Het grootste deel van het onderpand dat banken aanhouden, bestaat uit onroerend goed - Foto: QUANG DINH
Eigendomsbewijs van grond: Het meest voorkomende type onderpand bij banken.
De Landbouw- en Plattelandsontwikkelingsbank ( Agribank ) heeft onlangs haar geconsolideerde financiële rapport voor 2024 gepubliceerd.
Uit de toelichting bij het rapport blijkt dat de totale waarde van de zekerheden en verpande activa van klanten bij Agribank bijna 3,19 miljoen VND bedraagt, een stijging van ruim 9% ten opzichte van 2023.
Van dat bedrag blijft onroerend goed het belangrijkste onderpand bij deze bank, met een waarde van meer dan 2,92 biljoen VND, een stijging van ruim 10% ten opzichte van het einde van het voorgaande jaar. Daarnaast vertegenwoordigen roerende goederen en effecten respectievelijk 190.000 miljard VND en 54.663 miljard VND.
Qua totale onderpandwaarde loopt Agribank nog steeds achter op zijn twee "broers" binnen de Big4, BIDV en VietinBank.
Bij BIDV bedroeg de totale waarde van activa, als onderpand geaccepteerde effecten, verpande en verdisconteerde leningen eind 2024 3,32 miljoen miljard VND. Bij Vietcombank lag dit cijfer ook aanzienlijk hoger, namelijk bijna 3,29 miljoen VND.
Als het onderpand echter uitsluitend uit onroerend goed bestaat, heeft geen enkele andere bank Agribank overtroffen.
In totaal bedroeg het bedrag aan onroerend goed dat klanten bij de 15 onderstaande banken als onderpand aanhielden bijna 15,54 miljoen VND, wat een groot deel van de totale onderpandactiva vertegenwoordigt.
Gegevens: Gecontroleerde geconsolideerde jaarrekening 2024
Een voormalig adjunct-directeur-generaal van een bank in Hanoi vertelde dat de onderpandactiva van banken zeer divers zijn en variëren van fabrieken en goederen tot spaarrekeningen, aandelen, waterkrachtcentrales, geïmporteerde alcoholische dranken en zelfs… uitvaartondernemingen.
Het meest populaire onderpand voor banken is echter al lange tijd onroerend goed. Het voordeel van dit type onderpand is dat het niet onderhevig is aan schade of waardevermindering, en dat de waarde ervan in de loop der tijd zelfs toeneemt.
Volgens deze bron is de waarde van de onderpandactiva altijd hoger dan het uitstaande leenbedrag om risico's te beperken. Dit verklaart waarom het totale uitstaande leenbedrag aan klanten bij Agribank eind 2024 meer dan 1,72 biljoen VND bedroeg, terwijl de waarde van het onderpand in de vorm van onroerend goed aanzienlijk groter was.
De heropleving van de vastgoedmarkt zal de liquiditeit helpen verbeteren.
De heer Tran Tanh, analist bij Yuanta Securities Vietnam, stelde eveneens dat het merendeel van de onderpandactiva van banken uit onroerend goed bestaat. Een heropleving van de vastgoedmarkt zal daarom de liquiditeit verbeteren en de verkoop van onderpandactiva vergemakkelijken om slechte leningen af te lossen, waardoor de kwaliteit van de activa wordt gestabiliseerd.
Volgens de heer Tanh zijn de recente risico's op de vastgoedmarkt de belangrijkste reden waarom bankaandelen ondergewaardeerd zijn. De verwachte herstelcyclus van de vastgoedmarkt zal daarom leiden tot hogere waarderingen voor bankaandelen in 2025, naarmate de kwaliteit van de activa verbetert.
Wat betreft de kwestie van oninbare leningen, wees het analyseteam van MBS Securities in een recent gepubliceerd rapport over de banksector erop dat de gemiddelde ratio van oninbare leningen van beursgenoteerde banken (exclusief Agribank) aan het einde van het vierde kwartaal van 2024 met 34 basispunten was gedaald ten opzichte van het voorgaande kwartaal, tot 1,91%, na vier opeenvolgende kwartalen van stijging.
Bovendien daalde het percentage niet-renderende leningen met 10,1% ten opzichte van het vorige kwartaal. Tegelijkertijd daalde het percentage leningen van Groep 2 (leningen met een achterstand van 10 tot 90 dagen) voor het vierde kwartaal op rij, naar 1,6% in het vierde kwartaal van vorig jaar.
Volgens MBS heeft de toename in kredietgroei, in combinatie met de proactieve aanpak van slechte leningen door banken in het laatste kwartaal van vorig jaar, bijgedragen aan de verbetering van de activakwaliteit van de gehele sector in 2024.
Bovendien verbeterde de dekkingsgraad van de kredietverliezen (LLR) van beursgenoteerde banken, en bereikte deze eind 2024 91,6% dankzij verhoogde voorzieningen en een afname van het aantal niet-renderende leningen.
De directeur van een kredietbeoordelingsbureau uitte echter in een gesprek met Tuoi Tre Online zijn bezorgdheid over het feit dat de kapitaalratio van Vietnamese banken laag blijft, met een gemiddelde van slechts 12,5% eind 2024. Dit niveau is lager dan in veel andere landen in de regio.
Bovendien staan banken dit jaar onder druk om de kredietverlening te stimuleren ter ondersteuning van de economie, terwijl ze tegelijkertijd te maken hebben met beperkingen in hun mogelijkheden om geld aan te trekken met behoud van lage rentetarieven, en moeten voldoen aan de verhouding tussen kortetermijnkapitaal en middellange- en langetermijnkredieten.
Volgens deze bron heeft de vertraging in de depositogroei van de afgelopen twee maanden de liquiditeit aanzienlijk onder druk gezet, waardoor banken gedwongen werden hun eigen vermogen te verhogen en obligaties uit te geven om hun financieringsbronnen in evenwicht te brengen.
Bron: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Reactie (0)