Tidlig kundebeskyttelse – banksystemets «digitale skjold»

I sammenheng med stadig mer sofistikerte former for høyteknologisk svindel, fra merkevareforfalskning til å utgi seg for å være partnere, har ikke bare enkeltpersoner, men også mange bedrifter blitt mål for nettkriminalitet. Banker må øke hastigheten på responsen sin for å beskytte kundene.

Nylig overførte en bedrift i Ho Chi Minh-byen ved et uhell mer enn 145 millioner VND til en person som utga seg for å være partner i en transaksjon for å kjøp av skoleutstyr. Etter å ha oppdaget uvanlige tegn, kontaktet bedriften Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) for å få støtte. Banken gjennomgikk og sammenlignet umiddelbart data om svindelvarsler og sendte en presserende forespørsel om frysing til mottakerbanken. Takket være den raske og nøyaktige koordineringsprosessen ble pengene beholdt samme dag, noe som hjalp kundene med å unngå tap. En bankrepresentant sa at ACB i løpet av de første ni månedene av 2025 forhindret mer enn 30 000 transaksjoner med tegn på svindel, og beskyttet dermed kundenes midler til en verdi av mer enn 2000 milliarder VND på en sikker måte. Periodiske varslingsaktiviteter er også forbedret i applikasjonen og offisielle kommunikasjonskanaler, noe som hjelper brukere med å raskt identifisere nye svindelscenarier og bidrar til å forbedre selvbeskyttelsen når de foretar transaksjoner på nett.

Ikke bare ACB, men også mange andre banker har tatt i bruk et datasystem for svindelvarsling siden begynnelsen av dette året i henhold til rundskriv 17/2024/TT-NHNN, som fastsetter at banker må gi månedlig informasjon om kontoer med tegn på svindel og bedrageri på forespørsel fra forvaltningsorganer. Dette er et viktig skritt i å etablere et "digitalt skjold" for å beskytte kunder og styrke sikkerheten til betalingssystemet.

Stilt overfor stadig mer sofistikerte og komplekse nettsvindelforsøk og svindelforsøk knyttet til finans- og banksektoren, har State Bank of Vietnam (SBV) fortsatt å distribuere varslingssystemet for svindelkontoer (SIMO). Ifølge data fra betalingsavdelingen i SBV har bankene, etter mer enn fem måneder med pilottesting av SIMO-systemet, bidratt til å forhindre mistenkelige transaksjoner for mer enn 1 790 milliarder VND, og ​​unngått tap for 468 000 kunder. For øyeblikket har åtte banker testet dette systemet, og forvaltningsorganet sa at alle banker vil delta i distribusjonen av SIMO-systemet, og dermed skape et solid skjold for å beskytte kundenes eiendeler når de foretar transaksjoner i det elektroniske miljøet.

Som den siste banken som annonserte implementeringen av SIMO-systemet, sa TPBank at bankene er under betydelig press for å beskytte kunder mot risikoen for å tape penger gjennom kontoene sine i møte med en bølge av høyteknologisk kriminalitet som bryter ut kraftig i Vietnam med tusenvis av tilfeller av pengeoverføringssvindel hvert år. SIMO-løsningen hjelper kunder med å raskt identifisere mottakerkontoer med tegn på unormalitet, og forhindrer dermed proaktivt økonomisk svindel helt fra starten av transaksjonen.

Tidligere var noen store banker som VietinBank, Vietcombank ... pionerer innen bruk av teknologi for å forhindre transaksjonssvindel. Fru Do Thi Bich Mai, permanent assisterende direktør for VietinBank Operations Division, sa at i løpet av uken 6.–12. oktober gjennomgikk VietinBank mer enn 16 000 kontoer mistenkt for svindel, og oppdaget mer enn 6000 tilfeller med klare tegn, relatert til kontantstrøm verdt mer enn 11,5 milliarder VND. «VietinBank planlegger å utvide SIMO-systemet til minibankkanaler i desember 2025, deretter til transaksjonstellere. Målet er å overvåke betalingskanaler grundig, inkludert e-lommeboktransaksjoner, for å forhindre svindel på tvers av banker og landegrenser», sa fru Mai.

Det er verdt å merke seg at Vietnam Banking Association (VNBA) nettopp har utgitt en håndbok om koordinering for å støtte risikohåndtering for kontoer, kort og betalingsmottaksenheter knyttet til pengeoverføringstransaksjoner og betalinger mistenkt for svindel og forfalskning. Le Thi Hong Nhung, nestleder for tjenesteovervåkings- og driftssenteret i Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS), vurderte at håndboken er et viktig verktøy for banker for å koordinere synkront. Når en mistenkelig konto oppdages, kan banken midlertidig ekskludere kontoen fra systemet, forhindre ytterligere transaksjoner og begrense risikospredning.

Eksperter sier at de synkrone løsningene som tas i bruk demonstrerer banknæringens målrettede innsats for å beskytte brukernes eiendeler i det elektroniske miljøet. Den økende høyteknologiske kriminaliteten forårsaker ikke bare økonomisk skade, men påvirker også samfunnets tillit til digitale transaksjoner. Data fra departementet for offentlig sikkerhet viser at myndighetene i løpet av de første åtte månedene av 2025 oppdaget nesten 1500 tilfeller av nettsvindel, noe som forårsaket tap på mer enn 1660 milliarder dong. Mens tradisjonelle straffbare handlinger har en tendens til å avta, blir nettkriminalitet mer komplisert.

I den situasjonen understreket Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i Vietnams statsbank, at bankene må styrke kontrollen fra kontoåpning og åpning av lommebøker til overvåking av uvanlige transaksjoner; automatisere koordineringsprosessen mellom banker; vurdere å opprette et felles koordineringssenter for å håndtere mistenkelige transaksjoner i sanntid, selv utenom arbeidstid. «Vi må sette oss i offerets posisjon, betrakte det å tape kundenes penger som å tape våre egne. Bare med den ånden kan banknæringen virkelig beskytte sosial tillit i den digitale betalingsæraen», bekreftet Tuan.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html