Op 2 juli maakte de rechtbank van de provincie Bac Ninh het vonnis bekend in de rechtszaak tussen klant Tran Thi Chuc (50 jaar oud, woonachtig in de stad Tu Son) en Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ).

Tijdens de rechtszitting diezelfde middag oordeelde het Trial Panel dat mevrouw Tran Thi Chuc ten tijde van het openen van de rekening niet op de hoogte was van de inhoud van de algemene voorwaarden, die als contractueel en bindend voor partijen werden beschouwd op de website van Techcombank, maar dat deze haar door een bankmedewerker waren uitgelegd. Mevrouw Chuc moet daarom bij het ondertekenen van de rekening op de hoogte zijn geweest van deze algemene voorwaarden.

Mevrouw Chuc gaf echter aan dat ze alleen de derde klas heeft afgerond en dat haar begrip dus beperkt is.

Volgens het hof van beroep was het vonnis in eerste aanleg, dat "de onbekendheid van mevrouw Chuc met deze voorwaarden een indirecte oorzaak was van haar geldverlies", ongegrond.

Tijdens de rechtszaak presenteerden vertegenwoordigers van Techcombank argumenten waaruit bleek dat zij mevrouw Chuc identificatiegegevens hadden verstrekt (gebruikersnaam, telefoonnummer, wachtwoord, eenmalige geheime code, OTP-code om Techcombank Mobile te activeren en te gebruiken...). Vervolgens voerde mevrouw Chuc handelingen uit om het gebruik op de iPhone te annuleren en zich op een ander apparaat te registreren (op verzoek van twee personen die zich voordeden als politieagenten).

Volgens de transferregels van Techcombank kent alleen mevrouw Chuc de OTP-code en het inlogwachtwoord om geld over te maken. Inloggen met het wachtwoord dat ze zelf heeft ingesteld, getuigt dus van haar subjectieve wil. De transactie wordt als geldig beschouwd volgens de wet en Techcombank, aldus het vonnis in hoger beroep.

Het Hof van Beroep oordeelde dat, volgens de klacht van mevrouw Chuc over de twee oplichters, het duidelijk was dat mevrouw Chuc schuld had toen ze de door hen gevraagde malware installeerde en hen "indirect" de inlognaam, het wachtwoord en het eenmalige wachtwoord (OTP) voor Techcombank Mobile-transacties gaf. Het feit dat de oplichters al haar geld afpakten, was "volledig haar schuld".

Toen familieleden geld naar haar rekening overmaakten, controleerde mevrouw Chuc niet proactief het bedrag dat ze ontving, waardoor er "omstandigheden" ontstonden waarin de oplichter haar geld naar een andere rekening kon overmaken.

De rechtbank verwierp het beroep van mevrouw Chuc, accepteerde het beroep van Techcombank en het protest van het Openbaar Ministerie. Techcombank hoeft niets te vergoeden van de 14,6 miljard VND die klanten verloren, omdat de rechtbank oordeelde dat zij "niet schuldig" was.

Eerder meldde VietNamNet dat mevrouw Tran Thi Chuc op 22 april 2022 een telefoontje kreeg van een persoon die zichzelf voorstelde als onderzoeker van de politie van de stad Da Nang. Deze persoon informeerde haar over de resultaten van het strafrechtelijk onderzoek en stuurde haar een spoedarrestatiebevel vanwege haar betrokkenheid bij een drugshandelsbende.

Deze persoon gaf mevrouw Chuc ook de opdracht om één rekening te openen bij Vietcombank en één bij Techcombank, en vervolgens 40 miljard VND over te maken naar deze twee nieuw geopende bankrekeningen om te bewijzen dat ze geen verband houden met criminaliteit. Tegelijkertijd vertelde hij mevrouw Chuc dat de blokkade op 25 april zou worden opgeheven en dat ze naar de bank kon gaan om het geld op te nemen.

Op 22 en 23 april 2022 ging mevrouw Chuc naar de filialen Vietcombank Kinh Bac en Techcombank Tu Son om twee nieuwe rekeningen te openen. Daarnaast leende ze geld van vrienden en klanten en mobiliseerde ze geld van familieleden om 11,9 miljard VND over te maken naar Vietcombank en 14,6 miljard naar Techcombank.

Op de ochtend van 25 april 2022, toen mevrouw Chuc naar de filialen Vietcombank Kinh Bac en Techcombank Tu Son ging om geld op te nemen, lieten de medewerkers van deze twee banken haar weten dat er geen geld meer op haar rekening stond. Mevrouw Chuc had echter geen directe of indirecte geldopnames gedaan.

Volgens het bankafschrift heeft iemand 39 transacties met een totaalbedrag van VND 14,66 miljard bij Techcombank en VND 11,9 miljard bij Vietcombank van de rekening van mevrouw Chuc naar andere rekeningen overgemaakt.

Bij de uitspraak in eerste aanleg oordeelde de volksrechtbank van de stad Tu Son dat er in deze zaak sprake was van een gemengde fout. Een deel van de fout lag bij de bankdienstverleners Techcombank en Vietcombank, omdat zij de trucs van de criminelen niet tijdig hadden bijgewerkt om mensen te begeleiden en te waarschuwen, zodat ze geen praktijken konden uitvoeren die tot geldverlies zouden leiden. De rechtbank accepteerde daarom gedeeltelijk het verzoek van mevrouw Tran Thi Chuc om een ​​rechtszaak aan te spannen, waardoor Techcombank verantwoordelijk werd voor het compenseren van mevrouw Chuc voor een schade van 800 miljoen VND.

Rond 19.00 uur op 2 juli ging het panel verder met de behandeling van de tweede rechtszaak van mevrouw Chuc tegen Vietcombank. Tijdens het verhoor, in reactie op de vele vragen van de rechter, verloor mevrouw Chuc haar kalmte en barstte in de rechtszaal in tranen uit.

Daarom heeft advocaat Le Ngoc Ha (die de rechten van mevrouw Chuc verdedigt) verzocht om het proces te stoppen om de gezondheid van mevrouw Chuc te waarborgen.

Op de ochtend van 3 juli diende mevrouw Chuc een verzoek in om het proces uit te stellen vanwege gezondheidsredenen.

Na beraadslaging heeft het panel de zaak echter toch voortgezet, op grond van het feit dat mevrouw Chuc een verzoek tot uitstel had ingediend vanwege gezondheidsredenen, maar dat zij hiervoor geen verklaring van een bevoegde autoriteit kon overleggen.

Tijdens het lopende proces pleitte advocaat Ha namens mevrouw Chuc.

De zaak van het verlies van 11,9 miljard op de rekening van Vietcombank, waarbij de schuld bij beide partijen werd aangevoerd . De rechtbank van Bac Ninh opent een hoger beroepsprocedure om een ​​civiele zaak te beslechten met betrekking tot een geschil over de levering van betalingsdiensten tussen de eiser, klant Tran Thi Chuc, en de gedaagde, Vietcombank.