Toepassing van kunstmatige intelligentie in de financiële en bancaire sector

Volgens statistieken van Statista (een Duits online platform gespecialiseerd in het verzamelen en visualiseren van wereldwijde data) hebben financiële instellingen wereldwijd in 2024 ongeveer 45,19 miljard dollar geïnvesteerd in AI-technologie, een stijging van ongeveer 10 miljard dollar ten opzichte van 2023. Investeringen in AI zijn voornamelijk gericht op product-/dienstontwikkeling, risicomanagement en bedrijfsstrategie/financiële ontwikkeling. Naast deze enorme hoeveelheid investeringen en de snelle ontwikkeling van het digitale tijdperk, zal tot 43% van de financiële instellingen in 2025 AI beschouwen als een van de belangrijkste factoren om bedrijven te helpen effectief te opereren.

Bovenstaande cijfers tonen de ontwikkeling en de sterke interesse van bedrijven in AI-technologie in de financiële sector wereldwijd. Deze trend zal sterk toenemen naarmate AI geleidelijk een steeds belangrijkere rol gaat spelen en belooft bij te dragen aan de verandering van het gezicht van de financiële en bancaire sector.

Ook Vietnam staat niet buiten de ontwikkelingstrend van AI-technologie in de wereldwijde financiële sector, aangezien de afgelopen jaren een sterke en wijdverbreide explosie in de toepassing van AI in financiële en bancaire activiteiten is waargenomen. De resultaten van het nationale onderzoek naar financiële dienstverlening, uitgevoerd door Finastra ('s werelds toonaangevende technologiebedrijf), laten zien dat maar liefst 94% van de financiële instellingen in Vietnam enthousiast was over de kansen die AI de sector kan bieden. Dit blijkt duidelijk uit het feit dat bankapplicaties en e-wallets in Vietnam de afgelopen jaren AI hebben ingezet voor diverse doeleinden, zoals vermogensbeheer, verbeterde beveiliging, fraudebestrijding en het gebruik van chatbots ter ondersteuning van klanten.

Experts delen AI-toepassingen in de financiële en bancaire sector tijdens de workshop "Ontwikkeling van concurrentievoordelen voor financiële ondernemingen met slimme infrastructuur en AI-toepassingen". Foto: VJST

Als een van de toonaangevende banken in het toepassen van AI op digitale bankproducten en -diensten om de klantervaring te verbeteren, heeft Vietcombank de virtuele assistent VCB Digibot gelanceerd - een product ontwikkeld op basis vanhet FPT.AI -platform. Deze virtuele assistent kan snel en accuraat reageren op de meeste veelgestelde vragen van klanten over uiteenlopende onderwerpen, zoals: kaarten, leningen, rentetarieven, promotie-informatie, wisselkoersen, netwerken... Met name bij verzoeken die buiten het adviesbereik van het systeem vallen, kan VCB Digibot deze flexibel doorsturen naar een consultant. Hierdoor heeft VCB Digibot na slechts een half jaar gebruik bijna 89% van de verzoeken succesvol verwerkt, wat heeft bijgedragen aan het verkorten van wachttijden en het aanzienlijk verbeteren van de klantervaring.

Hoewel AI veel voordelen met zich meebrengt en geleidelijk een verplichte trend wordt in de financiële en bancaire sector om een hoge efficiëntie te bereiken, kent de implementatie ervan nog steeds veel uitdagingen en moeilijkheden.

Gegevensbeveiliging en privacy zijn altijd belangrijke aandachtspunten, vooral nu de persoonlijke informatie en transactiegegevens van klanten steeds waardevoller worden. Om effectief te kunnen functioneren, heeft AI toegang tot grote hoeveelheden gevoelige gegevens, zoals transactiegegevens, kredietgegevens en persoonsgegevens van klanten. Dit kan het risico op ongeautoriseerde toegang, datalekken of misbruik van informatie vergroten.

Het vertrouwen van klanten in de transparantie en uitlegbaarheid van AI-technologie is ook een van de barrières voor de toepassing ervan. In de financiële en bancaire sector vereisen beslissingen zoals kredietgoedkeuring, risicobeoordeling of analyse van klantprofielen altijd duidelijkheid, een hoge mate van vertrouwen en transparantie. Wanneer een AI-systeem een financiële beslissing neemt zonder duidelijke uitleg, kunnen klanten zich verward, wantrouwend en zelfs twijfelachtig voelen over de nauwkeurigheid en eerlijkheid van het systeem. Dit vermindert op onzichtbare wijze het vertrouwen in financiële instellingen en beïnvloedt daarmee de mate van klantbetrokkenheid.

Daarnaast schuilt de uitdaging in het lokaliseren van AI-modellen. Om accurate ondersteuningsoplossingen te bieden voor verschillende klantbestanden, moeten financiële instellingen het model aanpassen aan de taal, cultuur en demografie van verschillende markten. Deze aanpassingen en veranderingen brengen niet alleen extra tijdsdruk met zich mee, maar verhogen ook aanzienlijk de kosten voor het onderzoek naar en de ontwikkeling van AI-modellen.

AI en nieuwe technologieën zijn niet langer een tijdelijke trend, maar zijn een belangrijke drijvende kracht geworden voor de langetermijnontwikkeling van de financiële en bancaire sector in Vietnam. Het digitale transformatieproces bij veel financiële instellingen kent echter nog steeds bepaalde moeilijkheden en uitdagingen. Om AI effectief toe te passen en baanbrekende ontwikkelingen te realiseren, zijn sterke interesse van bedrijven en actieve ondersteuning van innovatie door de overheid en relevante ministeries en afdelingen daarom essentieel.

Bron: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/