Forslag om å begrense lån til andre boliger: «Live»-data er nødvendig for å holde politikken på rett spor

(CLO) Eksperter sier at Vietnam trenger data før de innfører skatter eller utsteder nye retningslinjer knyttet til eiendomsmarkedet – og det må være «live»-data, rene data.

Angående det nye forslaget fra Byggedepartementet om å begrense lån til kjøp av fritidsboliger, for å kontrollere eiendomsspekulasjon og kjøle ned boligprisene, bekreftet dr. Tran Xuan Luong, visedirektør for Instituttet for forskning og evaluering av eiendomsmarkedet: Byggedepartementets forslag om å skille mellom første- og andreboliger er nødvendig.

Dr. Tran Xuan Luong, assisterende direktør ved Instituttet for eiendomsmarkedsforskning og -evaluering. (Foto: LD)

– Når kapitalstrømmene strammes inn, vil markedspsykologien helt sikkert endre seg. Er dette etter din mening et skritt som fører til at markedet bremser opp, eller en mulighet for at kapitalen kan vende tilbake til det rette målet – ekte boligkjøpere?

Jeg sympatiserer med boligkjøpere i dagens situasjon. Det er svært vanskelig å kjøpe bolig, spesielt i store byer. Jeg sympatiserer også med Byggedepartementet når det er ansvarlig for å regulere markedet og boligprisene, en spesiell vare som har stor innvirkning ikke bare på sosial trygghet, men også på økonomien . Hvis boligprisene ikke kan opprettholdes, vil det til og med påvirke sikkerheten og det nasjonale forsvaret.

Jeg mener at før vi kan beskatte eller vedta regelverk, trenger vi data – og det må være «live»-data, rene data. For øyeblikket er ikke dette tilgjengelig, så regelverk er ofte av «klinisk» art, uten en langsiktig visjon.

Byggedepartementets forslag om å skille mellom første- og andreboliger er nødvendig og i tråd med verdenstrenden , men det er bare en kortsiktig løsning. På lang sikt må data og rettssystemet synkroniseres for å treffe riktig mål.

Hvis skatten innføres forhastet, vil den garantert ha en innvirkning på markedet, til og med føre til at markedet "bremser plutselig", noe som forårsaker en kjedereaksjon. Når skatten innføres, vil det være tydelig hvilke personer som er berørt, så det må forberedes nøye for denne prosessen.

Når det gjelder utviklingen av eiendomsmarkedet, er det som statlig forvalter viktig å opprettholde stabilitet fordi dette er en essensiell vare. Først og fremst eies land av folket og forvaltes av staten, så det må iverksettes tiltak for å skape en ren landforsyning for investorer. Når bedrifter må bruke for mye tid, vil administrative kostnader bli presset inn i boligprisene.

Når det gjelder kapitalkilder, har Vietnam for tiden ikke langsiktig kapital til denne sektoren og er hovedsakelig avhengig av kommersielle banker. Samtidig må bankene sikre profitt og lånesikkerhet.

Ufullstendige data om folks inntekt gjør det vanskelig for banker å fastslå deres evne til å betale tilbake gjeld, noe som gjør det vanskelig for boligkjøpere å få tilgang til lån.

I mange land, som Singapore eller Korea, har folk et boligsparefond – som trekkes fra inntekten deres så snart de begynner å jobbe. Når de har samlet opp 40–50 % av boligverdien, lånes resten ut av staten på lang sikt med gunstige renter.

Takket være det har de både rent land og langsiktig kapital for å sikre bærekraftige boligmål. I Vietnam er det vanskelig å få tilgang til land og kapital, og sosialboliger har de samme prosedyrene som kommersielle boliger, så det er svært vanskelig å løse dette problemet.

– Fra bedrifters og eiendomsmegleres perspektiv, har Vietnams eiendomsmeglerforening noen forslag eller anbefalinger til Byggedepartementet og bankene, slik at regulering av kapitalstrøm både kan kontrollere risikoer og bidra til at markedet stabiliserer seg og ikke faller inn i en nedgang?

Når det gjelder data, avhenger utlån til riktig målgruppe til syvende og sist fortsatt av data. Først og fremst er det personopplysninger. Vi kjenner ikke bare hver enkelt låntaker, men også deres relasjoner, og dette kan gjøres med data. Når dataene er komplette, vil det ikke være flere barn som står i eiendommens navn, men vi kan treffe riktig målgruppe.

Vi må bygge datasett raskt, først da kan vi komme opp med langsiktige og nøyaktige løsninger. Hvis vi ikke har data, er det vanskelig å spørre hvordan vi skal finne den beste løsningen. På kort sikt må vi forbedre statlig forvaltning, styrke tilsyn, inspeksjon, gransking og etterkontroll av banker.

Hvis vi ser på den nåværende økningen i boligpriser, har alle involverte en interesse i den. For eksempel, i administrative prosedyrer har den som utsteder dem en interesse; i kapitalutbetalingsfasen har også folk i banksektoren en interesse; og så er det mellomledd også. Alle disse tingene bidrar til å presse boligprisene opp veldig høyt.

Etter min mening må vi på lang sikt ha standarddata: personopplysninger, relasjoner, økonomi, kontantstrøm og pengekilder. Enten disse pengene er rene eller ikke, må vi kontrollere dem. Fordi i dag er det folk som kjøper hus uten å bry seg om prisen, det er et tegn på hvitvasking av penger. Hvis vi ikke kan kontrollere kontantstrømmen, er det veldig farlig.

For tiden er det behov for en kortsiktig løsning, som å styrke inspeksjon, tilsyn og etterkontroll. Departementer som Bygge- og anleggsdepartementet og Finansdepartementet må koordinere implementeringen. Hvis vi venter til vi har nok data til å utstede retningslinjer, vil det være for sent.

«Live»-data er nødvendig for å holde retningslinjene på rett spor. Illustrasjonsfoto/CD

– Dr. Tran Xuan Luong, mener du at den nåværende trenden med kredittkapital som strømmer inn i eiendomsmarkedet er et positivt signal eller ikke? Og hvordan vurderer du denne trenden i tiden som kommer?

For tiden må bankene dele og overholde statens retningslinjer, spesielt ved å senke utlånsrentene, forlenge låneperioder og forplikte seg til stabile rentemarginer.

Banker må mobilisere kapital fra folket, men kilden til mobilisering og etterspørselen etter lån går i motsatte retninger: langsiktig mobilisering har høye renter, mens langsiktige lån må holde rentene lave. Dette er et svært vanskelig problem for banksystemet.

Jeg håper at bankene i den nåværende perioden forstår at de etter mange år med akkumulert profitt nå må dele byrden med samfunnet og staten.

Hvis bankene prøver å «unngå» regelverket, for eksempel ved å kreve at låntakere kjøper tilleggsforsikringer, kjøper gode kontonumre eller tilleggstjenester, vil kostnadene for låntakere, spesielt unge boligkjøpere, øke. På det tidspunktet vil statens støttepolitikk miste sin praktiske effekt.

Jeg håper at bankene, til tross for vanskeligheter, fortsatt må oppfylle sitt samfunnsansvar, samarbeide med staten for å sette politikk ut i livet på en praktisk måte og løse kortsiktige vanskeligheter for markedet.

På lang sikt må vi selvsagt følge markedets regler – kreditt, renter og investeringer må operere på grunnlag av åpenhet, data og sunn konkurranse.

Takk skal du ha!

Kilde: https://congluan.vn/de-xuat-han-che-cho-vay-mua-nha-thu-hai-can-du-lieu-song-de-chinh-sach-di-dung-huong-10315284.html