AI-golf: banken 'hunkeren' naar digitale personeelsbronnen

Fotobijschrift

Klanten doen transacties bij Agribank Ben Thanh-filiaal in Ho Chi Minhstad. Foto: VNA

De productiviteits- en efficiëntiewinsten gaan echter gepaard met aanzienlijke gevolgen voor de arbeidsmarkt. Banken worden geconfronteerd met een golf van massaontslagen, druk op carrièreswitches en een dringende behoefte aan het opleiden van digitale human resources.
Automatisering vervangt mensen
Volgens de financiële rapporten van 28 moederbanken is het totale aantal medewerkers in het gehele systeem met bijna 3.000 mensen gedaald ten opzichte van begin 2025, tot ongeveer 280.000. Gedetailleerde gegevens per bank laten echter een veel grotere interne fluctuatie zien. Sommige banken hebben duizenden medewerkers ontslagen, terwijl veel andere er juist meer hebben aangenomen, waardoor het netto aantal medewerkers in het gehele systeem minder is afgenomen dan de afname van elke eenheid samen.
Loc Phat Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ) loopt voorop in de personeelsreductie met 1.986 vertrekkende medewerkers, wat neerkomt op bijna 18% van het totale aantal medewerkers. Ook Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) en Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) behoren tot de banken met een forse personeelsreductie, met respectievelijk 1.228 (ruim 7%) en 1.244 (6,6%) medewerkers.
Veel andere banken hebben ook aanzienlijke stroomlijning doorgevoerd, zoals Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) die 607 werknemers heeft ontslagen, An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) 469, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) 144 en Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) 127. Sommige banken registreerden lichtere schommelingen, zoals Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank) die 30 werknemers heeft ontslagen, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) 17 en Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) 15. In de "Big 4"-groep heeft de Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) maximaal 273 werknemers ontslagen, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) 191.
Universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan, hoofd van de afdeling Financiële Markten van de Faculteit Bankwezen aan de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad (UEH), besprak bovenstaand fenomeen en zei dat de golf van personeelsinkrimpingen niet alleen in Vietnam plaatsvindt, maar ook een wereldwijde trend is. De belangrijkste reden hiervoor is dat banken hun processen digitaliseren en veel banen naar de online omgeving verplaatsen, waardoor de behoefte aan directe personeelszaken afneemt. Veel banken groeien nog steeds in marktaandeel, klanten en omzet zonder dat ze meer filialen openen, dankzij de mogelijkheid om online te bedienen.
De gemeenschappelijke kenmerken van de functies die worden gestroomlijnd, zijn repetitief, handmatig en gemakkelijk te automatiseren werk, zoals operationele taken en het bedienen van de balie. Sommige banken hebben zelfs automatische robots ingezet om eenvoudige taken uit te voeren, waardoor medewerkers zich kunnen concentreren op creatief werk en meer waarde kunnen creëren voor klanten. Bij TPBank bijvoorbeeld hebben honderden robots repetitief werk op de afdeling operations en transacties vervangen, waardoor het aantal benodigde medewerkers aanzienlijk is verminderd.
De heer Duong Cong Minh, voorzitter van de raad van bestuur van Sacombank, bevestigde dat de stroomlijning niet alleen bedoeld is om kosten te besparen, maar ook een strategische stap is in de digitale transformatie. Vicevoorzitter Vu Van Tien van ABBank deelde deze mening en zei dat sommige afdelingen tot wel 40% gestroomlijnd zijn om de operationele efficiëntie te verbeteren.
"Dorst" naar digitale human resources
