Coördineer de risicobehandeling bij rekening- en kaarttransacties

Het is de bedoeling dat de documenten een 'gemeenschappelijk handboek' worden waarmee banken hun processen kunnen synchroniseren, de preventie-efficiëntie kunnen verbeteren, de rechten van klanten kunnen beschermen en de reputatie van de gehele sector kunnen waarborgen.

Sprekend op de vergadering voor de implementatie van het "Handboek voor coördinatie ter ondersteuning van risicobeheer voor rekeningen/kaarten/betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot geldtransfers en betalingstransacties waarvan wordt vermoed dat ze fraude, vervalsing en oplichting betreffen" op 21 oktober, benadrukte Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, het belang van het versterken van de coördinatie tussen banken om steeds geavanceerdere fraude- en oplichtingszaken te voorkomen en snel aan te pakken.

Online fraude en vervalsing van rekeningen en kaarten zijn de afgelopen jaren steeds complexer geworden. Hightechcriminelen veranderen voortdurend hun tactieken en maken misbruik van zwakke plekken in digitale transacties, waardoor het lastig wordt om activa te beheren en terug te vorderen.

Gezien deze situatie heeft de Bankenvereniging proactief voorgesteld om een handboek te ontwikkelen voor coördinatie bij de ondersteuning van risicobeheersing. Het doel is om een gemeenschappelijk kader te creëren waarmee kredietinstellingen op uniforme, snelle en wettelijke wijze kunnen handelen.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung is het Handboek geen juridisch document, maar is het gebaseerd op een solide juridische basis, gebaseerd op decreten en circulaires van de Staatsbank en de interne regelgeving van elke bank. Het opstellen ervan duurde bijna twee jaar en vond plaats via vele rondes van uitgebreid overleg met aangesloten banken, beheersinstanties en relevante ministeries en afdelingen.

Op basis van het in 2023 vastgestelde beleid heeft de Bankenvereniging nauw samengewerkt met de State Bank Payment Department, de Inspection and Supervision Agency, de Information Technology Department, NAPAS en de Card Association om een specifiek kader voor coördinatieprocessen te ontwikkelen.

Het concepthandboek onderging vier redactierondes, waarbij opmerkingen werden verzameld van het Ministerie van Openbare Veiligheid, het Ministerie van Justitie, het Openbaar Ministerie en het Hooggerechtshof. In augustus 2025 keurde de Associatieraad het goed met 12 van de 13 stemmen en gaf het het officieel uit onder Besluit nr. 71/QD-HHNH van 30 september 2025.

Uniforme bedieningsinstructies, verbeterd initiatief

Het handboek beschrijft duidelijk het coördinatieproces tussen banken, betalingsintermediairs en betalingsacceptatie-eenheden bij het detecteren van verdachte transacties. De informatie-uitwisseling vindt plaats via NAPAS en de officiële communicatiekanalen van de vereniging om snelheid en vertrouwelijkheid te garanderen.

Dr. Nguyen Quoc Hung hield de openingstoespraak tijdens de bijeenkomst.

Een van de opvallende punten is de regelgeving met betrekking tot de verwerkingstijd binnen T+3, die maximaal 3 dagen bedraagt vanaf het moment dat een ongebruikelijke transactie wordt gedetecteerd. "In de digitale omgeving gaat geld razendsnel. Zonder tijdige coördinatie is blokkering en herstel vrijwel onmogelijk", analyseerde Dr. Nguyen Quoc Hung.

Hij bevestigde dat het Handboek de huidige wettelijke regelgeving niet vervangt, maar fungeert als een "actieplan" dat banken helpt om interne procedures correct uit te voeren, in overeenstemming met circulaires en besluiten van de overheid en de Staatsbank. Preventie houdt niet alleen in dat de geldstroom wordt gestopt, maar ook dat de rechtmatigheid van transacties wordt gecontroleerd en de rechten van klanten worden gewaarborgd.

Risico's voor klanten betekenen reputatierisico's voor kredietinstellingen. Zelfs als het niet de schuld van de bank is, worden het imago en het vertrouwen van de klant nog steeds aangetast. Het verenigen van het coördinatieproces helpt daarom niet alleen om financiële verliezen te beperken, maar versterkt ook het vertrouwen in de veiligheid van het Vietnamese banksysteem.

Vicevoorzitter en secretaris-generaal Nguyen Quoc Hung verzocht de banken hun interne regelgeving te herzien en aan te passen om deze in overeenstemming te brengen met het Handboek en deze in het hele systeem te implementeren. De vereniging zal eventuele moeilijkheden en problemen in het implementatieproces samenvatten en specifieke richtlijnen verstrekken.

"We hopen dat het Handboek echt tot leven komt, dat het consensus en solidariteit in het hele systeem creëert, bijdraagt aan het voorkomen van hightechcriminaliteit, de legitieme rechten van klanten beschermt en de reputatie van de Vietnamese bankensector hoog houdt", benadrukte Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Bron: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html