Depositorentes dalen, leenrentes blijven hoog

Hoge rentetarieven

Begin 2020 leenden mevrouw KB en haar man (die in het district Binh Thanh in Ho Chi Minhstad wonen) 11 miljard VND van Sacombank om onroerend goed te kopen. De rente bedraagt ​​de eerste 12 maanden 12,5% per jaar. Volgens de leningovereenkomst wordt de rente na deze periode aangepast volgens de renteberekeningsmethode (LS) voor spaardeposito's met een looptijd van 13 maanden (rente ontvangen aan het einde van de looptijd), plus een marge van 5,5% per jaar. De rente wordt elke 3 maanden aangepast. Onlangs berekende de bank de rente voor deze lening op 17% per jaar. Toen mevrouw KB boos was op de bank en vroeg om de schuld vervroegd af te lossen, verlaagde de bank deze naar 14% per jaar. Omdat de rente echter te hoog was, wilde de familie van mevrouw KB de schuld alsnog vervroegd aflossen. Ze stuitte echter op een probleem met de boete voor vervroegde aflossing van 2% over een bedrag van 10 miljard VND, wat overeenkomt met 200 miljoen VND. Mevrouw KB was boos: "Mijn familie leent al drie jaar geld, en dat was toen de COVID-19-pandemie uitbrak. Als de bank zo rekent, zal ze in moeilijke tijden niets delen met leners."

Banken moeten snel hun rente verlagen

Veel gevallen, zoals die van mevrouw KB, laten zien dat de huidige leenrente op de markt nog steeds vrij hoog is. Ons huidige onderzoek bevestigt dit ook. Op de middag van 26 juni adviseerde V., een kredietmedewerker van Vietinbank in Ho Chi Minhstad, ons: Voor productie- en bedrijfsleningen bedraagt ​​de leenrente 7,5-8% per jaar, maar op voorwaarde dat de lener een cashflow kan aantonen. De klant moet bijvoorbeeld een contract hebben en een rekening openen om betalingen via Vietinbank te ontvangen, met een korte looptijd van een paar maanden.

Voor leningen aan dienstverlenende bedrijven zei deze medewerker ronduit dat het lastig is om in deze sector geld te lenen, omdat klanten vaak de dienst moeten voltooien voordat ze de betaling ontvangen. Wat betreft vastgoedleningen bedraagt ​​de rente in de eerste 12 maanden 9,5% per jaar. Na de voorkeursperiode wordt de rente berekend door de basisrente plus een marge van 3,5%. Met de huidige basisrente van 9,5% bedraagt ​​de rente 13% per jaar. De boete voor vervroegde aflossing bedraagt ​​in de eerste twee jaar 2,5%, in het derde jaar 1,5%, in het vierde jaar 1% en in het vijfde jaar 0,5% van het vervroegd afgeloste bedrag. Vanaf het zesde jaar is er geen boete meer.

Evenzo geldt er volgens H., een verkoopmedewerker vanACB Bank (in Ho Chi Minhstad), momenteel een voorkeursregeling voor hypotheken gedurende de eerste 6 maanden van 9,5% per jaar, of een vaste rente van 10% per jaar gedurende 12 maanden. Na de voorkeursperiode wordt de rente berekend op basis van de basisrente plus een marge van 3,9%. De huidige basisrente is 9,5%, dus de rente bedraagt ​​ongeveer 13,4% per jaar. Deze rente verandert elke 3 maanden. Volgens H. is de huidige rente van de bank gedaald ten opzichte van het begin van het jaar. De basisrente is recentelijk met 0,3% gedaald.

Ook omdat de rente te hoog is, durven veel klanten geen geld te lenen. Gecombineerd met een groot aantal klanten dat geen toegang heeft tot krediet, is de kredietgroei in de eerste zes maanden van het jaar nog steeds laag. Sommige banken hebben programma's gelanceerd om de rente te verlagen, maar alleen "zeer goede" leningen halen een rente van 7% per jaar, de rest gemiddeld 9-10% per jaar en veel oude leningen lopen op tot 13-14% per jaar.

