Hoe kunnen alleenstaande moeders investeren en ondernemen?

Deskundigen adviseren alleenstaande moeders om een reservefonds op te zetten en geld te sparen, om te kijken naar onroerend goed en aandelen, en om goed na te denken over zakendoen.

Ik ben een vrouw, een kantoorbediende met een maandsalaris van bijna 20 miljoen VND. Alleen al voor de opvoeding van een klein kind heb ik een spaargeld van meer dan 500 miljoen VND.

Ik heb geen zakelijke ervaring, maar ik wil graag investeren of ondernemen om mijn maandelijkse inkomen te verhogen. Ik weet niet waar ik moet beginnen met het kopen van grond. Ik heb wel eens in aandelen geïnvesteerd, maar ben mislukt en heb zelfs verlies geleden.

Ik ben dol op bloemen en heb er altijd van gedroomd om een eigen bloemenwinkel te hebben. Mijn kantoorbaan neemt echter al mijn tijd in beslag en ik heb geen enkele ervaring met zakendoen. Ik voel me nogal verward en hoop dat ik deskundig advies kan krijgen.

Vnthuthuy

Aandelen kopen en verkopen op een effectenbeurs in District 1 (HCMC), maart 2021. Foto: Quynh Tran — Aandelen kopen en verkopen op een effectenbeurs in District 1 (HCMC), maart 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultant:

Waarschijnlijk niet alleen jij, maar ook veel kantoorpersoneel of mensen met een stabiele bron van inkomsten maken zich hier grote zorgen over. De meesten van hen worstelen met het vinden van een manier om te investeren en zaken te doen om hun vermogen beter te laten groeien.

In het geval van uw gezin, wanneer er slechts één bron van inkomsten is, moet u rekening houden met de behoefte aan veilige investeringen en stabiele groei. Voordat u echter overweegt te investeren, moet u voor uzelf risicomanagementmethoden ontwikkelen.

Sluit eerst een levensverzekering en aanvullende producten af. Als kostwinner van het gezin draagt u door het afsluiten van een levensverzekering het risico om uw inkomen geheel of gedeeltelijk te verliezen over aan de verzekeringsmaatschappij in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid of ernstige ziekte. Een verzekeringspremie van 5-8% van uw inkomen per jaar is passend, zodat u zich zekerder voelt in het leven en niet onder druk wordt gezet om te hoge premies te betalen.

Ten tweede, richt een noodfonds in. Met een gemiddeld inkomen van VND 20 miljoen per maand en één kind ten laste, kunt u het volgende doen: spaar minstens 10-20% van uw inkomen, geschat op VND 3 miljoen per maand; besteed aan pleziertjes 10% van uw inkomen, wat overeenkomt met VND 2 miljoen per maand; en noodzakelijke uitgaven, waaronder verzekeringspremies, ongeveer VND 15 miljoen per maand.

Van de huidige 500 miljoen VND neem je 50 miljoen op om een reservefonds op te zetten. Je verdeelt dit in verschillende kleine bedragen en spaart dit een maand. Zo heb je in geval van nood een reservefonds om uit te geven.

Wat betreft investeringen moet uw portefeuille de volgende factoren in acht nemen: diversificatie van beleggingsproducten om zo de winstprestaties te optimaliseren; liquiditeit garanderen, zodat de investering indien nodig kan worden omgezet in contanten terwijl de volledige waarde behouden blijft; een risicobeheerplan hebben.

Voordat u een beleggingsproduct kiest, moet u rekening houden met uw korte-, middellange- en langetermijndoelen. Voor kortetermijndoelen die in de toekomst moeten worden besteed, moet u veilig beleggen, zoals sparen met gunstige rentetarieven bij banken. Het kapitaal voor langetermijnbeleggingen moet duidelijk worden gedefinieerd. Vermijd het eerder dan verwacht liquideren van activa, aangezien dit bij een dalende waarde geen effectief beleggingsresultaat oplevert.

Er zijn twee soorten beleggingsproducten voor de lange termijn: onroerend goed en aandelen.

