Veel veranderingen in de Wet op Kredietinstellingen (gewijzigd): 'Rode' waarschuwing voor uitstellende debiteuren

Wijziging van de wet op kredietinstellingen met het oog op de legalisering van resolutie 42/2017/QH14 om voorwaarden te scheppen voor banken om schulden te innen

Schuldenaren hebben geen mogelijkheid meer om bankschulden te ontduiken.

Met de nieuwe wet op kredietinstellingen (gewijzigd) wordt niet alleen het recht op beslaglegging op onderpanden gelegaliseerd, maar wordt ook de voorwaarde voor beslaglegging afgeschaft: "Onderpand is geen betwist goed in een zaak die is aangenomen maar nog niet is opgelost of nog in behandeling is bij een bevoegde rechtbank".

Resolutie 42/2017/QH14 staat banken toe beslag te leggen op onderpand, maar het moet onbetwiste eigendommen zijn. Afgevaardigde Pham Van Hoa ( Dong Thap ) stelde dat deze bepaling ertoe leidt dat veel klanten opzettelijk samenwerken met derden om geschillen te creëren en de zaak voor de rechter te brengen, om te voorkomen dat hun onderpand in beslag wordt genomen. Daarom is het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen, waarin de bovengenoemde beslagleggingsvoorwaarde wordt afgeschaft, passend.

"Als je leent, moet je terugbetalen. Als je leent, moet je een onderpand hebben. Zodra er een contract is waarin de zekerheid is vastgelegd, heeft de bank het recht om het onroerend goed terug te nemen en te verkopen als de klant de schuld niet kan terugbetalen, wat redelijk is", aldus afgevaardigde Hoa Binh .

Volgens de Vietnamese Bankenvereniging bedraagt de huidige omvang van de oninbare schulden in het hele systeem meer dan 1 biljard VND. Sinds Resolutie 42/2017/QH14 is verlopen, is het recht om onderpand in beslag te nemen niet gelegaliseerd en is het innen van schulden door banken extreem moeilijk geworden, omdat veel klanten opzettelijk hun schulden niet betalen en weigeren hun tegoeden ter verwerking aan de bank over te dragen.

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging, hoopt dat de wijziging van de wet op kredietinstellingen in de richting van de legalisering van Resolutie 42/2017/QH14 niet alleen de juiste omstandigheden schept voor banken die schulden innen, maar ook een wake-upcall is. Hierdoor worden leners gedwongen zich bewust te zijn van hun schulden en zich verantwoordelijk te gedragen. Zo wordt de mentaliteit om op alle mogelijke manieren schulden te betalen en bezittingen niet af te staan, weggenomen.

Advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, zei ook dat de (gewijzigde) Wet op Kredietinstellingen niet alleen een wettelijke basis zal creëren voor banken om de aanpak van oninbare vorderingen te intensiveren, maar ook de psychologie van klanten zal beïnvloeden. Wanneer klanten weten dat als ze opzettelijk de betaling van hun schulden uitstellen, de bank hun onderpand in beslag zal nemen, zullen ze hun gedrag aanpassen, meer meewerken aan de betaling van hun schulden en de betaling van hun schulden niet opzettelijk uitstellen.

Momenteel is de "bloedstolsel" van slechte schulden opgelopen tot meer dan VND 1 biljard - een zeer groot bedrag, wat een verspilling van middelen veroorzaakt in de context van het huidige kapitaaltekort van de economie . Dit betreft niet alleen het kapitaal van de banken, maar ook het kapitaal van de bevolking en de economie. Grote slechte schulden hebben invloed op de kwaliteit van de bankactiva, waardoor de rente in Vietnam hoger ligt dan in veel landen in de regio.

Laat banken niet alleen naar onderpand kijken bij het verstrekken van leningen

Hoewel veel afgevaardigden in de Nationale Assemblee instemmen met de legalisering van het recht om onderpanden van kredietinstellingen in beslag te nemen, maken ze zich nog steeds zorgen over het misbruik van dit recht. Bovendien bestaat het risico dat kredietinstellingen zich bij het verstrekken van leningen alleen op onderpand richten, waardoor de leenvoorwaarden versoepelen, de kredietbeoordeling wordt verwaarloosd en oninbare schulden ontstaan.

Een krachtige boodschap over kredietdiscipline.

- Advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI

Het legaliseren van het recht om onderpand in beslag te nemen betekent niet dat banken het recht hebben om willekeurig onderpand in beslag te nemen, maar dat ze zich moeten houden aan bepaalde regels, voorwaarden, procedures en processen. Bovenal zal dit een krachtig signaal naar de markt sturen over discipline, kredietcultuur en eerlijke bescherming voor zowel kredietverstrekkers als kredietnemers. Klanten weten dat er geen "mogelijkheid" is om de aflossing van schulden uit te stellen - want zelfs als ze opzettelijk niet meewerken aan het overhandigen van onderpand, zal de bank het nog steeds in beslag nemen - dit zal hun bewustzijn van schuldaflossing vergroten. Banken zullen zich dan ook zekerder voelen bij het verstrekken van kredieten.

Tijdens de vergadering van het Permanent Comité van de Nationale Vergadering eerder deze week bevestigde gouverneur Nguyen Thi Hong van de Staatsbank dat de inbeslagname van onderpand geen eenzijdige, onvoorwaardelijke handeling is, maar moet voldoen aan de reikwijdte, beperkingen en voorwaarden van de inbeslagname, en de vrijheid en vrijwillige overeenkomst van de partijen moet respecteren. De regelgeving met betrekking tot de volgorde en procedures voor inbeslagname moet eerlijk, openbaar en transparant zijn en de legitieme rechten en belangen van de schuldenaar, kredietinstellingen en aanverwante partijen waarborgen.

"Om machtsmisbruik te voorkomen, bepaalt het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen dat kredietinstellingen geen maatregelen mogen nemen die in strijd zijn met de verboden van de wet, in strijd zijn met de sociale ethiek en het klachtrecht van partijen, met name de garant en de zekerheidsgerechtigde, niet beperken. De activiteiten van het in beslag nemen van zekerheid en de activiteiten van kredietinstellingen in het algemeen vallen onder het beheer, de inspectie, het toezicht en de controle van overheidsinstanties, waaronder de Staatsbank", aldus de gouverneur.

In een gesprek met een verslaggever van de krant Dau Tu bevestigde een directeur van een commerciële bank dat banken het recht om onderpanden in beslag te nemen niet als een "voorrecht" beschouwen, maar alleen hopen dat deze regelgeving de bereidheid van klanten om hun schulden af te lossen zal vergroten. "Zodra klanten bereid zijn hun schulden af te lossen, zijn banken bereid hen te ondersteunen; inbeslagname van onderpanden is slechts het laatste redmiddel. Voor ons is dit een psychologische maatregel om klanten te helpen hun verantwoordelijkheid te vergroten om hun schulden af te lossen, een instrument om te voorkomen dat klanten ontrouw worden, geen... toverstaf", aldus deze directeur.

Volgens commerciële banken is de bron van het geld dat banken uitlenen geld dat door burgers wordt gemobiliseerd, dus de hoofdsom en rente moeten voor de bank gegarandeerd zijn. Incassobureaus waarborgen daarom niet alleen de bedrijfsresultaten van de bank, maar ook de veiligheid van het systeem.

Naar verwachting zal de Nationale Vergadering volgende week over het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen stemmen en het aannemen. De wet zal dan op 1 augustus 2025 van kracht worden.

Bron: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html