De zaak Van Thinh Phat illustreert een les over het beheersen van de kasstroom van een bank.

Op de middag van 23 november besprak de Nationale Vergadering in de plenaire zitting het wetsontwerp betreffende kredietinstellingen (gewijzigd).

Afgevaardigde Pham Van Hoa ( Dong Thap -delegatie) was het eens met de noodzaak om de regelgeving met betrekking tot het beëindigen van kruisbezit, manipulatie en controle van banken te herzien, aangezien dit een zeer belangrijk onderwerp is.

Sommige van onze banken zijn dit probleem recentelijk inderdaad tegengekomen. Volgens de vertegenwoordiger is het belangrijk dat banken gevallen in de gaten houden en er aandacht aan besteden, met name wanneer de bankeigenaar tevens een groot ondernemer is. In dat geval moet specifiek gekeken worden naar het percentage aandelen dat de eigenaren bezitten.

Bij die banken komen de spaargelden van mensen niet terecht bij de leners of bedrijven die ze nodig hebben. Degenen die moeten lenen, ondervinden moeilijkheden, terwijl aandeelhouders en eigenaren van deze banken heel gemakkelijk geld kunnen lenen.

"Als we niet tijdig preventieve maatregelen nemen, is de kans op een situatie zoals bij SCB zeer reëel," aldus de heer Hoa. Hij suggereerde dat de Vietnamese centrale bank hier meer aandacht aan moet besteden, omdat er volgens zijn informatie momenteel banken in handen zijn van ondernemers, en deze moeten zorgvuldig worden onderzocht om hun veiligheid te waarborgen.

"Praat niet over het verlagen van de kredietlimiet naar 10% of 15%. Stel dat u 10% toestaat, maar tientallen aandeelhouders lenen 10%, hoeveel geld zou dat dan bij elkaar optellen? Het is erg gevaarlijk als ze allemaal tegelijk hun geld opnemen. Ik raad aan om dit punt zorgvuldig te bekijken," benadrukte de heer Hoa.

Afgevaardigde Pham Van Hoa, uit de provincie Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

Ook afgevaardigde Trinh Xuan An ( Dong Nai -delegatie) sprak zich uit over dit onderwerp en benadrukte dat we, volgens de resoluties van het Centraal Comité en de Nationale Vergadering, niet alleen kruisbezit moeten aanpakken, maar er ook een einde aan moeten maken.

Op basis van de SCB-zaak en beoordelingen van enkele huidige banken, zijn de afgevaardigden van mening dat er drie problemen spelen: kruisbezit, controle en manipulatie van het krediet- en banksysteem, en het creëren van risico's. Deze problemen moeten dringend worden aangepakt om sterke en bloeiende banken te kunnen opbouwen.

De heer An benadrukte dat kruisbezit, controle en manipulatie van banken zeer geavanceerde en vaak onzichtbare tactieken zijn.

"Met deze immateriële en voortdurend veranderende entiteit gebruiken we echter instrumenten zoals de wetten die momenteel worden ontworpen, bijvoorbeeld het verlagen van de aandelenratio's, het verlagen van de kredietlimieten en het uitbreiden van de categorieën personen die geen aandelen mogen bezitten... met andere woorden, we gebruiken het materiële om het immateriële te beheersen. Naar mijn mening is dit niet effectief," aldus de heer An.

Volgens de heer An is het cruciaal om de personen of organisaties te identificeren die de werkelijke eigenaars van de bank zijn. Daarom moet de wet regelgeving vaststellen om te bepalen welke personen of organisaties zeggenschap en invloed hebben op de besluitvorming binnen het bankwezen.

Afgevaardigde Trinh Xuan An, uit de provincie Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Om dit te bereiken, stelde afgevaardigde An voor om twee specifieke kwesties te reguleren: Ten eerste moet er transparantie komen over de persoonlijke gegevens van individuen en organisaties die aandeelhouders zijn van commerciële banken, in plaats van hun eigendomsbelang te verkleinen. Ten tweede moet de verplichting tot het openbaar maken van informatie aan zowel institutionele als individuele aandeelhouders, of groepen van aanverwante partijen, die aandelen bezitten in kredietinstellingen, boven een bepaalde drempelwaarde worden vastgelegd.

Daarnaast betoogden de afgevaardigden dat het noodzakelijk is om de geldstroom en kapitaalinbreng te controleren via contactloze betalingssystemen en om controles op persoonsgegevens in te voeren.

"Deze regelgeving is zeer specifiek met betrekking tot de kasstroom, omdat kasstroom niet zomaar uit het niets ontstaat. Het moet ergens vandaan komen, van een individu. De zaak Van Thinh Phat laat ons die les zien," aldus de heer An.

Wat betreft de veelbesproken kwestie van het gebruik van stromannen, is de heer An van mening dat de bepaling in het wetsontwerp die stelt dat aandeelhouders "geen kapitaal mogen inbrengen of aandelen van kredietinstellingen mogen kopen onder de naam van andere personen of rechtspersonen, in welke vorm dan ook, behalve in gevallen van toevertrouwing zoals voorgeschreven door de wet", nog steeds te algemeen is.

Het probleem van het gebruik van stromannen voor de registratie van rekeningen werd duidelijk aangetoond in de recente SCB-zaak. De opgestelde regelgeving zal echter zeer moeilijk te handhaven zijn.

"Wat wordt verstaan ​​onder het inbrengen van kapitaal of het kopen van aandelen in een kredietinstelling op naam van een andere persoon of rechtspersoon? Hoe zal deze regelgeving in de praktijk worden toegepast? Ik stel zeer specifieke regelgeving voor om een ​​basis en methoden te bieden voor preventie, met name tegen de 'matrix', die we vaak eufemistisch het ecosysteem noemen dat is gecreëerd door de 'mecenassen' of 'madames' achter de banken," opperde de heer An .

Bron: https://www.nguoiduatin.vn/vu-van-thinh-phat-cho-thay-bai-hoc-ve-kiem-soat-dong-tien-ngan-hang-a637424.html