"Handboek" voor interbancaire coördinatie ter voorkoming van fraude en oplichting

Vergadering ter implementatie van "Handboek voor coördinatie ter ondersteuning van risicobeheer voor rekeningen, kaarten en betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot transacties waarvan wordt vermoed dat ze fraude, namaak en oplichting opleveren" - Foto: VGP/HT

Versterking van de coördinatie om klanten te beschermen

Sprekend op de bijeenkomst over de implementatie van de "Handleiding voor het coördineren van ondersteuning bij het omgaan met risico's voor rekeningen, kaarten en betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot transacties waarvan wordt vermoed dat ze fraude, namaak en oplichting betreffen" op 21 oktober, benadrukte de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam (SBV): "Het digitale betalingssysteem van Vietnam heeft zich de laatste tijd sterk ontwikkeld. Vietnam behoort momenteel tot de landen met 's werelds toonaangevende snelle geldtransfersystemen."

Volgens de heer Tuan is de tijd die nodig is om geld over te maken in Vietnam veel korter dan in veel ontwikkelde landen, wat het gebruiksvriendelijker maakt, maar ook de omstandigheden schept waarin cybercriminelen er misbruik van kunnen maken. In sommige landen, zoals de VS, moeten banktransacties vaak tot de volgende dag wachten voordat ze zijn voltooid, tenzij er gebruik wordt gemaakt van speciale systemen voor snelle overboekingen.

Dhr. Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam (SBV) - Foto: VGP/HT

Daarom heeft de Vietnamese Bankenvereniging (VNBA) het initiatief genomen tot de publicatie van het "Handboek voor risicocoördinatieproces". Dit is een belangrijk document waarin wordt beschreven hoe banken samenwerken bij het omgaan met frauderisico's.

"Om te voldoen aan de consensus onder banken om gezamenlijk klanten te beschermen, is een grote vastberadenheid vereist van zowel de professionele afdelingen als de topmanagers van banken - degenen die rechtstreeks verantwoordelijk zijn voor klanten en de maatschappij", benadrukt directeur Pham Anh Tuan.

Synchroniseer acties en inspanningen om een gemeenschappelijk schild van het systeem te creëren

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, zei dat interbancaire coördinatie een cruciale factor is in het voorkomen van hightechcriminaliteit. In de context van sterke digitale transformatie zal het zeer moeilijk zijn om frauduleuze geldstromen op te sporen en te blokkeren als elke bank deze afzonderlijk afhandelt zonder een samenwerkingsmechanisme.

Sinds 2023 heeft vicegouverneur Pham Tien Dung bevolen dat er zo snel mogelijk een coördinatiemechanisme voor het hele systeem moet worden opgezet. Na bijna twee jaar, vier opstelrondes en het veelvuldig verzamelen van meningen van aangesloten banken, NAPAS en overheidsinstanties, zal het Handboek officieel worden gepubliceerd op 30 september 2025.

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging - Foto: VGP/HT

De heer Hung benadrukte: Het handboek is geen juridisch document, maar een uniform kader waarin de regels van de banken, de overheid en de Staatsbank samenkomen. Tegelijkertijd is het afgestemd op de interne regels van elke kredietinstelling.

In werkelijkheid vinden veel oplichtingspraktijken binnen enkele minuten plaats, waarbij geld over meerdere rekeningen heen gaat, waardoor terugvordering vrijwel onmogelijk is. Zonder een gecoördineerd mechanisme is het onwaarschijnlijk dat banken tegoeden tijdig kunnen blokkeren.

Zoals vastgelegd in de handleiding bedraagt de maximale verwerkingstijd T+3. Dit betekent dat de betrokken banken binnen 3 werkdagen na het detecteren van afwijkende signalen informatie moeten uitwisselen en preventieve maatregelen moeten nemen. De informatie wordt verzonden via het NAPAS-systeem en het communicatiekanaal van de vereniging, wat snelheid, nauwkeurigheid en transparantie garandeert.

Volgens Dr. Nguyen Quoc Hung zal de Bankenvereniging de komende tijd het coördinatiemechanisme blijven verbeteren, de dataverbinding met het Ministerie van Openbare Veiligheid uitbreiden en big data-analysetechnologie en kunstmatige intelligentie (AI) inzetten om frauduleus gedrag vroegtijdig op te sporen. Het uiteindelijke doel is om een veilig en transparant financieel ecosysteem te creëren waarin banken, betalingsintermediairs en beheersinstanties nauw samenwerken en zo het vertrouwen van gebruikers en de markt maximaal beschermen.

