Presserende behov for gjeldslette i spesielle situasjoner

Dao Minh Tu, permanent visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, sa at han foreslår og utarbeider et rundskriv som skal sendes til statsministeren, som tillater gjeldsutsettelse for de som led store tap på grunn av storm nr. 3. Utsettelsesperioden er lang nok til at bedrifter kan komme seg.

Statsbanken utarbeider et rundskriv om gjeldssanering for å gi kredittinstitusjoner bedre betingelser for å støtte mennesker og bedrifter etter den nylige stormen og flomkatastrofen. Eksperter sier imidlertid at gjeldens natur fortsatt er der, og etter 1–2 år vil den bli til tap. I stedet for å forlenge eller utsette, bør staten ha en gjeldsslettelsesmekanisme for kundegrupper som har lidd store tap.

Investeringen i 60 fiskeoppdrettsanlegg, hver med rundt 500 fisk i Cam Pha, Quang Ninh og 45 fiskeoppdrettsanlegg i Ben Giang, førte til tap på 12 milliarder dong for Ngo Thi Thuys familie i Thong Nhat 2-kvartalet, Tan An kommune, Quang Yen by, Quang Ninh-provinsen. Etter én natt med storm nr. 3 var alt som var igjen noen få småfisk i merdene.

Fru Thuy sa at familien hennes lånte 4 milliarder VND fra Agribank for å investere i en fiskeflåte. Nå håper de bare at banken vil utsette gjelden, forlenge gjelden og gi dem et nytt lån slik at de kan komme seg på beina igjen.

«Hvis bare banken ville stole på oss og låne oss penger til å raskt kjøpe fiskunger og sette dem ut i tide, kunne vi komme oss på beina og hatt penger til å betale tilbake banken på bare to år», sa Thuy. Mange akvakulturhusholdninger i byen Quang Yen falt også i fattigdom da alle fiskebåtene og flåtene deres ble feid bort av storm nr. 3.

Statsbankens anslag viser at per 20. september hadde hele systemet registrert 83 418 kunder som var rammet av storm nr. 3 og flom. Den totale utestående gjelden som ble berørt var omtrent 116 billioner dong, noe som utgjør nesten 5 % av økonomiens totale utestående gjeld.

Foreløpig statistikk fra fire forretningsbanker (BIDV, VCB, Agribank og Vietinbank) viser at det er rundt 13 494 kunder berørt, med en estimert utestående gjeld på 191 457 milliarder VND. Det forventes at antallet kunder og utestående gjeld vil øke i løpet av de kommende dagene etter hvert som kredittinstitusjoner og filialer av statsbanker oppdaterer data.

Ifølge Dao Minh Tu, permanent visedirektør i statsbanken, organiserte statsbanken to dager etter stormen en arbeidsgruppe for å kartlegge de to hardest skadede provinsene, Hai Phong City og Quang Ninh-provinsen. Sjømatoppdrettsbedrifter her led store tap, til og med totale tap. Det var folk som investerte titalls milliarder av dong, men som sannsynligvis ikke tjente mye. Sterkere støttepolitikk er nødvendig i tilfeller med store skader som dette.

Rettidig reduksjon av lånerenter

Tidligere påla Statsbanken forretningsbankene, basert på den faktiske situasjonen, å umiddelbart redusere lånerenten for kunder som ble rammet av storm nr. 3.

«Når en større force majeure-hendelse, som naturkatastrofer eller epidemier, inntreffer, er banknæringen alltid klar til å dele vanskeligheter med mennesker og bedrifter», sa Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung la til at umiddelbart etter at stormen hadde passert, og i tråd med statsbankens anvisninger, dro forretningsbankene raskt sammen med forsikringsselskaper til berørte steder for å bekrefte skadene og utvikle planer for å støtte kundene. Fra 12. september og frem til nå har de fleste banker umiddelbart implementert løsninger for å frafalle og redusere renten for kunder som er rammet av stormer og flom. Mange banker reduserte rentene med 0,5–2 % for enkeltpersoner og bedrifter som lånte kapital som ble skadet på grunn av storm nr. 3. Perioden varte fra september til desember 2024, og noen banker forlenget den til januar 2025.

For tiden varierer den gjennomsnittlige utlånsrenten til banker fra 6,3–7,8 %. Med den ovennevnte reduksjonen på 0,5–2 % i utlånsrenten, vil personer og bedrifter som er rammet av storm nr. 3 ha ressurser til å gjenopprette produksjon og virksomhet, og dermed ha penger til å betale tilbake banken.

Hung sa imidlertid at storm nr. 3 og sirkulasjonen etter stormen førte til at hundretusenvis av milliarder dong i banksystemet bremset opp og ikke skapte generell merverdi. Selv om det ikke var noen store skader på de fysiske fasilitetene, møtte bankene selv fortsatt noen likviditetsvansker.