Bank van incasso

Hoewel de huidige kredietrente in de markt is gedaald ten opzichte van eind 2022 - begin 2023, kan deze nog steeds niet gelijke tred houden met de daling van de depositorente. Sommige banken hebben de depositorente in VND recentelijk met 1,25 - 3% per jaar verlaagd ten opzichte van het begin van het jaar. Depositorentes van 9 - 12% per jaar of hoger zijn bijna verdwenen en 8% per jaar zijn bij sommige banken nog steeds verspreid. Cake van VPBank heeft bijvoorbeeld onlangs de depositorente verlaagd met 0,2 - 0,3% per jaar.

De rente voor spaargeld met een looptijd korter dan 6 maanden is 4,75% per jaar, voor 6-11 maanden is dit 7,9% per jaar, voor 12 maanden is dit 8,2% per jaar, voor 13 maanden is dit 8,3% per jaar en vanaf 15 maanden is dit slechts 7,2% per jaar. LPBank verlaagt de mobilisatierente van 0,2% tot 0,8% per jaar. Specifiek, voor spaargeld met een looptijd korter dan 6 maanden is dit 4,53% tot 4,65% per jaar, voor spaargeld met een looptijd van 6 maanden is dit 5,82% per jaar, voor spaargeld met een looptijd van 12 maanden is dit 6,1% per jaar en voor spaargeld met een looptijd van 13 maanden is dit 6,24% per jaar. De hoogste rente geldt voor spaargeld met een looptijd van 18 maanden, namelijk 6,49% per jaar. Langere looptijden hebben echter veel lagere rentes, namelijk van 36-60 maanden tot 5,29% per jaar. ABBANK verlaagde ook de rente op deposito's naar een laag niveau; de hoogste rente van deze bank is 7,4% per jaar. Sommige commerciële banken verlaagden de rente op deposito's naar een niveau dat lager ligt dan de maximale rente die de Staatsbank toestaat.

Over het algemeen bedraagt ​​de huidige rente voor deposito's met een looptijd van 12 maanden of langer bij banken 6,2-8% per jaar. De rente voor leningen, met name voor particuliere klanten, kan echter oplopen tot 13-14% per jaar. Met dit verschil maakt de bank een flinke winst.

De rentetarieven op de interbancaire markt voor korte termijnen zijn eind vorige week licht gestegen, maar liggen vergeleken met begin juni nog steeds 1,4 - 3% lager op jaarbasis. Concreet bedroeg de overnightrente op 26 juni 1,1% per jaar, 1 weekrente 1,45% per jaar, 2 wekenrente 1,88% per jaar, 1 maandrente 3% per jaar en 3 maandenrente 4,8% per jaar. De rentetarieven voor 6 en 9 maanden bleven respectievelijk 5,9% per jaar en 6,8% per jaar.

De heer Le Hoang Chau, voorzitter van de Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), zei dat banken, gezien de huidige snelle renteverlagingen, nog steeds rechtvaardigen dat er een vertraging nodig is om de rente te verlagen, wat onaanvaardbaar is. In kredietovereenkomsten bepalen banken dat de rente elke drie of zes maanden wordt aangepast. De beslissing om de rente aan te passen ligt bij commerciële banken, dus waarom kunnen ze dat niet? Banken doen vaak uitspraken waarin ze hun medeleven en steun voor klanten betuigen, maar bovenstaande "uitleg" is niet geschikt voor de huidige situatie.

Volgens de heer Le Hoang Chau is de nettorentemarge (NIM0 van banken is ongeveer 2-2,5%) redelijk. De marge die echter wordt toegevoegd aan de kredietrente van 3,5%, en de banken die "technische" maatregelen gebruiken om de basisrente aan te passen, moeten echter worden herzien. De heer Le Hoang Chau gaf aan dat banken verwachten dat de winst in 2023 met 10% zal stijgen ten opzichte van 2022. De gemiddelde nettowinst van 28 banken in de afgelopen 3 jaar ligt echter rond de 21%, wat te hoog is in vergelijking met de moeilijkheden van het bedrijfsleven en de economie. Banken moeten daarom de komende tijd meer delen met kredietnemers.

"Voor vastgoedbedrijven is toegang tot kapitaal op dit moment een droom. Banken verlagen de kredietvoorwaarden echter niet in deze uiterst urgente situatie. Het handhaven van de kredietvoorwaarden in normale tijden is niet goed. Er moet een oplossing komen om vastgoedbedrijven te ondersteunen bij het verkrijgen van kapitaal op dit moment", benadrukte de heer Le Hoang Chau.

Bronlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm