Vær forsiktig med refinansieringstjenester for banklån.

I forbindelse med økonomiske vanskeligheter, tap i virksomheten eller forstyrrede inntektsstrømmer har mange enkeltpersoner og bedrifter med banklån eller forfalt kredittkortgjeld henvendt seg til tjenester for refinansiering av ekstern gjeld, inkludert høyrentelån fra «svartebørs»-långivere, for å betale tilbake bankgjelden sin. Følgelig har refinansieringstjenester for bankgjeld og lån for håndtering av tap på fordringer og forbrukerkredittkortgjeld blomstret.

Travelt med tjenester, men høye avgifter.

Brukere trenger bare å skrive inn søkeordet «Kredittkorttilbakebetaling» på Google eller sosiale medier for å finne dusinvis av nettsteder og grupper som tilbyr denne tjenesten, med hundretusenvis av medlemmer. I disse gruppene dukker det opp dusinvis av annonser for tjenesten daglig, for eksempel gruppen «Kontantuttak - Kredittkorttilbakebetaling» med 82 000 medlemmer, og «Boliglån - Pantsetting - Tilbakebetaling - Eiendom…» med 20 000 medlemmer…

Vi utga oss for å være noen som trengte å refinansiere et banklån, åpnet en gruppe og la ut innlegget «Jeg trenger penger for å refinansiere et lån i Bank A» i Ho Chi Minh-byen eller Hanoi , og andre provinser og byer… Umiddelbart etterpå kommenterte mange kontoer og sendte private meldinger, der de ba om telefonnumre for å informere oss om gebyrene. I en samtale med oss ​​sa Mr. Tan – en leverandør av denne tjenesten – at for hver milliard VND som lånes for å refinansiere et lån, måtte kunden betale 28 millioner VND i 7 dager eller 40 millioner VND i 10 dager.

«Selv om kunden betaler tilbake beløpet innen 2–3 dager etter lånet, må de fortsatt betale hele 28 millioner VND i 7 dager fordi renten er fast for hvert lån. På samme måte, hvis de ønsker å låne 2–3 milliarder VND, vil låntakeren automatisk multiplisere kostnaden med 2 eller 3 ganger. Hvis de finner det akseptabelt, kan de låne. Men før de låner, må de fremlegge dokumenter som viser hvilken bank de lånte fra, hvilken filial og hvilke eiendeler de har, slik at vi kan vurdere dem», sa Tan.

Lånetjenester, kontantuttak fra kredittkort og kortfornyelser er i sterk vekst i bankene. (Skjermbilde)

Herr Hoang Phat (bosatt i Ho Chi Minh-byen), som også tilbyr refinansieringstjenester for lån i banker, sa at for hver milliard VND de låner, må kundene betale et refinansieringsgebyr på 12 millioner VND i 5 dager. Hvis kunden refinansierer i mer enn 5 dager, er gebyret 2,3 millioner VND per dag.

«I Ho Chi Minh-byen eller Hanoi kan jeg tilby lån for refinansiering. Kunder kan låne 4–5 milliarder VND, men de må betale 4–5 ganger gebyret. Vi reduserer ikke gebyrene selv for store lån. Kunder må imidlertid bevise sine eiendeler og gi informasjon om boliglånskontrakter i banker for at vi skal kunne vurdere dem», hevdet Phat.

Vurder nøye for å unngå risiko.

I en samtale med reportere fra avisen Nguoi Lao Dong erkjente lederne i flere banker at behovet for eksterne lån for å tilbakebetale banklån fra enkeltpersoner og bedriftskunder er reelt. Direktøren for bedriftskundeavdelingen i en aksjebank i Ho Chi Minh-byen forklarte at på grunn av den vanskelige økonomiske situasjonen har mange bedriftslån forfalt, men fortsatt ikke betalt. Manglende tilbakebetaling i tide kan føre til at kunder blir omklassifisert til en høyere gjeldskategori eller blir misligholdte skyldnere, noe som resulterer i en lavere kredittscore for fremtidige lån.