Mevrouw Do Thi Bich Mai, permanent adjunct-directeur van VietinBank Operations, zei vanuit het perspectief van een commerciële bank dat de bank sinds september 2025 het interne SIMO-systeem test en daarmee een pionier is geworden in het voorkomen van frauduleuze transacties.

Mevrouw Do Thi Bich Mai, permanent adjunct-directeur van de afdeling Operations van VietinBank - Foto: VGP/HT

Het SIMO-systeem maakt automatische screening en waarschuwing van rekeningen met ongebruikelijke signalen op meerdere kanalen mogelijk. Het interne betaalkanaal 'on-us' werd in september getest en in oktober officieel aan de Staatsbank gerapporteerd. Tegelijkertijd werkt VietinBank samen met grote banken zoals BIDV, Agribank, MB en binnenkort ook Vietcombank om de SIMO-verbindingen in november uit te breiden, wat helpt bij het verwerken en direct waarschuwen tussen staatsbanken.

Volgens mevrouw Mai neemt de trend van transacties via e-wallets snel toe. Veel frauduleuze geldstromen worden via wallets overgemaakt en vervolgens opgenomen of omgezet in digitale activa, waardoor controle moeilijker wordt. Daarom adviseert VietinBank om het blokkeringsmechanisme voor e-walletrekeningen binnenkort uit te breiden en tegelijkertijd de coördinatie tussen de Staatsbank, het Ministerie van Openbare Veiligheid en de banken te versterken.

Volgens het interne rapport van VietinBank heeft de bank alleen al in de week van 6 tot en met 12 oktober meer dan 16.000 rekeningen gecontroleerd die vermoedelijk fraude hadden gepleegd. Ongeveer 6.000 daarvan vertoonden duidelijke tekenen, met een cashflow van meer dan VND 11,5 miljard. Daarnaast werden er nog bijna 10.000 andere transacties uitgevoerd, met een totale waarde van ongeveer VND 26 miljard, omdat klanten te laat klaagden en de blokkering daardoor niet op tijd plaatsvond.

"VietinBank is van plan het SIMO-waarschuwingssysteem in december 2025 uit te breiden naar geldautomaten en vervolgens naar transactiebalies. Het doel is om betaalkanalen, waaronder e-wallets, uitgebreid te monitoren om fraude tussen banken en grensoverschrijdende fraude te voorkomen", aldus mevrouw Do Thi Bich Mai.

Mevrouw Le Thi Hong Nhung, vertegenwoordiger van NAPAS en adjunct-hoofd van het Service Monitoring and Operation Center, zei dat het hoofddoel van het Handboek is om een gecoördineerd mechanisme te creëren voor de afhandeling van rekeningen, kaarten en betalingsacceptatie-eenheden waarvan wordt vermoed dat ze fraude plegen.

Wanneer een verdachte rekening wordt gedetecteerd, kan de bank die rekening tijdelijk uit het systeem verwijderen, waardoor verdere transacties worden geblokkeerd en het risico op verspreiding wordt beperkt. Dit blokkeert niet alleen nieuwe transacties, maar helpt ook bij het terugvorderen van geld van klanten wanneer de onderzoeksinstantie dit verifieert.

Het coördinatieproces draagt ook bij aan het verrijken van de risicodatabase tussen banken. Van daaruit kan elke unit zijn eigen set monitoringcriteria ontwikkelen, modellen voor vroegtijdige waarschuwingen bouwen en online waarschuwingen afgeven wanneer klanten transacties uitvoeren naar rekeningen met ongebruikelijke signalen.

NAPAS werkt momenteel samen met de Staatsbank aan een koppeling met het nationale SIMO-systeem, zodat klanten direct worden gewaarschuwd wanneer ze gegevens invoeren om geld over te maken naar een rekening op de verdachtenlijst. Klanten ontvangen waarschuwingen direct op de interface, waardoor ze fraude kunnen voorkomen.

Tegelijkertijd integreert NAPAS gegevens van het Ministerie van Openbare Veiligheid en de Staatsbank van Vietnam, waarmee een gecentraliseerde database van risicorekeningen wordt gecreëerd ter ondersteuning van het onderzoek naar en de preventie van financiële misdrijven.

"Zelfs als de eerste transactie niet kan worden geblokkeerd, helpt het systeem nog steeds bij het detecteren en blokkeren van herhaalde transacties van frauduleuze rekeninggroepen. Zo wordt de schade geminimaliseerd en de waarschuwingscapaciteit van het hele systeem vergroot", benadrukte de NAPAS-vertegenwoordiger.

Hoei Thang

Bron: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm