ze de risicobeheersmaatregelen voor het openen en gebruiken van betaalrekeningen versterkt.
Werk nauw samen met relevante afdelingen, afdelingen en sectoren om het Provinciaal Volkscomité en de gouverneur van de Staatsbank te rapporteren, adviseren en tijdig te informeren over de uitvoering van taken. Versterk de samenwerking met relevante instanties en organisaties bij het voorkomen en bestrijden van criminaliteit in verband met betalingsactiviteiten, en bij het voorkomen van misbruik van betalingsdiensten en betalingsbemiddelaars voor illegale transacties; actualiseer informatie en waarschuw betalingsdienstaanbieders en klanten tijdig voor nieuwe methoden en trucs van criminelen, zodat zij effectieve preventie- en bestrijdingsmaatregelen kunnen nemen.
De provinciale afdeling van de Staatsbank heeft nauw samengewerkt en overlegd met de afdeling Economische Politie, de afdeling Economische Veiligheid en de afdeling Cyberbeveiliging en Voorkoming van Hightechcriminaliteit van de provinciale politie om specifieke en tijdige informatie te verzamelen over kwesties met betrekking tot de beveiliging en veiligheid van het betalingssysteem en e-wallets. Daarnaast is het van belang de uitvoering van Project 06 voor de ontwikkeling van toepassingen voor bevolkingsgegevens, identificatie en elektronische authenticatie te versnellen ten behoeve van de sociaaleconomische ontwikkeling in de provincie en om de rechten van consumenten te waarborgen.
Verplicht kredietinstellingen om de monitoring van betalingssysteemgegevens te versterken en controleer en herzie tegelijkertijd alle processen, procedures en regelgeving met betrekking tot gegevens en contracten voor het openen en gebruiken van betaalrekeningen en bankpassen, om interne regelgeving aan te passen, aan te vullen en te perfectioneren om de veiligheid, beveiliging van klantgegevens en naleving van wettelijke voorschriften te waarborgen. Richt u op het trainen en instrueren van bankmedewerkers en medewerkers in kennis en vaardigheden om echte en valse identiteitsdocumenten te identificeren; voer een volledige nacontrole uit van betaalrekeningen en bankpassen die met de eKYC-methode zijn geopend.
Versterk de samenwerking met pers- en mediabureaus om klanten snel te informeren over verboden handelingen en handelingen die niet zijn toegestaan tijdens het openen en gebruiken van betaalrekeningen in verschillende vormen. Zo kunnen klanten hun risico's beter voorkomen.
Bedankt!
Tu Linh (uitgevoerd)
Bron
Reactie (0)