«I dette tilfellet velger ofte enkeltkunder eller bedrifter å låne fra slektninger, venner eller søke refinansieringstjenester for å betale tilbake banklånene sine i tide. Etter at det gamle lånet er nedbetalt, vil kunden kunne låne igjen og bruke disse pengene til å betale ned det eksterne lånet, og pådra seg kun gebyrer/renter i noen få dager. Risikoen her er at hvis kunden ikke får ytterligere lån fra banken, vil de bli belastet med gjeld fra «svartebørs»-kreditt med svært høye renter», sa direktøren for denne bedriftskundedivisjonen.

Ifølge banker er det svært risikabelt for kunder, spesielt bedriftskunder, å låne fra eksterne kilder for å tilbakebetale banklån. Med renter på 3–5 % per måned er det svært vanskelig for bedrifter å drive effektivt og lønnsomt, for ikke å nevne andre risikoer.

Fordi fortjenesten fra refinansiering av lån er så attraktiv, deltar bankansatte i mange tilfeller også i utlån til kunder utenfor banken for å refinansiere lånene deres, og tjener på gebyrer. Lederen for en forretningsbank påpekte flere situasjoner knyttet til refinansieringstjenester for banklån. I utgangspunktet hjelper bankansatte kunder med å låne penger fra eksterne kilder for å betale tilbake lånene sine i tide; senere kan bankansatte også delta i refinansieringstjenester for lån for å tjene penger, selv om de vet at dette bryter med bankforskrifter og yrkesetikk.

«Bankene mine har også oppdaget og håndtert flere tilfeller der tjenestemenn og ansatte har deltatt i utlån av penger til kunder for å tilbakebetale forfalte lån. Selv om dette er en sivil transaksjon mellom bankansatte og kunder utenfor banken og arbeidstiden, vil det bli strengt straffet hvis det oppdages», bekreftet en visedirektør i en bank til reporteren.

Dr. Chau Dinh Linh fra Bankuniversitetet i Ho Chi Minh-byen analyserte tilfellet der en kunde låner fra eksterne kilder for å refinansiere et lån og deretter mottar ytterligere utbetaling fra banken. Han uttalte at dette ikke er et problem, og hovedsakelig involverer gebyrer og renter i noen dager. Hvorvidt banken fortsetter å utbetale midler til kundens gamle lån, avhenger imidlertid av forretningsplanen og prosjektets gjennomførbarhet i neste fase. Hvis banken ikke fortsetter å utbetale midler, vil kunden risikere høye renter fra eksterne kilder, til og med "svartebørs"-kredittrenter.

For kredittansvarlige og bankansatte som deltar i refinansieringstjenester for lån, utgjør dette et brudd på bankens profesjonelle etikk, standarder og interne regler, og skader spesielt bankens omdømme.

Beregn nøye kontantstrømmen din fra gjeldsnedbetalingen.

I henhold til artikkel 8 i rundskriv 06/2023/TT-NHNN om kredittinstitusjoners utlånsvirksomhet, har ikke banker lov til å låne ut til kapitalbehov for å tilbakebetale lån i egen bank, unntatt i tilfeller der lån brukes til å betale renter på lån som er pådratt under byggingen av et prosjekt, og rentekostnadene er inkludert i den totale byggeinvesteringen som er godkjent av vedkommende myndighet i samsvar med loven.

For å unngå risikoer knyttet til forfall av banklån, foreslår Dr. Chau Dinh Linh at enkeltpersoner og bedriftskunder nøye må planlegge forretningsstrategiene og kontantstrømmen for tilbakebetaling av gjeld. Banker må også overvåke kundenes forretningsaktiviteter for å sikre rettidig gjeldsinnkreving.

«Banker må unngå uautoriserte aktiviteter. Det er alvorlige juridiske konsekvenser hvis kredittansvarlige henter inn kapital fra eksterne kilder for refinansieringstjenester, eller til og med begår svindel for å misbruke kundemidler. Internkontrollen må styrkes for å gi tidlige varsler om nye risikoer – operasjonelle risikoer som stammer fra ansatte», sa Dr. Linh.

Kilde: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm