De slechte schulden van kredietinstellingen zijn momenteel zeer zorgwekkend.

Volgens het rapport van de Staatsbank heeft het gehele systeem van kredietinstellingen van augustus 2017 tot eind januari 2023 VND 416.000 miljard aan oninbare vorderingen afgehandeld, vastgesteld overeenkomstig Resolutie nr. 42; gemiddeld ongeveer VND 6.300 miljard per maand, veel hoger dan de gemiddelde resultaten voor de afhandeling van oninbare vorderingen van 2012 tot 2017, voordat Resolutie nr. 42 van kracht werd.

Samen met de wet op kredietinstellingen heeft de Nationale Vergadering op 15 augustus 2017 resolutie nr. 42 uitgevaardigd over het reguleren van de afhandeling van oninbare vorderingen van kredietinstellingen. Hiermee wordt een noodzakelijk wettelijk kader gecreëerd voor de afhandeling van oninbare vorderingen van kredietinstellingen en de Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Hoewel de aanpak van slechte schulden conform Resolutie 42 van de Nationale Vergadering veel positieve resultaten heeft opgeleverd, is het betalingsvermogen van veel ondernemingen afgenomen als gevolg van de ongunstige ontwikkelingen in de wereldwijde economische en politieke situatie en de moeilijkheden in de binnenlandse economie, en vertoont de verhouding slechte schulden de neiging om toe te nemen.

Volgens het rapport van de Staatsbank bedroeg de slechte schuldenratio van het gehele systeem eind februari 2023 2,91%, vergeleken met 2% eind 2022 en bijna het dubbele eind 2021.

Moeilijkheden bij het omgaan met slechte schulden zijn een specifiek probleem voor banken.

Tijdens de workshop "Problemen met betrekking tot het regelen van slechte schulden in het gewijzigde wetsontwerp voor kredietinstellingen" op 17 mei, waren deskundigen van mening dat Resolutie 42 zeer effectief is en een doorbraak vormt in het regelen van slechte schulden in Vietnam.

De aanvraagprocedure bracht echter ook veel moeilijkheden aan het licht, vooral tegen de achtergrond van de vele veranderingen in de economie en het banksysteem zelf.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging (VNBA), is de huidige situatie van slechte schulden bij kredietinstellingen zeer zorgwekkend, gezien de zeer moeilijke economische omstandigheden en de tekenen van recessie die de wereldeconomie vertoont. Met name in de eerste maanden van 2023 kampte de binnenlandse economie met veel moeilijkheden als gevolg van de impact van de wereldeconomie.

Financiën - Bankieren - Secretaris-generaal VNBA: De slechte schulden van kredietinstellingen zijn momenteel zeer zorgwekkend — De heer Nguyen Quoc Hung - secretaris-generaal van de Vietnam Banks Association (VNBA).

In die context neemt de kwaliteit van de activa af en kampt de commerciële banken met veel problemen op het gebied van de beheersing van slechte vorderingen. De verkoop van gedekte activa, met name grote schulden die tegen marktprijzen moeten worden afgewikkeld, is moeilijk te realiseren in de bevroren vastgoedmarkt.

Bovendien kent de omgang met zekerheden en de incasso in de praktijk veel moeilijkheden. Het wettelijk kader voor de afhandeling van schulden is nog niet synchroon en uniform. Er zijn moeilijkheden en belemmeringen bij de toepassing van andere wettelijke regelingen.

Volgens de heer Hung zou de Nationale Assemblee daarom, voordat de wetsontwerpen worden aangenomen, moeten luisteren naar de meningen van kiezers, ministeries, sociaal-politieke organisaties en bedrijven. Ook zou de Nationale Assemblee de relevante kwesties moeten beoordelen, om vervolgens de wetten aan te passen op basis van de werkelijkheid.

Het Hooggerechtshof heeft een document opgesteld met richtlijnen voor lagere rechtbanken bij de behandeling van geschillen met betrekking tot onderpandhouders die valse geschillen creëren om de behandeling van onderpandactiva van kredietinstellingen te verlengen.

Het Hooggerechtshof werkt samen met het Openbaar Ministerie en het Ministerie van Openbare Veiligheid om snel gedetailleerde richtlijnen te geven over de teruggave van onderpanden die als bewijsmateriaal in strafzaken dienen.