Angående denne saken sa visesentralbanksjef Dao Minh Tu at statsbanken vil ha mekanismer for å legge til rette for at kommersielle banker kan mobilisere sosiale ressurser; fleksibelt bruke verktøy innenfor statsbankens virkeområde og myndighet for å sikre likviditet i systemet; og støtte banker med nok ressurser til å fortsette å gi nye lån til viktige og fokuserte områder og prosjekter.

Tillat gjeldslette i spesielle situasjoner

Angående politikken med å restrukturere tilbakebetalingsvilkårene for gjeld og opprettholde gjeldsgruppen for kunder som ble rammet av storm nr. 3, sa Nguyen Quoc Hung at dette er nødvendig, men på lang sikt må regjeringen og statsbanken undersøke og utforme en gjeldsstanspolicy for kunder som har lidd store tap på grunn av naturkatastrofer og epidemier.

Ifølge visepresidenten i VNBA har potensielle tap på fordringer fra restrukturerte gjeldssaldoer ennå ikke blitt tydelig vist, så bankene har måttet møte mange utfordringer angående aktivakvalitet i mange år.

Etter stormen ble også kvaliteten på bankenes eiendeler alvorlig påvirket, selv om de hadde låneforsikring. Hoteller, restauranter, cruiseskip, båter, akvakultur- og fiskeutstyr ble alle revet med av stormen og flommene, og bøfler og kyr ble også drept.

Samtidig er forbrukerkreditt i enda større trøbbel. I løpet av den vanskelige Covid-19-perioden, resesjonen, har arbeidstakere fått inntektskutt, ingen jobber ... så låntakere som ønsker å betale ned gjelden sin har ingenting å betale.

«Den høye andelen tap på gjeld gjør at forbruksfinansieringsselskaper ikke tør å låne ut lenger», sa Hung. Samtidig sa Hung at de ovennevnte faktorene kombinert med den stadig vanskeligere håndteringen av tap på gjeld gjør at kredittinstitusjoner står overfor betydelig risiko.

Ifølge Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i VNBA, er ikke gjeldsutsettelse særlig effektivt lenger, fordi bankene har utsatt gjeld 5–6 ganger siden Covid-19-pandemien. Gjeldsrestruktureringsperioden er bare 1–2 år på det meste, hvoretter den fortsatt må registreres som tap på gjeld.

Etter Covid-19-krisen, fra 2020 og frem til nå, har risikoreservene til vietnamesiske forretningsbanker kontinuerlig blitt redusert; risikobufferen er fortsatt svært tynn. Uten en betydelig støttemekanisme fra myndighetene vil sikkerhetsindikatorer som overgår internasjonal praksis skape mange potensielle risikoer for banker. Banker er i hovedsak virksomheter som handler med penger og innskyternes tillit. Bankenes sikkerhet er å stabilisere makroøkonomien og nasjonal prestisje.

Derfor foreslo visepresidenten i Vietnams bankforening at regjeringen, i møte med denne naturkatastrofen, burde innføre en mekanisme som tillater banker å utsette tilbakebetaling av gjeld for kunder som har lidd store tap og trenger lang gjenopprettingstid, i stedet for å omstrukturere tilbakebetalingsperioden og beholde gjeldsgruppen som før.

Advokat Truong Thanh Duc, direktør i ANVI Law Firm, sa at gjeldslettelse er en god løsning i dagens situasjon, både ved å hjelpe bankene med å ha betingelser for å gi nye lån til kunder som led store tap på grunn av storm nr. 3, og ved å bidra til å redusere risikoen for systemet.

Ifølge eksperter har faktisk gjelden som har blitt restrukturert med tanke på tilbakebetaling fra 2020 til nå økt misligholdte eiendeler, noe som betyr redusert fortjeneste og økt risiko for tap på gjeld for bankene.

Eksperter sier at formålet med gjeldslettelse er å tillate bedrifter midlertidig å slutte å betale avdrag eller renter i en viss periode. I sammenheng med pandemien og naturkatastrofene de siste fem årene, må banker og bedrifter ettergi gjeld som forfaller og er i fare for tap på gjeld.

Duc sa imidlertid at det for øyeblikket mangler juridisk grunnlag for gjeldsettergivelse. Lover, dekreter og rundskriv fastsetter ikke dette, bortsett fra noen få spesielle tilfeller som offentlige investeringsprosjekter med gjeldsettergivelse eller noen policyutlån, mens forbrukslån og produksjons- og bedriftslån ikke har hatt konseptet gjeldsettergivelse de siste 24–25 årene.

Selv om gjeldslette anses som en passende løsning i alvorlige katastrofesituasjoner, erkjenner eksperter også at dette ikke er enkelt, til og med veldig vanskelig fordi det er knyttet til budsjettet. For å implementere gjeldslettepolitikken må myndighetene ha en budsjettkilde for å betale gjelden på vegne av bedriften i tilfelle gjeldsletteperioden utløper og bedriften fortsatt ikke er i stand til å betale gjelden.

TB (ifølge VnEconomy)

Kilde: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html