Terwijl veel traditionele functies worden gestroomlijnd, neemt de vraag naar technologisch personeel sterk toe. Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, benadrukte: "Het banksysteem heeft behoefte aan een sterke digitale beroepsbevolking die opereert in een slim digitaal ecosysteem. Dit gaat niet alleen over de toepassing van technologie in het bedrijfsproces, maar ook over een geïntegreerd model tussen banken en bedrijven, het personaliseren van klantervaringen en het optimaliseren van efficiëntie."
Uit gegevens van de Staatsbank blijkt dat meer dan 90% van de financiële transacties nu via digitale kanalen plaatsvindt, met 50-100 miljoen transacties per dag. Om aan deze vraag te voldoen, heeft de banksector een enorm team van technologisch personeel nodig: van ongeveer 320.000 in 2018 tot 750.000 in 2026. Het aanbod kan de vraag echter niet bijhouden.
De heer Luu Danh Duc, adjunct-directeur-generaal van LPBank en directeur informatietechnologie, merkte openhartig op: "Er zijn veel technologie-ingenieurs, maar degenen die zowel goed zijn in technologie als kennis hebben van bankieren en financiën, zijn uiterst zeldzaam." De concurrentie om talent is zo hevig dat veel banken op zoek moeten naar kandidaten uit het buitenland. Navigos Search, een platform dat recruitmentdiensten levert voor midden- en hoger personeel, heeft statistieken over vakgebieden zoals big data of AI, waarbij 100 profielen worden verzonden om slechts één gekwalificeerde kandidaat eruit te filteren.
De grote kloof tussen de werkelijke vraag en de opleidingscapaciteit vormt een knelpunt op de arbeidsmarkt. Universitair hoofddocent dr. Pham Thi Hoang Anh, adjunct-directeur van de Banking Academy, waarschuwde dat het huidige aanbod van IT-personeel onvoldoende expertise heeft om de snelheid van de digitale transformatie bij te benen. Opleidingsinstellingen moeten daarom snel innoveren, van digitale competentiekaders op basis van functies tot het creëren van mogelijkheden voor praktijkervaring.
Veel scholen, zoals de University of Science and Technology, de University of Post and Telecommunications en de Banking Academy, werken samen met bedrijven om trainingsprogramma's te ontwikkelen die nauw aansluiten bij de praktijk. Banken passen ook de 'Buy - Build - Borrow'-strategie toe: ze werven experts van grote technologiebedrijven (Buy), bouwen interne opleidingscentra en werken samen met universiteiten (Build), of outsourcen experts en werken samen met headhunters om in kortetermijnbehoeften te voorzien (Borrow).
Om te voldoen aan de behoeften van digitale transformatie, benadrukte universitair hoofddocent dr. Pham Thi Hoang Anh dat kredietinstellingen en bedrijven proactief behoeften moeten identificeren, trainingen moeten bestellen, moeten deelnemen aan het ontwikkelen en updaten van programma's en omstandigheden moeten creëren waarin studenten kunnen oefenen en praktische ervaring kunnen opdoen. Opleidingsinstellingen zouden ook programma's moeten ontwerpen om de technologische vaardigheden van human resources te verbeteren, met name op het gebied van big data, cybersecurity, AI, systeemontwerp en beveiliging.
Ondanks de opmerkelijke effectiviteit van AI zijn experts het erover eens dat technologie pas echt waardevol is wanneer deze samen met mensen wordt gebruikt. Klantinteractie, overtuigingskracht, relatieopbouw en het omgaan met complexe situaties zijn nog steeds factoren die niet volledig door machines kunnen worden vervangen.
Volgens vicegouverneur Pham Tien Dung moeten moderne bankmedewerkers "dubbelzinnig" zijn – ze moeten kennis hebben van zowel financiële operaties als technologie. Dit is de nieuwe standaard voor de banksector om haar concurrentievoordeel in het digitale tijdperk te behouden.
Deze visie weerspiegelt een bredere realiteit: AI elimineert de behoefte aan arbeid niet, maar herstructureert de arbeidsmarkt. Dit is een wereldwijde trend, niet alleen in Vietnam. In plaats van zich zorgen te maken over vervanging, moeten werknemers zich proactief uitrusten met nieuwe vaardigheden, technologie leren en zich aanpassen aan flexibelere werkmodellen.