"Als wordt vastgesteld dat slechte schulden alleen een probleem van de bankensector zijn, zal het zeer moeilijk zijn om ze aan te pakken. Als slechte schulden echter worden vastgesteld als een maatschappelijk probleem, een punt van zorg, dan is consensus tussen instanties en organisaties nodig om schulden strikt te behandelen en te innen", aldus de heer Hung.

Bovendien moet de overheid de commerciële staatsbanken de komende jaren de mogelijkheid geven hun charterkapitaal te vergroten om zo hun financiële draagkracht te vergroten en risico's te voorkomen in het licht van de toenemende slechte schulden in de komende tijd.

De Staatsbank moet ook de bankwetten van landen in de regio en wereldwijd zorgvuldig bestuderen, zodat de bepalingen in de gewijzigde Wet op Kredietinstellingen aansluiten bij de kenmerken van Vietnam, maar ook aansluiten bij en consistent zijn met de internationale praktijken.

Tegelijkertijd moeten we een aantal wetsontwerpen met betrekking tot bancaire activiteiten herzien. Deze wetten worden momenteel herzien om overlapping en inconsistentie met de gewijzigde Wet op kredietinstellingen te voorkomen.

Het opheffen van de vlag om slechte schulden aan te pakken door de markt te openen

Volgens de heer Darryl Dong, Senior Country Officer bij IFC Vietnam, hebben de Vietnamese wetten en voorstellen momenteel geen aantrekkingskracht op marktdeelnemers. De nieuwe regelgeving staat momenteel alleen banken en VAMC toe om deel te nemen aan de markt, waardoor schulden in wezen alleen maar worden overgedragen en heen en weer worden geslingerd tussen banken, zonder dat er sprake is van een echte marktoplossing.

"Dit is het moment voor ons om de vlag te hijsen voor het regelen van slechte schulden door middel van marktopening. Als Vietnam deel wil uitmaken van de wereldwijde financiële markt, moet het een sterke balans hebben. Als het een bron van krediet voor binnenlandse bedrijven wil hebben, moet het de deur openen naar zijn markt voor de handel in slechte schulden", bevestigde de heer Darryl.

Financiën - Bankwezen - Secretaris-generaal van de VNBA: De slechte schulden van kredietinstellingen zijn momenteel zeer zorgwekkend (Figuur 2). — Dhr. Darryl Dong - Senior Country Officer, IFC Vietnam.

Volgens de vertegenwoordiger van IFC Vietnam is een aparte wet voor oninbare vorderingen momenteel de beste aanpak. Dit is belangrijk om alleen oninbare vorderingen te behandelen en te focussen op en snel te reageren op de markt.

De heer Darryl stelde dat Vietnam buitenlandse investeerders nodig heeft om de slechte schulden te ondersteunen en kapitaal van deze investeerders aan te trekken. We moeten investeerders laten deelnemen; de bankensector kan de markt voor de handel in slechte schulden niet alleen oplossen en ontwikkelen.

Deze opening moet verduidelijkt en duidelijk gereguleerd worden in de wet. Vietnam heeft nieuwe regelgeving nodig die goed genoeg is om experts en investeerders met slechte schulden aan te trekken.

"We zouden niet-bancaire organisaties moeten toestaan om oninbare vorderingen rechtstreeks van banken te kopen en verkopen. De partijen die oninbare vorderingen kopen en verkopen zijn erg belangrijk, en de partijen die oninbare vorderingen kopen, moeten de volledige verantwoordelijkheid en bevoegdheid overnemen voor de oninbare vorderingen die ze kopen", aldus de heer Darryl.

De expert gaf als voorbeeld dat veel landen in de regio hun markten inmiddels hebben opengesteld voor de afhandeling van oninbare vorderingen. India heeft een aparte wet voor de afhandeling van oninbare vorderingen, waardoor banken niet per se ingewikkelde juridische procedures hoeven te doorlopen. De Filipijnen hebben ook een driejarige cash incentive om banken te ondersteunen bij de afhandeling van oninbare vorderingen.

In Vietnam is er misschien geen behoefte aan zo'n specifiek instrument, maar de markt moet wel opengesteld worden. Investeerders zijn alleen gespecialiseerd in beleggen, dus maak de weg vrij voor investeerders om te investeren in de Vietnamese markt voor dubieuze debiteuren.

"Als we dit toestaan en een effectief en eerlijk juridisch kader creëren, zullen de investeerders komen", benadrukte de heer Darryl Dong .

Bron