Wat betreft onroerend goed , is het verstandig om wat kapitaal te investeren in dit kanaal, omdat deze vaak een goede waarde hebben, zolang u maar tegen de juiste prijs koopt. Waardering en het kiezen van het juiste gebied met groeipotentieel zijn erg belangrijk. Schakel gerenommeerde adviesbureaus in voor waardevol advies.

Voorsteden of in de buurt van grote steden bieden altijd goedkoop vastgoed, geschikt voor uw huidige kapitaal en met een goed potentieel voor winstgroei. Denk bijvoorbeeld aan gebieden in Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc en Dong Anh, waar producten worden verkocht onder de 300 miljoen VND.

Met een stabiel overschot van 3 miljoen per maand kunt u overwegen om financiële hefboomwerking te gebruiken wanneer de rentetarieven weer stabiel zijn, om de mogelijkheden voor vermogensgroei te vergroten. Bijvoorbeeld, een lening van 100 miljoen VND, een rente van 8,5% per jaar, een looptijd van 15 jaar, waarbij u maandelijks gemiddeld 1,2-1,3 miljoen VND betaalt, wat binnen de veilige bandbreedte valt.

Wat betreft aandelen kunt u, als u weinig kennis, ervaring en tijd heeft, kiezen voor een van de volgende twee beleggingsmethoden: koop fondsbewijzen bij grote beleggingsfondsen met een reputatie voor fondsbeheercapaciteiten; of investeer in aandelenaccumulatie door regelmatig een paar geselecteerde aandelen te kopen.

U kunt via verschillende kanalen meer te weten komen over deze twee beleggingsmethoden, of u kunt een gerenommeerde aandelenconsultant inschakelen om het risico op verlies te beperken. U moet rekening houden met de economische cyclus om het juiste moment te kiezen om te kopen en verkopen. Risicobereidheid en beleggingservaring moeten ook worden meegewogen bij de keuze van een product. Daarnaast is het raadzaam om een klein deel van uw kapitaal, 5-10%, te besteden aan spaardeposito's om de liquiditeit van uw beleggingsportefeuille te waarborgen.

Voor een bedrijfsplan voor een bloemenwinkel moet u de volgende factoren overwegen en evalueren.

Ten eerste neemt kantoorwerk al je tijd in beslag en heb je geen enkele zakelijke ervaring. Dus als je een bloemenwinkel opent, wie is dan de manager? Kun je kapitaal aantrekken of een zakenpartner vinden? Naar mijn mening is het niet eenvoudig om een zakenpartner te vinden met dezelfde interesses, tijd en ervaring.

Ten tweede moet je een specifiek en gedetailleerd bedrijfsplan hebben over het startkapitaal, het werkkapitaal voor de winkel, de reserve voor verlies over 3-6 maanden, de verwachte klantbronnen, inkomsten en uitgaven, en het marketingplan. Uiteraard heb je ook kennis van financieel management nodig.

Daarnaast moeten er ook risicomanagementplannen voor bloemenwinkels worden opgesteld. Bloemen zijn producten met een korte houdbaarheid en seizoensgebonden, dus er moeten passende verwerkingsmethoden worden berekend. Een plan voor verliesbeperking moet ook worden overwogen. U moet van tevoren plannen maken om de activiteiten te stoppen wanneer de verliezen het verwachte niveau overschrijden of om meer geld te lenen om te wachten tot de zaken beter gaan.

Ten slotte bent u de belangrijkste bron van inkomsten voor uw gezin en zijn uw opgebouwde vermogens niet voldoende. Gelooft u in uw bedrijfsplan en in uw eigen vermogen om uw baan op te zeggen en een bloemenwinkel te openen? Als het bedrijf winstpotentieel heeft, moet u de winst en het risico van een bedrijf vergelijken met de investering om de meest geschikte vorm te kiezen voor uw financiële situatie en risicobereidheid.

Tran Thi Mai Han

Deskundige in persoonlijke financiële planning

FIDT Beleggingsadvies- en vermogensbeheerbedrijf

Bronlink